銀行或財務機構在審批任何貸款時，除了需要審查借貸人的入息證明以及個人文件之外，信貸評分亦是批核貸款及利率時的一項重要參考因素之一，並且從而了解申請人的財務狀況，以及評估申請人是否為一個可靠的借貸人。
環聯TransUnion（TU）是香港目前唯一消費者信貸資料的參考機構，記錄信貸人在銀行以及信貸機構的正面及負面信貸資料，當中包括個人資料、信貸情況、還款紀錄、查詢紀錄以及信貸評分等。此外，信貸人如有任何債務拖欠、破產、或與追討債務相關的法律事宜，相關資料亦會出現在信貸報告中。
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評審信貸人的信貸級別時，TU會根據信貸人過往管理信貸的習慣，如還款紀錄、銀行總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶等計算，從而給予信貸人不同級別的信貸評分。一般而言，如借貸人申請貸款時，得到的信貸評級愈高，銀行所提供的貸款額及優惠亦有機會地更好。
現時本港經濟持續低迷，最新失業率數字更升至5.2%，而在經濟下行下同時會影響到市民的財政狀況。TU在最新一份信貸行業分析報告，評估新冠肺炎疫情下，消費者的財政影響。在本港受影響的受訪者中，接近三分之二的人擔心住房、信用卡、保險及個人貸款等還款問題。此外，在本年第一季，信用卡、私人貸款以及循環貸款的逾期還款率升幅為最高，均錄得雙位數增長。在這三個類別中，千禧年代消費者在過去兩季的逾期還款率按年增長最高，顯示年輕一代對個人理財缺乏風險管理。
信貸狀況是反映借款人的財務信譽，逾期還款會令銀行或財務機構收緊貸款審核標準。有些人可能一直都不緊張自己的信貸狀況，但到真正需要借貸時就會出現問題，如申請按揭時，銀行所批出的按揭息率或會較市場一般的水平為高，令利息支出增加，情況較更嚴重的甚至有機會拒絕批核。一般信貸報告中的負面資料需於在清繳帳戶5年後才會刪除，而破產紀錄更會保存8年，所以擁有良好的信貸評級是十分重要，要成為一個可靠的貸款人，簡單地首先要準時繳交帳單，並且定期查核個人信貸資料，亦要妥善地管理個人財務安排，如債務維持低結餘以及避免過度借貸等。
下一節筆者將會講解信貸評分的釐定標準以及其他注意事項。
