2020-05-22

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《4折入私院生仔保險攻略!(2020年5月更新)》

從2018年開始,理財筆記「保」就開始在不同平台為大家介紹有關「生仔保險」資訊。直到現在,已經幫助不少夫婦慳錢入住私家醫院生BB。良久沒有為大家介紹最新的「生仔保險」資訊,這次介紹最新的計劃,更合資格扣稅!各位計劃生育,尤其是考慮作人工授孕的夫婦,不妨了解一下如果幫補生育開支!

每次介紹前都會再三向大家強調一點,所謂「生仔保險」,正確來說是一份附有「分娩保障」的醫療保險。原意其實是想讓計劃生育的投保人能從中得到一點保障,「幫補一下」入私院生BB費用,而非賺錢。所以,如果希望付出一萬保費,然後生仔能claim到幾萬,甚至十幾萬的話,就可以打消這個念頭。但如果適當運用,及配合折扣優惠,確實可以慳一半或以上開支。

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這次介紹的是一間「專做醫療保險」的保險公司產品,這間公司本身沒有保險代理(Agent),主要是靠客人網上,或者經保險中介人(Broker)投保。如果想有人幫你跟進保單,就可以考慮找一些保險中介人;如果認為自己都能夠處理日後理賠等不同問題,就可自己網上投保。但就保費上,一般都不會有大分別,兩者基本上有同樣優惠,所以不妨嘗試找保險中介人,就當有一個免費額外服務。

明白大家都會聚焦在「分娩保障」上,但都想強調大家不要忽略住院保險的重要性,萬一不幸生病或意外要入院醫治,醫療開支亦不菲。小編明白不少投保人都是為了生仔而投保,所以就不著眼於醫療保障上(可在比較表上參閱醫療保障,有疑問歡迎查詢)。我們還是盡快進入正題,為大家講解該公司不同計劃「分娩保障」的內容及須注意事項,讓讀者考慮一下是否適合自己。

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講解詳細內容時,要記住3點生仔保險注意事項!

1.保單每月一日生效

2.要保單生效後懷孕才可受保

3.生效後一年內生BB最化算

保單生效期
該保險公司的醫療保險生效期為每月1號,例如2月申請,最快也要3月1日生效;而就算3月1日申請,也要到4月1日才可以生效。如果投保人計劃「人工授孕」,就要將此生效期考慮在內。

等候期
想用到「分娩保障」,最重要注意等候期!該公司不論任何計劃,有關「分娩保障」部分,最重要是「受保人需於保單生效後懷孕」,及設有9個月等候期。如果出現早產(早於9個月等候期前便分娩),就需要醫生提供證明受保人是於「保單生效後懷孕」,方可獲得賠償。懷孕期間進行的產檢亦屬保障範圍內。受保人需要保存單據,最後根據分娩方式(自然/剖腹生產)有不同賠償限額。

分娩保額
關於保額與分娩保額,會因不同計劃等級而有所分別。可根據不同需要,例如所需房型、保障內容而去選擇。大致可分為兩個大項,高端醫療(醫療保障以每年千萬計)及普通醫療計劃(以不同分項限額計算)。一般而言,例如投保標準私家房計劃,最後選擇入住較低級房型(如半私家房),保障上並不影響;相反,如果投保大房計劃,最後選擇入住較高級房型,則有機會影響醫療保額。

各計劃保險保障及分娩保額摘要如下:

保費
保費最主要分為兩部分,基本保障及分娩保障。基本保障方面,由於保費會因不同年齡而有所不同,所以小編會於表中列出25-35歲保費,其餘可作查詢。而分娩保障,不同年齡組別都會有不同保費,亦於會表中列出。

另外,小編這次介紹的計劃皆為自願醫保計劃,可作扣稅之用。以最高扣稅額$8000(只計算基本保費部分,分娩保障部分不合扣稅資格)及17%稅率計的話,最多可額外節省約$1360。該公司亦不時會推出首年保費優惠,令槓桿可以更高。例如以現時為例,投保高端醫療為9折,而普通醫療計劃則有8折。詳情要以投保時為準,請讀者投保前謹慎參閱。

以25歲投保人為例,投保普通醫療計劃及分娩保障保費為$22,781,以現時8折優惠下,保費為$18224.8。如投保人以剖腹方式生產,即可最高索償$58,200,節省超過60%。

小總結
如果有生育計劃,或者考慮以人工方式授孕,可以考慮投保該生仔保險作計劃一部分,「幫補」一下開支。要緊記「受保人需於保單生效後懷孕」的條款約束。由於該保險為醫療保險,所以會參考投保人的健康情況作核保。另外,如果公司的醫療保險已經包括分娩保障,亦不會有衝突,可以此保險加大保障。

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