2018-08-21

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單身低收入如何減輕負擔?

為免被嘲笑離地,還是說說身邊朋友一二事。

上星期飯局,和一位中學同學傾計,他是大學的研究助理,一做便是十多年,人工收入現以他年紀來說應該不算高,相對同年私人職場同學,這位中同應該沒有升過職。原來他的上司教授將會退休,屆時便會約滿。

他有沒有投資?其實我不知道。大概知他跟父母同住公屋,無女朋友亦預計將來沒有,兄弟姐妹已搬離。所以,只有他一個人的話,財務壓力不算太大。

單人財自,網上個案應該不少,豐儉由人。當然,單身漢大多鐘意番工,至少刷個存在感,但隨歲月老去,若沒有升職,職場上變成老屎忽,應該會比後生一輩同事歧視及排擠,尤其現在資源歸邊,最值錢的磚頭都在上一輩手中。後生仔豈不反抗?廢老廢中一詞,都是近十年來才興起。小弟玩模型亦同時有感,以前或許叫代溝,是一條溝;現在是世代鬥爭,他們會跳過條溝過來主動攻擊。

我這年紀,四十未到,三十過左大半,後生的未必深交,卻還有更年長上司老闆,若能不用為五斗米折腰,豈不美乎?

我並無細問這位同學太多個人資產問題,不過由細識到大,開支部份應不難估。

衣食住行:買衫是個謎(我太太買給我,從來不知價),公屋租金(一千元內),水電媒(一千元內應可控),上網及手機月費(五百有找)。

剩下來,只有食。

見有年青BLOGGER說食面包皮6蚊好飽,嚇我一跳,難怪有BLOGGER可以教人年輕死慳儲一百萬的,可以工都辭埋,開班出書搵真銀。果真苦行式儲錢有市場,可能我太老了又做開小生意,不愛節流愛開源,找個私人補習,每月都多兩三千吧!

死慳死抵節省飲食開支,還是尋找不同的開源渠道呢? 死慳死抵節省飲食開支,還是尋找不同的開源渠道呢?

以大XX快餐為例,早午晚約$120一天,一個月$3600。當中有些日子可以在家煮慳錢(單人煮飯未必!),又有些日子要和朋友聯誼,算個$4000。

如是者,不孝子式財自,每月要$6500。

以現時恒指29000點計,若現價買內銀,匯控,甚至金沙中國,也有五厘息。即165萬等值股票便成。

當然,同學不可能突然多了165萬,我只輕輕提了一下,不論多少,做點投資。他日收息至少可以幫補一下,即使只夠食一兩餐飯也好,未雨綢繆,好讓父母安心。

再者,大家目標並不是要趕著財自,只是失業的時候,有個安全網吧。

BK讀者,大多是適婚之年,若從一畢業開始適量儲蓄投資(千萬不要食面包皮當一餐!老了比真饈八味你食都無用!),十年八年後,雖未必大富大貴,至少每年或每季都有息收,多少幫補下生活。若隨年紀升職,效應更大。

上述只是老生常談,一般書局財商書也有教。我重覆再談原因有三:

教的人多,真正做到的人有幾多?網上找一找,大多都是五十來歲,又或是自稱打風流工,但卻日日希望打風不用上班的矛盾人士!小弟剛剛收了內銀六十多萬股息,若連其他收息產品,月息達六位數以上,簡簡單單已可財自。做了十多年的小生意,早幾年已有去意,預計十個月後退出,洗手不幹。用自己厚著臉皮作個例子,希望不會令人反感。

另一方面,上面是港股股息回報,其實還有好多定息產品,例如美國上市的優先股,一些評級較低的債券等,提供高於6厘的年息率,而且三個月或半年派息一次,有興趣可以到我網誌看看。(同時,網誌較為偏向自己個人理財策略,因人人風險胃納家庭狀況都不同,所以不適宜在BK刊登)

最後,若165萬之外,再加上少量槓桿,以現時息口計算,可以將回報再一步提升。少有少做,$16500再借入$3500又如何?三千多元總不至會破產吧?要平息?香港的私人銀行吧!但門檻較高,一百萬美金只是最低最低入門級數無人理會你,而且一百萬指的是流動資產,港人多重注磚頭,可能連門檻都入唔到。但某些美資證券商,提供借貸息率大概2至3厘。預計到自己可承受幾多風險,其實現金流會進一步提高。

真饈百味,趁後生味覺好,又不怕膽固醇高,食了才是自己的。 真饈百味,趁後生味覺好,又不怕膽固醇高,食了才是自己的。

真正現金流,入了口袋可以拿來用,才是自己的。

中秋將近,若閣下家庭聚會中,會有人常常談及磚頭現金流(但卻為每兩年多加一千幾百元租金暗自歡喜),不妨向另一方向思考,投資上,不跟別人磚頭式遊戲規則,收租死磨,是否更好?

最後,分享一下小弟在某深水埗模型店作品。 最後,分享一下小弟在某深水埗模型店作品。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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