2022-09-22

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【理財個案2022】30歲戶口無錢 累積財富最後機會

你好,我係月光族,30歲戶口都係沒錢,因為我之前有好多卡債。

我現時努力還錢同時嘗試儲錢,原本已儲到萬令蚊。點知早前朋友話有隻股票升,叫我買。買左後跌左一半!最近我想博升,等自己唔好損手損得甘西利,溝貨,結果又蝕,儲落個萬零蚊,無左大部分。

喊左好耐,我知沒用嫁,我知只可以從頭來過。

我每月$16000,同屋企人住,$5000比屋企,$3000還卡債,剩返$8000係我基本的生活費。好想脫離我而家月光族,我有無得救?每月勉強可儲$1000。

個案重點:
‧30多,月光族
‧月入16000
‧欠卡數,每月還$3000
‧每月能儲到$1000

重點目標:
‧想脫離月光族
‧如何重新分配收入

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龔成老師分析:

當然有得救!為你有一個好大的資產:「時間」!

你30歲,仍是一個年輕的時期,只要努力理財,往後一定能累積到財富,可跳出月光族,可完成財務目標!

你之前行錯方向,這刻你已學懂了理財,以及投資觀念,最重要是往後做好就得,過去的就算。你30歲仍是財富累積的黃金期,只要你努力學習,努力做好理財,將來一定會累積到更大財富!

記著,消費性負債要避免,最好剪去信用卡,要習慣儲蓄消費,不要用信用卡消費。另外,投資並不是炒賣,不是聽消息,不要溝貨,要經過仔細研究,及設定完善的投資策略,才可以進行投資。

第一,你要增加知識,要學理財及投資的知識,如果你希望脫離月光族,希望日能累積一定的財富,你要付出,先從理財知識著手,從書本或課堂上認真學習。《80後百萬富翁》、《股票勝經》、《財務自由行》都適合初學者的。

第二,你保持月供還錢,信用卡利息一般較高,你盡早還錢對你有利,每月保持還$3000,清還今次欠款後,日後不要再有信用卡欠款。

更多文章:【理財個案2022】怪獸家長的苦惱

第三,你要訂立儲蓄計劃,過往投資經歷(跟人買、無分析、溝貨想翻本),都反映你知識不足,以及心急想累積財富,但投資不能心急,要以計劃進行。理財創富是一個長期的過程,你要訂立適合的計劃,努力執行。

設定好現時的計劃,目標,以及清還卡數後的新計劃。當你有了目標,就更有動力去追求,成功機會大增。

第四,減少支出,你現時每月的基本消費為$8000,我希望你能進一步壓縮,令你每月起碼要儲到$2000,當清還債務後,每月要儲到$5000,如果你想追翻過往失去的時間,這刻就要更加努力!

第五,開始投資。最初你要儲一些備用現金,最好有$10000以上,之後就始進行月供股票,可以投資一些指數基金,我相信以你的情況較為適合,港股可投資盈富(2800),如投資美股則考慮(VOO),如果能承受風險,以你的年齡,部分資金可投資恆生科指ETF(3067)。以長期月供的模式進行。

我假設你每月平均月供$4000,每年複息回報率10%,20年後,你財富將會滾存至$270萬,都是一筆不錯的財富!

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第六,長遠要提高收入。你30歲,是事業發展黃金期,要努力做好工作,思考長遠適合你發展事業的地方,若現時工作有發展,就要更落力做好,如果現時工作前景有限,就要思考轉工的可能,長遠不要停在這收入層次。試想想,每月儲$4000都能滾存到$270萬,如果能儲$8000就是$540萬,我希望你能提高層次,你年輕,這是最大的優勢。

今天的你,會因為月光族、輸$10000、30歲無儲蓄而不開心,但只要做好理財,日後能滾存到數百萬財富,希望你這刻開始進行。加油!

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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