成哥你好，我係投資新手，我睇完你第一本書之後開始投資。我同另一半每月儲到$9000作投資，現在我有月供股票（$4500），其餘的錢（$4500）我應該怎樣分配？
我應否買年金計劃作退休後每月有定額收入，小弟今年25歲，聽聞年金愈早供愈好（考慮每月$2500）。
其實我有留意港燈，因息率吸引，但若我買了年金，每月就只有$2000，唔夠買。我想盡早為未來退休作打算，先階段無其他目標，成哥，希望可以比啲意見小弟。
成哥，如果我月供$3000港燈係咪好傻，因為港燈一手都係約3000，不過我唔知港燈會唔會再升。
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個案重點：
‧25歲
‧投資新手
‧每月可儲$9000
‧已進行月供月票
重點目標：
‧應否開始為退休做準備
‧是否投資及月供港燈
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龔成老師分析：
盡早為退休計劃是相當好的，因為這可利用複利息最大的威力，年金你要了解當中滾存的複息回報有多少，如果太少就未必值得。
另外，你亦要注意流動性，一定要了解一下，若果中途贖回，當中有甚麼限制，資金會鎖死多少年，因為在你數十年的時間上，或者會用到這些錢，所以一定要先了解。
買年金與否都要視乎你需要，因為退休前仍有很多理財目標，例如結婚、買樓、仔女開支，所以要立體分析。而你的分配，即一半優質股或指數基金，一半較低風險的產品，是可以的，若你有較大承受風險的能力，提高風險都可以，因為你仍年輕，有守的時間，不過你是投資新手，現時這分配已可。
月供與否其中一個要計的是手續費，你可以計算下，每3個月入一次，相比起月供，兩者間那個手續費平宜，如果差不多就選月供。因為港燈的股價不太波動，所以月供與數月入一次的分別不大。
港燈的升幅有限，目的只為收息，雖然已進入加息期，收息股可能受壓，但我不建議用等價跌才買的策略，因為好難估，反而用月供或分段買入的策略，已有平衡的作用。
當你有一定的投資知識後，可以進取少少，因為你年輕，可承受一定的風險。而我地進行財富累積策略，會運用「先增值，後現金流」，因此，你年輕不用太過保守。
