你好龔SIR, 我係你股票班的學生, 本身諗住落堂問你少少問題, 但我見太多人問同埋我費事係咁多人面前講自已D私人財務問題,所以都係係FB問會好D.
我今年25歲, 係專業人仕，有數十萬現金，約20萬股票，數萬元債券，我每月可儲$15000-$20000。
我有個目標，想2年內去海外進修，但果度我諗需要學費$50萬，所以我腦裡面成日有幾個問題:
1. 去外國讀書呢件事是否在我宜家情況來說不合適？
2. 如果要讀的話, 未來1-2年我暫時還在香港的時間我手頭上的現金點樣處理先最有效？
個案重點：
‧ 25歲
‧ 數十萬現金
‧ $20萬股票
‧ 每月可儲$15000-$20000
重點目標：
‧ 2年內去海外進修，要花$50萬
‧ 未來1-2年，手頭現金如何有效處理
龔成老師分析：
你可以用「投資」的角度去分析，比較「投入與回報」就得，現時你投資在自己身上，付出了時間、金錢，而你換取的回報就是自我增值，你要分析一下，回報是否大過付出。
我一向都建議人「投資自己」，不過，並不建議「為讀而讀」，無意義、無方向的進修，並不鼓勵。相反，有明確目標，對你長遠收入增長有幫助，對你事業發展有幫助，就可以。
$50萬都是一不少的數目，而且會影響你到時的收入，加上會用你一定的時間進修。
我不會知道你的行業情況，但你要問自己，是否值得，若果進修後，之後的前途是否很理想，收入是否足以抵償你的付出。
$50萬再加進修時間影響你收入，我相信總成本要$100萬以上，你要仔細了解行業的情況，當進修擁有了某些技能、學歷後，一般的收入能去到多少，比你現時高出多少。我粗略計算，如果無法令你長遠收入提高$10000以上，我相信未必值得，最好有$20000以上，就更明確值得去。當然，這只是純粹從經濟角度考慮，你可以同時考慮其他因素。
更多文章：【理財個案2023】15年倒數退休
至於理財方面，若果你決定「進修」的話，一兩年後在時間上是合適的，因為你愈早得到知識及資格，事業上就更快衝上去，同時，這刻你的負擔應該不大，到過十年後，你的父母、你的家庭，到時要進修就很難。
若然要進修，你要預留一定的流動資金，餘下才可考慮投資，現金要大於進修所需的金額，即是要$50萬以上。
我見你現時已有數十萬現金、$20萬股票，資金上無問題，加上你每月可儲$15000-$20000，單計本金，兩年後合共有$90萬左右，你2年內打算進修，因此，你要有$50萬持有現金不動用。
餘下的資金，你可投資，投資的進取度，視乎你進修時期有多影響收入，以及你的風險承受能力。如果進修較影響收入，就投資債券、收息股等較低風險的產品，相反，如果運用資金作一些較長線的投資，對你也無太大的影響，你就可以運用餘下的投資，投資有基本增長力的股票，以你的年齡來說，可考慮潛力股+平穩增長股。因為股票增長要時間，會假設你3年內都不動用這些資金，所以要確定你進修期間都不會動用這些資金，才會進行潛力股類別的投資。
