2020-07-22

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【理財個案––32歲,理財唔需要太保守】

你好,很開心在機緣巧合看到你FB,亦會開始看你的書。

我32歲
現金40萬,每月可儲2萬
請問我如果計劃投資呢?

考慮中:
1. 將20萬放入XX儲蓄計劃,20年後預計收息連本金50萬

2. 每月3000月供XX儲蓄計劃,供10年,擺10年,預計收息連本金70萬

3. 每月月供股票 10000
2800 $3000
0066 $3000
1211 $2000
其他 $2000

請問對儲蓄計劃意見如何?
我都唔知做儲蓄計劃好唔好。
請問對於月供股票組合1萬/月,有什麼建議?

多謝你花保貴時間

更多文章:【理財個案––21歲盡快理財】

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個案重點:
‧32歲
‧現金$40萬
‧每月可儲$2萬

重點目標:
‧如何將現金投資
‧儲蓄計劃還是月供股票

龔成老師分析:

這類儲蓄計劃,有佢的存在價值,但這些是防守性的工具,對你地來說,未必是最好的選擇,因為我地會運用「先增值,後現金流」作方法,去有效地累積財富。

年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

以你地的情況,仍然是年齡不大的時期的,儲蓄計劃不用投資太多,少少就夠。

應該專注在資產的增值上,例如長期月供有質素的股票,已經是一個有效的方法。

如果你打算每月供$10000,以你地的情況,可以集中供平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、中銀(2388)、長建(1038)、恆基(0012)等,你可以了解這些股票先。另外,可供少少潛力股,例如比亞迪(1211)。

你只要長期進行月供,就可以累積到一定的財富。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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