2022-09-15

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【理財個案2022】利用房託對沖賣樓風險

龔成老師:你好!我與先生都無業,但有一定資產,並有兩個小朋友。

現時有數百萬股票及債券,每月收息都有數萬,但支出都不少,每月未能達至收支平衡狀態。

物業方面,我多年前跟親戚合資買樓,我只佔一部分,其實我想問,應否出售我的業權,相信都能套現過百萬。

其實,這物業不太適合我一家居住,加上物業質素差。但另一方面,我出售後資產配置又會欠物業類別,怎樣好呢?

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個案重點:
‧夫婦二人無業
‧擁數百萬股票債券
‧未能達至收支平衡
‧每月收息數萬
‧擁物業部分業權

重點目標:
‧收支平衡
‧應否賣出物業業權

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龔成老師分析:

你與先生都無業,加上現時未能收支平衡,相信增加收入,令你有基本的收支平衡,是最重要的事。

由於你與親戚合資買樓,考慮合資的問題及物業質素後,較偏向建議你出售業權,其中一個原因是合資因素,這是一件麻煩的事,就算現時無問題,多年後都可能出問題。

加上以現時的情況,這合資物業對你的實質作用不大,你難以自住或留給小朋友,因此,我建議你出售業權。

賣出後,你財富組合中,的確減少了「物業類」的資產項,這可以購買房地產信託基金,去解決這方面的不足,然後進行一個進可攻,退可守的策略。

越秀房產(0405)、陽光房產(0435)、置富產業信託(0778)、泓富產業信託(0808)、領展(0823)、富豪產業信託(1881)、冠君(2778),都是可取之選,你可買數隻房託以分散分險,當中的股息平均都有5%,可幫你創造現金流,提升的每月的收入,達至平衡的狀態。

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簡單來說,現時持有物業收息的租金回報率不高,反而房託的股息率較高,因此,賣出物業將資金,轉投資房託,在現金流上會更有優勢。但就要留意,房託價格的上落都會波動,你要明白這風險,同時,投資時最好以分注模式進行投資。

另外,若然樓市上升,你持有的房託都會升值,可說是對沖了你賣出物業業權的風險,若然樓價跌,你可等待機會,由於你本身有一定的資產,可以把握時機買入物業,相信這策略較適合你的。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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