龔成老師你好, 我跟太太都有跟隨你的專頁一段時間, 客套話不多說, 有以下投資問題請教你.
本人現年43歲, 職業為建築營業員, 底薪$16,000, 主要收入靠project佣金, 平均年薪+佣金為40萬左右.
太太全職家庭主婦; 女兒4歲K2, 後年直上私立小學, 由於升小後平均學費+雜費要接近$7,000/月, 目標希望可以她小學時每月投資回報有5K ~ 7K, 以當作學費補貼. 以減低家庭經濟負擔.
扣除家庭開支雜項, 現每月儲不到餘錢, 有幾個月份更可能會出現超支情況.
現有少量資產如下, 希望盡量在不動用現有儲蓄下, 替女兒交學費 以及 追到未來6年(小一至小六)的通漲開支.
1) 自住物業, 月供4800左右.
2) 澳元債券投資 AUD$30,000 左右 (可以隨時CUT, 每月收AUD$200 利息, DBS星展, 是否應該繼續持有? 因為毫無增長, AUD匯率現不斷下跌, unit price還要蝕錢, 已購入超過一年.)
3) 美元人壽儲蓄保險定期, US$60,000 (到2023年, EAST ASIA東亞,可以全數取回. 大概有5萬多港幣利息)
4) 港元定期, 10萬 (短期3個月)
5) 港元定期, 1,20萬。一年)
6) 其他少量股票投資
我跟太太認同你想買(盈富2800), 請問還有什麼建議? 以及如何分散投資? 中電 / 港燈, 是否一個好選擇? 如果二者都買, 大概什麼價位入? * 不是月供 *
坦白說, 我們是比較穩定策略, 很多時都不會貿然進取, 原意想樓價下跌時多買一層樓收租, 但擔心做不到按揭或DSD, 而租金部份也不能抵銷供樓支出部份, 百分比收入相對不能達到我們預期目標.
請不吝賜教, 告知怎樣才可達到預期目標? 感激!
個案重點：
‧43歲
‧年薪約$40萬
‧擁自住物業
重點目標：
‧完成女兒學費支出
‧投資那些股票
‧有可能買多一層物業
更多文章：【理財個案】 34歲想買入的士牌 依家適唔適合購入？
龔成老師分析：
先針對你現時的資產講述：
自住物業，不用做改動，保持這按揭及月供就得。
現時處於加息週期，債券未必是最好的投資，很多時會出現賺息蝕價的情況，因此賣出轉成港幣較好。
至於其他資產，不用有特別的改動。
如果你想過幾年有一定的現金流，應該以「先增值，後現金流」的模式進行，這幾年集中在增值的部分，之後才轉為現金流類別的資產項，增加你地的收入。
由於你地本身已有物業，所以不用太心急投資物業，可以先以利用股票作增值，集中在平穩增值股，盈富（2800）當然是其中之一，另外，亦可考慮港鐵（0066）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、中電（0002），都是值得你地投資的股票。這些股票現價都處合理水平，你可先動用小量資金，然後再等跌多5%-10%時，才再買入多一注。
在財富增值的同時，你可以一直觀察樓市，樓市有可有少少調整，但只是中短期，因為長遠香港樓供應仍不足，長遠仍向上，所以有可能是機會。
如果到時真的投資，假設你現時是聯名，到時就要拆名，令二人可各有物業，否則，要比稅的成本太高，不如不要買。
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