Hello 諗Sir
我有一層兩房500尺左右，市值680萬，尚欠399萬，月供$17000. 管理費1800.月入28K，家用$3000, 保險$1800, 租車位$3500，車值$150000，手頭上有 80萬現金。太太沒有物業，月入$25K， 有20萬積蓄。更有兼職收入達1萬元。想換三房 800到900萬左右，有何選擇? 應該點做?
ANSWER:
讀者月入相對低是問題，如果要住三房需有更強財務實力。
實力提高最直接：提升月入
雖然本BLOG主講投資，但想人生美滿而又夠錢洗更一次解決退休問題，予自己成功事業。不少人認為成功是靠際遇，那未免有推卻了自身責任。成功當然不可能唔靠際遇，但亦無可能100%因際遇而黎。對著一個唔勤力而又在溝通、銷售、領導都無能之人，有際遇都無用。
次選改善銀行關係，借他山之石攻玉
讀者太太的兼職收入如有好文件可計入按揭借貸力，令向銀行借到的錢增加，從而擴大資產規模而脅有租客。讀者太太的兼職收入建議用一間有限公司收取，再用該公司出糧比太太，文件及解釋如能更細緻安排，銀行願意接受你的收入成為借貸憑證。當然有些人原本唔使做野，都會出番糧比自己令收入維持在某一個數，令自己不時同銀行有偈傾。留意成立公司、或交下稅…都要些錢。但如果幾千蚊或者$250商業登記費都唔想出，那請你先行close此browser。
三選才用投資賺錢
先講買股票，可先用全港股票10天高於50天線之比率觀察現時市況能否入市，若許可再選取較強勢版塊，在強版塊內選股。強勢版塊，即10天高於50天線的股票比率窗其他版塊高。下圖利用漁夫股市系統展示全港股票10天高於50天線之比率，近日比率(黑線)已跌至16.1%，買入值博率大增！
偏偏此時主流財經雜誌意見，才叫人乜都唔好買而轉黃金。黃金就算升，都升得好慢，此為商品投資之局限。若然大家真係末日博士上身(先講筆者自己唔認同末日論)，睇好黃金及看淡大市，下方提出兩隻ETF，收息104同學應已知點用。
第一隻是隨金價而上升的ETF，其實佢唔係揸實金的，亦同窩輪無關。你要將金的升幅倍大，必須考慮同黃金相關而波幅高的投資物。下方ETF在5月$15升至現在$40。金價每升100蚊盎司/美元，佢就double咁滯。
第二隻是做空美股ETF。相對上做好美股比做完中國股市好。中國股市泡沫不大，向下衝的力度不夠。相反下方做空美股的ETF保持在一年低位，現價$35，一年前約見$80高位。
讀者力弱，同意必須靠一次大洗牌反底。太太加自己共100萬資金，可將其中10萬投入看好黃金之ETF，若金價由現在1500升至1700美元/盎司水平，ETF相信可達80-100元水平，10萬可變近30萬。另外睇淡美股，由現$40水平吸納。道瓊工業平均指數現25800水平，2019最低位24800，此為第一個關鍵，穿即確定之前係反彈而唔係新升浪。如失24800就睇幾時跌到2018年12月22800的閃低位。如到上面隻ETF應已升了2-3倍，讀者那10萬又再賺20-30萬。那兩ETF投入共20萬，上望博賺50萬左右，下望風險可能輸5-7萬，用輸5-7萬可能性博40-50萬，值博率就夠高啦! 看法是美股再大升較難，而黃金在不明市況下就當唔升亦都可守1200美金起步位。
那20萬投入有風險及看淡的ETF，淨80萬就投入B餐用美國國債收息，B餐一年收10-15%不少師兄已做到，銀行STATEMENT印到哂利息數目。80萬收息當10%，一年都收番8%，而美國國債波幅不高的。總括100萬投資情況，80萬個邊很大機會賺到8萬，而20萬個邊唔知，就當輸5-8萬都有美國債那邊利息cover，而一旦博到起碼執多30-50萬。一來一回，整個100萬組合去睇風險唔大有利頂，但向上利潤就很可觀。如再進取者，更可3/7配置，賺夠70-100萬亦行。此為升同跌都考慮過的投資配置，而唔係單一成份錢博單邊。
讀者用上述方法(各項投資物及方法在下星期收息104講解) 賺到份首期同埋攪好文件令老婆借貸力更大，才換上三房未遲。
