2021-01-22

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【理財個案2021】37歲月供股票部署攻略

龔成老師你好:我經常追看你的專頁,覺得你對理財的意見及人生的看法都非常正面,很適合年青人學習。

而你無私教導正確理財的方法更加讓我可以貼地跟從,明白增加資產的重要性。

更多文章:【理財個案】7個物業轉按加按達致財務平衡?!

我跟從你的專頁建議,從2018年5月開始月供10000盈富基金及3,000匯控,亦初見效果。

我現年37歲,和太太月收入共約$80,000,每月可儲約$30,000,銀行按揭約$1,800,000,流動現金約$500,000,股票約$450,000(盈富基金$350,000,匯控$60,000,中銀$40,000)。

1. 我打算加月供(煤氣$2,000,領展$2,000及港鐵$2,000),還是將這$6,000都放進盈富基金(共$16,000)繼續供呢?

2. 我現時的銀行戶口有mortgage link,約有2.25%利息,如果按現時情況增加投放在盈富基金(增加月供)的金額(利息約3%多),是否不值得這樣做?

3. 如果按盈富基金的價格逐步增加買/賣(視乎當時股價),例如:額外買多1,000股@$27、2,000股@$26、3,000股@$25……將現有的賣出如:賣1,000股@$31、2,000股@$32、3,000股@$33…..這方法是否可取呢?

謝謝你!
一名同樣是80後的忠實讀者

個案重點:
‧37歲,
‧家庭收入8萬
‧現金50萬,股票45萬

重點目標:
‧優化月供股票組合
‧高息戶的運用

更多文章:【理財個案】資金作買樓還是創造現金流?

龔成老師分析:

以你現時的年齡,仍是財富增值的時候,只是未必太過進取,你可以集中投資平穩增值股。

匯豐(0005)雖然有質素,後賺錢能力比過往年代減慢,因此只是收息股,不要對股價有太大期望,現時你的貨及月供金額已可,往後保持$3000月供就得,不用再加大金額。但如果你想增長力較多,就可考慮轉其他。

1)你可以加月供在這3隻股,每隻供$2000,只是供的時間夠長,就不用擔心這刻平貴問題。你長期進行月供就得,但要留意組合增長力的配置。

2)現時大市處合理區,你以一邊入貨,一邊儲現金的模式進行,是最好的。現時你的現金與持股比例,約半,已經適合。如果你每月能儲$30000,可以計算月供金額約$15000-$20000,都適合的。

3)這是一個方向,但你的價格距離最好拉闊少少,唔好太快做賣出的動作。另外,你應該計算當中的平貴,去衡量幾時買入賣出,而不是單單睇股價高低。

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中inbox龔成。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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