諗Sir,你好！我修讀了收息101、103。上完你的課程，才開始知道理財是什麼。以往只注重工作，投資只靠保險和朋友介紹的agents，浪費金錢與時間，現年紀大了，不知能否還能趕得上，可在十年內退休，目標每月有8-10萬自用
我和先生都是47歲，沒有小朋友。自己公司，平均每人報稅收入50萬一年。有個三房聯名自住物業，市值1600萬，上年轉按，尚欠860萬，每月供＄35000。430萬放在mortgage link 戶口。
上年用了100萬買了儲蓄保險。上完你課後，才知道這是不智的決定。另有現金及少量定期560萬。
打算200萬買債基，一半B歺，10-15%年息。亦打算入一個700萬單位收租，買金亦在考慮之列。
希望諗Sir可對初哥計劃比D意見。謝謝！
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ANSWER:
讀者靠自己努力唔投資，正面睇好踏實，不過到年紀大終發現被動收入是必要，人點都有年老力弱一日。利用樓的膨漲是「勁」的，半世人供間樓令佢多430萬套你mortgage link戶口，自己辛苦儲都只560萬，恭喜可分配資金達1000萬。
有得1000萬資金唔使用咁多債基，保本用直債，屈住機咁收6-7%，500萬投入都成30幾萬息一年，買得好或第時再儲到錢加碼至1000萬，有接近70萬息，正宗每月有成6萬幾月入，雖離佢8-10萬自用目標有距離不過此事50歲前可完成，而讀者仲有5-8年撈可再增勝果
外國保險公司直債只派3-4%年息，而諗sir考慮的香港為基地的A級(信貸)保險公司，派成5.7%息的
物流行業在疲情後冒起，知唔知有物流公司之直債派成7%息?
最後補注銀行，唔用香港的，用悶既地方在香港以南的，6%
都未槓，就咁買呢個直債組合已保本地收約6.3%息，每條160萬HKD可入場，所以1000萬投入係有接近70萬息一年。
債基唔保本反而讀者應少諗，若總資金只在200萬之內考慮債基會好一點，派息高達10-15%年息但唔保本。
你留意比經紀SELL左你一世，佢都唔會有咁正既野比你。因為佢拎你既錢買計劃，自己收左佣，保險公司/銀行再拎去買上述既債(或內行人大批入手價更靚)，才拆返些少當紅利當息派比你。另外唔只要知買邊隻，點買同埋唔比人食深個價我地都會帶學生去知及睇埋。香港地，未來只會有更多求搵快錢而免費比料你既財經騙案。
另外買樓一間可以，利用夫婦間冇名者高成數上會再借比朋友住，為不少人安排之法。當然點做靚些在報自住之餘又可安穩長久收租，我可提供早年遇過的不少案例。
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債基B餐如我所講，價格走弱。近月安排債基的學生主要買A餐，而B餐個價近一月下跌了約0.6%，相對A仔有升，來回一個月爭成2%，故103舊生專區的內容請參考清楚及與助教更新資訊。B餐消息靈通者已降低持貨，現時去做未遲。
另外E餐我們找到提出轉去一隻更靚SHARPE RATIO的，大於1。現時表現傲視其他債基。會努力為同學研究及發掘對應市場資訊。
