上一次發文跟大家分享過自願醫保(VHIS)標準計劃。標準計劃是由政府規定，所以每間保險公司的標準計劃大同小異。而靈活計劃就是基於標準計劃的保障，去加強各項保障額及保障範圍，就類似一般的醫療保險一樣。在上次發文中，都有提及標準計劃其實保障上並不足夠，不幸患上較嚴重疾病，就要自付一大筆醫療費用，難以發揮作用。這一次，會跟大家分享一下靈活計劃要注意的事項。另外，為方便大家參考，小編整理了靈活計劃(大房)的小比較。
VHIS是否比現有醫療計劃好？
VHIS雖然有自己的優勢，但從保障上看，並非一定會較現有的醫療保險為好。尤其在癌症保障上，VHIS標準保障為8萬，而靈活計劃（大房）亦一般亦只會額外多保障10多萬，基本上不足夠。而市面上不少醫療計劃會特別對癌症有一個較大的保障，甚至各項都有全數賠償等。
另外，如果有公司醫療保障的打工仔，投保VHIS可能會將醫療保障重疊。應該可以考慮將budget投保一些Top-up計劃（即扣除墊底費後，有一個大額醫療保障；墊底費會一般由公司醫療計劃或者一般醫療計劃承擔），去加大醫療保障。
附加醫療保障範圍
靈活計劃跟標準計劃主要分別，就是保障額。除了加大保障額外，也會有計劃以附加醫療保障(SMM)去加大保障額。但各位讀者要注意，並非所有計劃的附加醫療保障都會保障所有醫療項目，尤其對癌症治療及診斷成像檢測部分。亦要注意，附加醫療保障只會保8成，所以自己亦要承擔費用。
手術程度分類及雜費
不同手術會有相應的程度分類（複雜、大型、中型及小型），然後作相應賠償。例如常見的通波仔（大型）、腸鏡胃鏡（小型）或體外衝擊波碎腎石手術（中型）。所以可參考一下分類表，從而考慮保障是否足夠。另外，一些沒有指定分類的醫療開支，會於雜費中賠付，例如治療期間的藥物、醫療用品，以至醫療裝置（如通波仔支架）。所以有一些手術費用，於此兩項未必足以賠付，便會由SMM賠付或自行分擔。
VHIS可扣稅
每名VHIS受保人，最多可扣稅$8000，當中包括「受養人」。但注意，這為「扣稅額」，並非直接扣稅款。假設保費$8000，稅率為2％，即最終可扣稅金額為$160；稅率為17％，即最終可扣稅金額為$1360。
小編認為VHIS扣稅、保障「未知的已存在疾病」、保費透明及終身無上限等，都有一定吸引力。但論保障，尤其有關癌症的保障，似乎還有改進空間。考慮將現有計劃轉成VHIS，就要清楚了解會否有任何不保事項。對於一般投保者，市面上一般的醫療保險更具彈性，可以不同種類的醫療保險作配合，更能符合不同投保者所需。若果要推行全民醫保，似乎政府要做得更多。
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