2021-02-25

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【理財個案2021】擁有千萬現金的退休配置

龔成老師您好!我們兩夫婦今年54歲,正在計劃60或65歲退休,但未知我們的資本是否足夠。想請教老師我們應該如何計劃,以下是我們的資料:

家庭月入10萬,每月支出6萬,其餘4萬則作儲蓄,現銀行存款有1000萬,無物業及其他資產。

未來退休希望仍可維持現時每月6萬的生活質素 (已包租金)。

更多文章:【理財個案2021】31歲,人生的第二個物業

個案重點:
‧54歲,家庭月入10萬
‧現金1000萬
‧無物業及其他資產

重點目標:
‧60或65歲退休
‧現金如何再分配
‧退休后每月有6萬被動收入

更多文章:【理財個案2021】52歲公務員的資金大重組

龔成老師分析:

60歲退休,可以,只要好好安排現時的資產,加上有6年時間,你仍可以儲到一此資金,對退休有幫助的。

你持有$1000萬資金,最好是建立一個組合,不要太集中在某一類別,平穩分配,記住,這是分配,不是炒賣,是長期持有,集中在現金流的部分。

物業可以投資,但租金回報率低,因此不建議投資太高金額的物業,你可以找一些$500萬的樓,收租,目標是租合回報率有3.5%。

更多文章:【理財個案2021】擁物業車位的財務增值方案

另外,你可以將部分資金,投資收息股,目標是6%的收息股,置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、港燈(2638)等,建立一個組合,平衡風險,上述都是有5%、6%的收息股。

你要在這幾年間,分注投資,例如你合共投資$200萬,就每年投資$40萬,分開咁入。目標是慢慢建立你60歲退休的組合。

另一部分,你可以投資銀行或保險公司的產品,總之要表明低風險,要每月有息收。

另外,一定要留有現金,部分可做定期,這部分作備用,以及見到大跌市,收息股好平(即股息率好高時),就可投資更多。

你可視這是一個永遠持有,集中在現金流的組合。目標是組合有5%的收息。

更多文章:【理財個案2021】30歲成功上車部署攻備!

至於你目前,每月有$40000,建議你做月供股票,全部供平穩增值股,把握最後的增值時間,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、恆基(0012)等。我假設你供$4萬,6年,假設回報率為10%,6年後就能滾存到$370萬。

然後,到時再將這$370萬,轉換成上述收息的類別。

如果加上$1000萬計,即合共$1370萬,平均收息5%,即是一年,$685000,每月為$57000,好接近你要求的收息數目。

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中inbox龔成。

 

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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