諗Sir你好
啱啱上完你既收息101，內容係香港唔多見，的確非常有用，如果香港多的人認識你教既內容可以走少好多冤枉路，理財亦都可以做得更加好。
今次寫email俾你主要想請你睇睇我既情況，俾的意見我：
年齡：29
月入：9.3萬+浮動花紅
上年買左一間九龍兩房，樓價950萬，首期加其他費用250萬（相信你都計得到），月供2.7萬
家用：2.5萬
股票：80萬
現金：20萬（唔好笑我，買完樓，年頭交埋稅，係得返咁多）
傻下傻下走左去讀master ，兩年要40萬(已經交左25萬）…
黎緊花紅加埋套現少少股票希望可以有100萬去買債基收息準備買第二層樓/或者換樓。心入面希望可以買到一間三房同屋企人一齊住，咁依家家人手持既自住三房就可以用黎俾佢地收租（4.5萬左右）養老。你覺得咁樣可以嗎？定抑或應該直接慢慢買多的債基+直債黎產出現金支持屋企人養老呢？
多謝你既寶貴時間，希望會收到你既意見！
Regards
TY
ANSWER:
讀者家住九龍月入近十萬29歲，事業唔錯又既有父母庇蔭，投資唔使太博，唔使諗「點5萬炒到100萬個堆野」。父母間三房租值成45K/月屬高尚住宅類別，銀海都唔使租咁貴，淨係呢個「線索」都唔難諗佢住係咩屋苑。退休相信父母自然退休有法讀者不用太操心，反而見到讀者有更大成就，父母會更加高興，讀者工作可以為aspiration而唔係為living，恭喜哂。
建議達成目標1: 用債基收息顧掂自己先，用息養到自己之後，學習攪生意令生活水平再提升一層次。好多人打份工月入10-20萬就好滿足，最尾固步自封，停滯於此流。諗SIR認為讀者有機再行前一步。
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建議達成目標2: 開展生意令收入唔只九萬三，生意除了可令你月入唔只九十三萬，更可令人生更充實，生意上軌之後真係可找回自己人生。幫人打工出廿萬糧老細當然你交2000萬既數，糧越高只有越困身，到中年更會被人裁，唔係好路。
咁攪乜生意好? 當年大把人去美國淘金，最賺到錢唔係淘金者，而是當地開酒店既人。所以最好做熱門話題當中的週邊服務，能每月收費的，那就更易解決伙計出糧。
當然如有生意能年執幾百萬，諗sir自己都做左。不過好似諗sir自己呢盤生意，都係做下做下才發現出黎。打緊工既你，可以用工餘時間先試一下，有了第一批客證明你個產品係work你才辭工大做未遲!
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讀者問買樓定買債好?
其實債基同供樓無衝突，唔少師兄都係開首幾十萬用債基每年12%-15%咁滾，3年過後已1.15^3 即係大了1.5倍，令幾十萬變過百萬在手，可以「起Q」再買第二間了。所以有少錢先買債，債到變中錢轉首期買樓，有樓槓大左資產就每百萬咁賺大錢。當然如能升級至老闆，一年過千萬唔係問題，睇好讀者! 有孝心有計劃的人。
3年一點唔長，昨天個案都是2018年第53班收息班學生問野，轉眼至今已3年，都未計第一批諗SIR識到個班學生。當然每年15%回報諗SIR認為唔輕易，要長時間做到年15%回報，股神係2010年前做到，不過2010-2020年近十年，股神的主旗艦巴郡BKR.B，回報仲差過S&P(下圖10年計S&P美國指數累升310%而股神只升180%)。
其實人地都90歲，股神「回下塘」都好合理，下圖展示10年ROLLING RETURN，係2010年打後每年計打前十年之annualized performance，都在10%在右股神到2020更追唔到指數。
所以才有Mark Minervini 用VCP選股之興起，才會在港更多人選擇債券。很多「上年代」的人都在這兩年離世，金庸、KOBE同埋賭王，說明新一代在電腦可攜式算力大提升後，資訊可即時知道及再計算，令股市都有另一個玩法。
