香港升斗市民的一大夢想是「上車」，努力儲蓄和節檢。還需要工作多少年？多少月薪才可以「上會」？雜費，裝修費，律師費，佣金又佔幾多比重？按揭最多可以做到幾多？有甚麼類型的按揭？以下我將會在計算支出為核心，拆分為5大要點為你們詳述。
1. 壓力測試
跟據香港金融管理局的指引，首次置業的買家在申請按揭時須通過銀行的壓力測試。以600萬估值為例。申請8成按揭，首期120萬，壓力測試會假設利率會上升3厘以作計算。
2. 基本按揭成數
銀行會根據物業的「估值」而非成交價來計算可用作「一按」的金額。以700萬估值為例，買家在此標準下申請6成按揭時就可以借420萬。最大供款年期可以達到30年。
基本按揭成數（申請者為港人，申請「一按」的情況）
3. 按揭保險計劃——九成按揭的方法
在樓價日升的狀況下，正常買家相當難儲到近一百至二百多萬以應付首期。香港按揭證券有限公司早在1999年已推出「按揭保險計劃」，只要業主符合首置,固定受薪不超過45%供款的人士就可以申請8成及9成按揭。
通過壓力測試後，就可以直接透過銀行申請。申請人須以直系親屬做擔保人，并支付一筆保險費。
4. 按揭種類
除了以上兩種按揭，市面上還有推出不同類型的貸款計劃以幫助市民上車。但必須留意利息在兩大類型按揭下的變化
第一類為定息按揭，利息會在特定的時間內被固定。俗稱「鎖息期」。一般銀行不喜歡接受定息按揭申請，因為利息在短期內不會受到經濟波動所影響。銀行普遍會在鎖息期調較更高利率，故也，「鎖息期」可變成「罰息期」
第二類為浮息按揭，分兩種計算方式。第一種為「H按」，意指銀行同業拆息為基準訂立按揭利率。通常設有「鎖定按息上限」
第二種為「P按」，以最優惠利率減去按揭息率以得出實際按息。
5. 重要支出
除了首期，其他雜費的計算也相當昂貴，現整理如下。以現今平價樓600萬成交價為例，買家在首置時基本需要有近147萬元的儲蓄以應付首期及各項雜費。
本人在計算時深知到樓價的上升是直接地影響了大眾的儲蓄計劃。近年度金管局及銀行也推出了不同的新措施以解決「難上車」的問題，也積極地考慮再次放寬按揭成數以幫助市民置業，但恐怕未能治本。為避免「撻訂」的情況出現，置業人士絕對需要切實地思考以上5大要點。在購屋前多一點計算，必定會多一份安心。
