Question：
本人34歲已婚，育有一名4歲女兒，與家人，工人共4人同住大埔區居屋單位:
收入:
男: 月薪30000 女:月薪21000
資產:
- 在2013年以322萬買下單位，以100萬首期，月供:8501
- 35萬 股票
- 15萬 備用現金
最近賣左另一物業，有一筆現金！想問下留來再買樓，還是留來買股票收利息呢？亦還是用來還比銀行呢？
個案重點：
• 34歲已婚
• 育有一名4歲女兒
• 住居屋單位
• 家庭收入約$5萬
• 最近賣左另一物業，有一筆現金
重點目標：
• 賣樓得的現金，應留來再買樓，還是股票收息，還是還比銀行
龔成老師分析：
由於樓市有週期，而這個週期一般都很長，故建議避免在太短時間再買樓，例如97、98時，樓市跌足5、6年，若果以這為指標，除非本身有很多資產，否則最好買樓時期是相距5年，以達至平均的效果。
所以，較理想是等到過2、3年，又或見到樓市明顯回落，當你認為該物業較吸引時，就可再買入物業，否則不用心急。
簡單來說，現時先持有流動性較強的資產項，作為財富增值的工具，到適當時機才再投資物業，令你在財富分配上得以平衡，同時不會集中在同一時期買樓，減少風險。
所以現有資產可作投資之用，因年期不會長，建議選中低風險的工具，例如盈富基金（2800）或收息股都可，有收息作用、流動性強，套現較易。
而應否還錢比錢行按揭，其實重點是「利息」與「回報」的比較，當你的資金投資到回報不錯的資產項中，假設升值8%，而利息回報有4%，若然按揭利率只是2%，那麼不還錢，將資金投資這工具，單計利息已能獲得2%（4%-2%）的息差回報，連升值就更可觀，那當然值得做。
但是，若你不懂將資金投資高回報的資產，而這筆錢只懂持有現金，那將錢還按揭，以支付較少的按揭利息，這則較佳。不過，在低息的環境中，不要太快還錢，將錢去創造資產，是創富的做法。
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