成SIR你好,我今年2X歲,想盡快財務自由,想長買匯控儲貨,收息退休,其實可行嗎?
我如果要一步步做到收息退休,應點做?
集中買匯豐?
個案重點:
‧ 2X歲
‧ 想長買匯豐股票
‧ 利用匯豐收息退休
重點目標:
‧ 長遠財務自由
‧ 一步步做到收息退休
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龔成老師分析:
你有兩大問題,第一,你不用集中在一隻股票,第二,你這年齡不應投資太多收息股,應該著重增值。
第一點,我地要做好的,是資產配置,這是一個長期的分配過程,你投資現金流類別的資產項,例如收息股,的確有不斷收息的效果。但收息股有十分多,不一定集中在匯豐(0005),因為匯豐的質素只屬中等,加上這會有集中風險。
在過往的年代,匯豐的確不錯的,但銀行業的賺錢能力已減弱,加上金融系統風險比以前增加,匯豐雖然仍有質素,但比以前減,因此可投資,但不宜過份集中。
比起單一股票,建議你建立一個「收息股組合」,因為你的目的是穩定股息,你無必要集中在一隻股,不少公用股、電訊股、房託、公路股、內銀股,都是理想的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
選擇適當的收息股,建立一個平衡組合,效果一定比單持有匯豐更好。匯豐作為收息股,可以是其中一個成員,但絕不是唯一一個。
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第二個問題,你是年輕人,有進行人生財富累積上,應運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
因為如果你一開始投資收息股,收到的股息有限。相反,如果投資一些有增長力的股票,雖然股息較少,但你先將財富增值,其後才轉為收息股,到時產生的現金流效果會更好。
你年輕,建議你投資一些有增長力的項目,你可以用「平穩增長股」+「潛力股」作為投資核心,如果你無太多投資知識及經驗,潛力股比例就不要太多,甚至不投資,先集中在平穩增長類的股票。如果無選股能力,就投資一些指數基金,港股、美股的都可以。
理財是一個長期的過程,雖然你心急財務自由,但現實卻很實一步登天。你要利用「先增值,後現金流」作方法,這刻做好增值部分,同時,先由儲蓄及投資開始!