成哥, 我在書局買入您的書籍, 好感謝您的分享, 看您的書總是被激勵及得到正能量, 好欣賞您的毅力, 激勵左我要更加努力!
希望於10年內做到財務自由.但遇到一些困惑, 希望得老師指點一二.
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本人今年33歲, 職業穩定, 收入扣MPF後約43000. 每月約儲2.5-3萬. 我的另一半收入約6萬, 每月扣供樓家用後, 約可儲4萬.
本人有一自住物業, 470萬買, 現值770左右(欠款約300萬). 用我另一半個名持有. 我去年賣左一間收租樓, 套現了大約200萬.
現時:
股票組合約 200萬 (本年1月一步步建倉)
現有股票分成以下3類
股票名 / 買入成本(萬) / 平均價
舜宇 / 8 / 99
中國鐵塔 / 5 / 1.71
楓葉教育 / 8 / 3.6
平保 / 16 / 84
騰訊 / 7 / 332
港交所 / 14 / 277
銀娛 / 11 / 56
中銀香港 / 18 / 32
盈富 / 36 / 27.6
恒基 / 18 / 45
匯豐 / 5 / 66
中移動 / 12 / 79
中電13 / 91
電能 / 27 / 54.1
持有現金: 約200萬 (分別放於定期, 及高息活期戶口) , 另一半亦持有200萬現金. (該200萬部份來自樓宇加按出來的錢)= 合共400萬.
目標: 10年內財務自由, 希望股票組合升至1000萬.
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有以下問題, 想請教成哥。
1. 我的股票組合, 有沒有可以優化的地方? 包括組合成員的質素? 我是否應考慮調動中移動, 中電資金至其他平穩增長股或者潛力股呢?
2. 股票及現金的比例最佳比例是多少會較合適呢? 因為持有現金都有代價, 但又唔可以唔一d現金. 如要我希望增大股票比例, 我打算增加持有中銀香港, 恒基, 盈富, 主要係分段儲貨, 請老師請教這個策略如何?
3. 我希望於10年內將組合增長至1000萬, 如要達到這個目標, 長遠策略應該如何部置?
感謝成哥的分享, 你改變左我好多, 我會繼續努力學習.
讀者上
個案重點：
‧33歲, 家庭月入月10萬以上
‧手持一自住物業
‧現金400萬,股票200萬
重點目標：
‧10年內財務自由
‧優化現有資產
‧股票和現金比例是否合適
‧10年後資產增值至1000萬
龔成老師分析：
1）我地繼續持有一隻股票與否，重點是企業的質素，買入價只是心理因素，因此不要被買入價影響投資決定。
見你投資的股票，都是優質的，基本上可以一直持有，但隻數開始多（你不用減少），但不建議增加，最好集中在原有的貨已可。
以你的年齡，其實可以加多少少潛力股的比例，當然，你要先有投資知識先，因為潛力股都要求你有一定的投資技巧。如考慮賣出中電（0002）、中移動（0941）以調整資金，可以。
如果想加入潛力股，最簡單的方法是加入安碩恒生科技（3067）。現價唔算平，要分注慢慢投資。
你的目標是10年財務自由，就要用翻切合的方法，利用這10年去進行財富增值，之後先慢慢轉為較低風險的類別，所以，這刻你應該投資「平穩增長股」+「潛力股」，潛力股多少，要睇你的投資能力，以及風險承受程度，因此，盡快提高你的投資能力都是重要的。
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2）我地會因大市的平貴，以及你個人的情況，而決定股票與現金的比例，現時大市在合理區，你一半現金可以，以現時的市況，你投資多$50萬在股市，是可以的。
恆基（0012）、銀娛（0027）、中銀（2388）、盈富（2800），你都可以考慮。只要分注投資就得。
當然，如果你能承受風險，就可加大潛力股比例。
3）現時的策略已適合，但可以略提高潛力股佔財富的比例，同時，要好好善用餘下的$200萬現金，我相信這是其中一個關鍵。
相信餘下要有$80萬-$100萬，等較好的機會才投資，會比較好，如果這部分成功，對你財富增長會有相當的幫助。
加油呀！
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