我是收息101學生去年曾獲你解答個案，十分感激。聽了你的意見後我在往年安排了兩件事，令2020成功過渡。現時我45歲太太42歲，月入過去半年平均都有共10萬，去不了旅行更可月儲4萬。
現淨自住樓一間在土瓜灣，1600萬市值欠600萬。
去年兩件事:
1.賣走掉新界村屋，作價 400萬，套現260萬
2.用150萬分兩注買入債基B餐，槓一倍。每月息收 13k，價還有些上升
今年想做及提問:
如想加碼債基，應入落A餐還是照用B餐?
除了債基以外，可否提供一些年產10% 回報而又相對穩當的選擇?
依我實力，暫不需考慮再買樓了?
市面不少人說可投資收息30%，令人擔心。感謝你提供10%而又可行的方案，我的被動收入和現金在過去一年都成功增加了
祝生意興隆，生活愉快
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ANSWER:
諗sir認為讀者應加按土瓜灣樓再買多間樓，起碼完成兩樓一份債的理財中途站。為什麼「兩樓一份債」係好野?好似讀者咁如果佢冇賣走間村屋，衰衰地都應收返7-8k月租。加上土瓜灣自住，再有債基穩定提供13k月租，即係十年過後佢土瓜灣樓應近供哂同埋有(8k+13k)=21k被動收入支付退休所需，唔算好好但都夠照。同埋供甩左既土瓜灣可隨時按錢出黎再買債收息，令21k被動收入可上升。
當然村屋難租出加上要按錢出黎都難，因此提議換貨賣走間老村。返錢260萬拎左150萬買B餐，淨90萬不妨作首期用夫婦其中一人名上會買屋苑樓，由於高成數上會唔可以出租，佢只可借比親戚用。
香港息低，買樓都係租客幫手供，你只出首期到老又收多間樓收租了。如資金充足將間樓留比仔女，保證家庭更加和睦。明白近日股市牛氣沖天又有人諗炒股炒到發達，承認有少數人真可以，看倌若做之前要想清唔成功既後果能否承受。
諗sir提出了成就財務自由的7個步驟，第一步就是滾大資本，靠儲蓄同買賣股票賺價。留意每步驟都有些年齡限制，例如第一步儲錢買股最佳係廿幾歲婚前做，買第一間樓遲過45歲銀行就開始借少d或唔肯借。亦唔好跳步未搞好香港樓就諗第六步海外樓，香港買樓收租稅低成本少，搞掂香港才發展外國物業未遲。就當你人要搬去別國住，利用香港的高租金支付外地的低生活水平仍感有利。
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至於b餐在2020年第二季已開始告知要減磅，可轉A餐。留意A餐唔係鄧普頓個隻，鄧普頓那隻SHARPE RATIO見負數(-0.22)而2020年仲要跌7%比較多，明白基金已不復當年好成績所以我地A餐唔會用呢隻，數據上亦不許可，比隻SHARPE RATIO差到負數既野比朋友，真係某些銀行中人先會講得出。亦說明基本唔需要每季去銀行轉，但1-2年間執一執可以，有睇我103會員片既朋友應知近月片段除了講債基，亦頻密點出一些值得留意之直債，2021年2月加開DP62收息103歡迎舊生黎做個更新。
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我地提出的新A餐亦可槓桿，不過想維持全組合唔槓桿而又收年息近10%的，可考慮將組合加入黃金票據，扣除美金稅後仍有10%年息每月派發，價位跟隨金價，今時保守穩定之選。票據2020年全年升21%，2019年全年升12.83%。我們會配合金價之看法為同學於低位留意該票據。
我相信讀者買多間樓同埋建構(債基A+黃金票據)之組合，大致都行了財務自由路之一半。由於是月月派息，見效基本上做完下一個月都知。就好似讀者2020年認識諗SIR BLOG，2021年初已可列成重點成果。
