本人48歲女人,與媽媽同住自住物業。好多年前買了層舊樓,樓價升一倍,所以賣了層39年舊樓了,現在大概有500萬元現金,想作保守投資!
但實在難測來年之經濟,樓價,或全球有否經濟隱憂之類......不知怎做才可有既安全地保障現金Cash is King日子來臨!
之前一直收租$16000一個月,之前我亦過著沒有做全職工作的日子,只靠租金及少量其他收入生活,現希望投資可保本又收下息,待大市或樓價有一天下跌又可入貸,研究了很多投資方案,但不敢落手!
所以想請教應怎樣做,既安全又能避免錯過升市?又可有現金作兩手準備,有日大跌時可趁低吸納!
A50、領展、港燈,這幾隻可取嗎?其實本人想趁低吸納作收息,但又怕股價上落大,點做最好?
個案重點:
‧48歲
‧賣了收租樓
‧現持有$500萬
重點目標:
‧想保守投資
‧希望有3-4厘收息,想保本
‧待大市或樓價下跌入貨
龔成老師分析:
以你的情況,重點是保本,以及創造現金流,所以,你投資宜偏向保守。
雖然同時可以看出,你都想利用投資增值,以及把握機會,因為你表示「不想錯過升市」,但你都要明白,投資往往是相對的,如果想要較高的回報,就要面對較高的風險。你現時有一筆現金,但無正職,所以要依靠投資產生收入,考慮到你的情況,你宜保守一點,就算會錯過某些機會都無辦法,要以低風險為先。
以下的方案,希望能爭取到每年5%利息回報,同時幫你$500萬盡量保本(投資較難完全零風險,只能用策略去盡力減低風險)。以$500萬本金計,5%一年收息$25萬,每月約$20800,比你過往收租$16000的更高,相信正是你需要的財務目標。
若果比較現時各種投資工具,物業、車位、的士牌、股票等,以收息的角度,收息股會較適合你,而物業、車位、的士牌的現金流不及收息股。
因此,收息股可以是你組合的其中一部分。
從你表達中可看出,你都想投資收息股但又怕風險,其實你可利用以下幾個要點就能處理到:
第一,平衡配置,收息股只是你整個財富組合的其中一部分,並不是唯一,同時,每一隻收息股都不能佔你組合比例太多,當你有效利用平衡配置,風險自然能減少。
第二,你買入時,不要一次過買入,而是分注,即是將一筆資金,分成多次去買入,例如分3-5注,先隔3、4個月買入一次,就能將買入價平均,減少一次過在高位買入的風險。
第三,你要長線持有,不要太著重短期股價。你表示擔心股價波動,但如果你買入是長期收息,其實重點是派出的股息,股價上落對你影響不太大,你只要一直持有就得。
$500萬資金,將5成投資收息股都可以(如果你承受風險能力較低,可以調整至3成),只要選穩健、股息率仍較高的,並作出適當分散,就可以了。公用收息股、公路股、房託、內銀等,都是你找收息股的範圍,你可以建立一個收息股的組合,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
餘下的資金,你可考慮債券、年金、銀行的「低風險,持續現金流」產品。
最後,一定要有部分持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你先以上述的策略作財富分配,同時等機會,若物業市場在之後出現明顯的下跌,你可以把握機會,再次買入物業收租,但這策略不一定進行,也不用心急。
因為無論是投資收息股,或是買樓收租,都是提供你現金流的方法,這只是配置與把握時機的問題,而上述的方案,現金流比你之前持有收租物業好,因此,不一定要投資物業的。