2023-02-22

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【樓宇按揭】按揭現金回贈增 箇中細節要注意

去年本港樓市疲弱,銀行按揭業務表現亦大受影響。今年樓市交投漸趨回穩,各銀行為爭取按揭業務,根據自身資金成本,相繼推出各種按揭優惠吸引不同客群。

近期部份中小型銀行的取態比大型銀行更為積極,先有早前某中小型銀行推出的限時P按息率低至3.225厘,息率比一般大型銀行的P按息率約3.475%至3.625%為低,同時亦針對來港工作及定居的內地專才,並提供較高的現金回贈。近日再有另一中小型銀行增現金回贈以爭取按揭業務,按揭貸款額愈大,回贈愈高,千萬元或以上貸款額回贈更可高達2.5%。

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根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料顯示,今年一月份四大銀行現樓市佔率由去年12月66.9%增加至67.4%,而中小型銀行市佔率則由33.1%減少至32.6%,現時各銀行的息率及優惠不一,認為新造客戶將傾向選擇息率較低或優惠較多的銀行承造按揭,並料四大銀行及中小型銀行市佔率的差距有機會進一步收窄。

置業人士揀選按揭產品時,除按揭息率外,現金回贈亦是一項重要考慮。根據經絡按揭轉介研究部資料顯示,2.5%現金回贈是自2007年經絡按揭有記錄以來的新高。另外,銀行提供的現金回贈亦由2020年11月有記錄的最低位0.8%一直攀升至現時新高2.5%。

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回顧2005年前,當時銀行為競爭按揭業務,繼而推出大額現金回贈等優惠,有個別銀行的回贈更高達8%。現金回贈愈多,對買家固然為好事。但當時樓按競爭過於進取,金管局於2005年2月份向金融機構發出指引,需要審慎管理與住宅按揭貸款相關的風險,並須根據「七成按揭風險指引」釐定對現金回贈的處理方法。若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%,在計算按揭成數時,則須將整筆回贈包括在貸款額內。另外,在物業買賣手續完成後,銀行方可支付現金回贈予借款人。對於首期資金緊絀的買家,須事前計算清楚所需置業預算,應預留足夠資金應對支付首期增加的機會,否則當需要借盡按揭貸款時,亦只可選擇1%或以下回贈的按揭計劃。

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【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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