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家庭理財

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fungma


大宅

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1#
發表於 05-1-15 13:13 |只看該作者

"保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

在bb出世時, 我約左一個agent買"兒童教育基金", 點知佢幫我買左 20年的基金投資計劃, 我供左兩個月之後先發現買錯左, 後來佢解釋這基金的回報比一般的"兒童教育基金"好, 一樣達到儲錢比仔仔讀書的目標.
所以我又繼續買, 直至前幾天, 我收到statement, 發現我三年供左的$72,000只係得番3萬幾, 我立即打電話比agent, 佢就話因為頭個18個月都係比緊手續費, 而且保單上寫得好清楚, 只係你冇留意.
我頓時覺得"晴天霹靂", 感覺自己已經受騙, 好唔開心, 又比老公鬧.

所以想請問,
(1) 我現在可以做咩呢?
(2) 這種plan是否真的很普遍呢 ?
(3) 個agent當初唔講清楚, 是否有心隱暪呢?

萬分感謝!
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啊緯


複式洋房

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2#
發表於 05-1-15 18:39 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

首先你要清楚的是,
份計劃是不是適合你的需要----教育費用
如果這個計劃是站於你的需要, 供款能力, 風險承擔能力而給你的話, 其實個agent沒有做錯任何事.....
因為基金看的是長遠, 短期有升跌是正常的.

1) 其實你可以做咩, 要視個agent當初有沒有做錯, 有沒有隱瞞或欺騙成份.
如果真的是誤導你購買, 你可以向保險公司追討回所交的保費. 要留意的是個agent有沒有詳細講解基金投資所存在的風險, 有沒有照你所需要的為你選擇計劃......

2)基金保險有好多種類, 每年的新單都有差不多一半是基金相連的計劃, 都算是普遍的. 但用在教育計劃中就好像不太適合.......

3)有沒有隱瞞我不敢說, 因為我不是當時人.
但就你所寫的, 應該有做錯的地方.

幾時都不要全信agent所說的話, 我自己都對客人這
保險，是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母為兒女作準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已． 今天準備明天，這是真穩健； 生時準備死時，這是真曠達； 父母為兒女準備，這是真慈愛； 不能做到這三點的，不能稱為現代人。 －－胡適 消費與保險 　　女人的衣服裡，永遠少一件衣裳。 　　家庭的消費，也像女人的衣櫃，花起錢來永遠嫌少，一件昂貴的衣服，一次花費的應酬等，不但使家庭不必要的開支增加，而且難以累積足夠的應急錢，一旦遇上風險，生活就會捉襟見肘。 　　其實我們只要稍做計劃，將一部分平時隨意花掉的錢留下來，就可輕鬆獲得一筆家庭所必需的應急錢，以備在關鍵時刻，發揮巨大作用，保險，是衣櫃裡永遠也少不了的"衣裳"。
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fungma


大宅

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3#
發表於 05-1-16 10:54 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

啊緯,

感謝你的回覆.

因為事隔三年, 佢話有講過, 我話無聽過, 都係口同鼻拗!
下次都真係要錄低佢最穩鎮.

其實我好想問下你, 佢話呢個plan係會一次過收晒D手續費先, 即係頭個18個月($2,000 X18 = 36,000), 由第19個月先開始幫我買基金, 我就係最唔滿意呢點, 點解唔係逐個月扣, 而係一次扣晒呢? 我覺得呢種手法只係保障到佢地公司, 等個客"走唔甩", 就算中途離場對佢地公司都唔會有損失.
但我就睇唔到對"投資者"有咩好處.
我知道銀行有D五年的基金PLAN都係收晒手續費先o既, 但係而家講緊係20年喎, 佢口口聲聲話呢種"一次過收晒18個月手續費的20年plan"週街都係, 我真係好想知係咪?
如果你一開次同我講, [你頭個18個月的供款都係比手續費公司架, 第19個月先至係買基金架! ] 如果佢真係有講得咁清楚, 我一定唔會買.

(1) 請問呢個PLAN係咪真的如佢所講"週街都係"?
(2) 如果我繼續買, 大約幾時先可回本, 5年? 10年?
(3) 我係咪有權向佢公司追討所有供款呢?

真係麻煩晒!
謝謝您!



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啊緯


複式洋房

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4#
發表於 05-1-16 14:39 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

1)怎為之"週街都係"呢? 我又不信全港每人條街上的人至少有一份.
多與少對你來說不重要, 重要的是計劃是不是合適你所需要的.


2)幾時回本就好難講了~基金可升可跌, 就算現在給你有賺, 到你需要用錢的時候都有可能大跌的.......
如果你是月供的話都還好些, 年供的話就風險更大了.....

3)你是有權追討供款的.
幾點可以留意,
i)agent有沒有向你解釋如何收費
ii)agent有沒有向你講解風險所在
iii)agent有沒有幫你選擇基金

其實你可以留意一下, 行政費不單是收你頭18個月的, 之後每年應超碼收你2%的的手續費或更多.....

保險，是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母為兒女作準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已． 今天準備明天，這是真穩健； 生時準備死時，這是真曠達； 父母為兒女準備，這是真慈愛； 不能做到這三點的，不能稱為現代人。 －－胡適 消費與保險 　　女人的衣服裡，永遠少一件衣裳。 　　家庭的消費，也像女人的衣櫃，花起錢來永遠嫌少，一件昂貴的衣服，一次花費的應酬等，不但使家庭不必要的開支增加，而且難以累積足夠的應急錢，一旦遇上風險，生活就會捉襟見肘。 　　其實我們只要稍做計劃，將一部分平時隨意花掉的錢留下來，就可輕鬆獲得一筆家庭所必需的應急錢，以備在關鍵時刻，發揮巨大作用，保險，是衣櫃裡永遠也少不了的"衣裳"。
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遙遙爸爸


伯爵府

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5#
發表於 05-1-16 18:27 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

fungma, 你買既係"投資相連保險計劃", 每月供款會先扣起保險費用, 餘額先至幫你投資. 根據你提供既資料, 未足以判斷你有無買錯計劃又或者計劃好唔好. 其實你買左幾多保險呢? 即係保障額幾大? 有無其他保障如住院危疾門診等? 會唔會保險部份好大所以好多錢去左保費? 另外你選擇左乜野基金呢? 有無留意基金回報如何? 會唔會基金表現差令到有損失?
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zewellgar


民房

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6#
發表於 05-1-16 20:57 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

啊緯,

吓！行銷保險出動到錄音，同落口供無乜分別；咁錄音帶要儲幾耐?用幾大地方去擺？你的客户私隱權?.....及這種做法客人好接受嗎?
心理誘因啫、始终實事求是最好。
愛護地球上的資源,给大家一片樂土
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啊緯


複式洋房

積分: 242


7#
發表於 05-1-17 02:41 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

[quote]
zewellgar 寫道:
啊緯,
保險，是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母為兒女作準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已． 今天準備明天，這是真穩健； 生時準備死時，這是真曠達； 父母為兒女準備，這是真慈愛； 不能做到這三點的，不能稱為現代人。 －－胡適 消費與保險 　　女人的衣服裡，永遠少一件衣裳。 　　家庭的消費，也像女人的衣櫃，花起錢來永遠嫌少，一件昂貴的衣服，一次花費的應酬等，不但使家庭不必要的開支增加，而且難以累積足夠的應急錢，一旦遇上風險，生活就會捉襟見肘。 　　其實我們只要稍做計劃，將一部分平時隨意花掉的錢留下來，就可輕鬆獲得一筆家庭所必需的應急錢，以備在關鍵時刻，發揮巨大作用，保險，是衣櫃裡永遠也少不了的"衣裳"。
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agnet_agent


複式洋房

積分: 355


8#
發表於 05-1-17 11:50 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

fungma,

不如你先講下你買左邊一間保險公司,產品名稱.可能你個計劃係先苦后甜呢 !
定期人壽保險大比併 危疾保險大比併 [url=http://www.baby-kingdom.com/modules/newbb/viewtopic.php?mode=viewtopic&topic_id=393822&forum=39&start=90&viewmode=flat&order=1保險公司及銀行教育儲蓄大比併[/url] [url=http://www.baby-kingdom.com/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=385555&forum=39&231?topic_id=267288&post_id=3659144&order=0&viewmode=thread&pid=0&forum=39#365914418家醫療保險大比併[/url]
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StanleyChan


複式洋房

積分: 457


9#
發表於 05-1-17 12:44 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

fungma :
可否提供更多資料,咁先可以知道你買咗張單係點樣,先至可以比道議見.你可以PM比我.
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dummypimp


大宅

積分: 1639


10#
發表於 05-1-17 12:47 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

fungma,

如果你有留意我既留言, 我向來都好反對這些計劃,...又有人中招！！

我可以話你知, 若你是經保險agent or 保險consultant買的話, 而你既Plan又有保險成份, 你依3年不見了的錢, 其實落了你agent/constulant + 保險公司個袋 !!!

什麼先苦后甜....又話睇長線, 其實都你騙你的！！....
試問若果你用些錢來買匯豐, 會否不見了一半錢 !?!?!?...
真正低風險"冇保險成份"基金理應俾單買HSBC更安全, 因為風險更分散！

請你去証監會及Comissioner of Insurance 投訴佢私自即替你買了其他產品, 要佢公司賠, 殺一警百
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Ron38


大宅

積分: 3261


11#
發表於 05-1-17 13:33 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

買'保險'相連的plan真是要小心D, 其他人有時間可睇翻 :

http://www.baby-kingdom.com/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=213354&forum=39&13

一供供2、3十年，不是2、3年，所以，要考慮很清楚很清楚先買。

若可以的話，我也覺得"請你去証監會及Comissioner of Insurance 投訴佢私自即替你買了其他產品, 要佢公司賠, 殺一警百" 是好的提議。
「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2
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ricsuba


洋房

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12#
發表於 05-1-17 15:10 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

dummypimp 寫道:
fungma,

如果你有留意我既留言, 我向來都好反對這些計劃,...又有人中招！！

我可以話你知, 若你是經保險agent or 保險consultant買的話, 而你既Plan又有保險成份, 你依3年不見了的錢, 其實落了你agent/constulant + 保險公司個袋 !!!

什麼先苦后甜....又話睇長線, 其實都你騙你的！！....
試問若果你用些錢來買匯豐, 會否不見了一半錢 !?!?!?...
真正低風險"冇保險成份"基金理應俾單買HSBC更安全, 因為風險更分散！

請你去証監會及Comissioner of Insurance 投訴佢私自即替你買了其他產品, 要佢公司賠, 殺一警百


100% agree
不同保單, agent 有不同 commission. commission 可以以遞減%收幾年錢. 平均累積計算 :-
第一年保費 - agent 人工
第二年保費 - manager 人工 / manager 的 manager 人工 / ....人工
第三年保費 - 保險公司利潤 + 燈油火(立)
有 d 唔好既保險公司第四年保費, 第五年保費都係佢地既.

所以話一定要好小心(簡) 保險公司同agent.
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Rainy


公爵府

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馬年勳章 2026勳章 父親節2025勳章 母親節2025勳章 2025勳章蛇年勳章 2024年龍年勳章 2023年兔年勳章 虎到金來勳章 2021可愛聖誕B勳章 減齡達人勳章 牛年勳章


13#
發表於 05-1-17 15:26 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

小朋友單, 基本上如吾係個客要求都吾好做基金, 因為小朋友單第時d錢係要來讀書或者比佢做生意的, 人地買單既心態係儲一筆錢第時用, 有風險存在的保險係不太適合, 除非佢本身已有一份隱定既儲錢計劃, 又或者想買危疾,意外住院等等既無儲錢成份既單就會用基金來組合, 因為基金人壽好處就係.. 保費平, 保障大, 但我覺得並不適合小朋友做儲錢用途囉.. 我自己都吾會同自己果個買基金啦, 同埋果個agent無講清楚係好有問題! 講真, 無可否認香港存在左好多只為自己既commission既agent存在, 大家小心啦!
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fungma


大宅

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14#
發表於 05-1-17 18:55 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

DEAR ALL,

感謝各位的回覆.

以下係那個PLAN的詳細資料:

Zurich(Eagle Star)
128 Planner 20 Years

PREMIUMS AND CHARGES:
Policy Administration charge: 4.5 USD(s) per month
Amount of each Contribution: 255.21 USD(s)
Frequency of Payment : Monthly
Initial Nil Allcocation Period: 18 months
Allocation Rate: 100.00%

BENEFITS:
Death Benefit Sum Insured: 3920.00 USD(s)
Loyalty Bonus: 4%
Minimum Surrender Period: 24 months
Minimum Surrender Value: 100.00 USD(s)

想請問各位,
你們認為這個plan是否合理呢? 我係一心買份保障BB長大後有錢讀書的PLAN, 你們覺得呢個PLAN能否達到我的目標.
:cry: :cry: :cry: :cry: :cry:
如果我決定告那agent, 應該用咩方法及向那一機構投訴呢?

謝謝各位!
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啊緯


複式洋房

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15#
發表於 05-1-18 01:29 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

其實個agent一定只會叫你買基金計劃,
因為鷹星只有基金計劃購買的......
你買的計劃正正是我個朋友之前所購買的計劃, 他都是之前沒有留意個收費表, 這個收費表可以在保單內詳細看到.
其實個收費有排收的....
不評論能不能逹到你的目標, 只可以說可變因素和風險都幾大......

你應該先寫封正式投訢信去保險公司,
向保險公司講明個情況.
如果保險公司拒絕, 你先向保監投訴都未遲
保險，是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母為兒女作準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已． 今天準備明天，這是真穩健； 生時準備死時，這是真曠達； 父母為兒女準備，這是真慈愛； 不能做到這三點的，不能稱為現代人。 －－胡適 消費與保險 　　女人的衣服裡，永遠少一件衣裳。 　　家庭的消費，也像女人的衣櫃，花起錢來永遠嫌少，一件昂貴的衣服，一次花費的應酬等，不但使家庭不必要的開支增加，而且難以累積足夠的應急錢，一旦遇上風險，生活就會捉襟見肘。 　　其實我們只要稍做計劃，將一部分平時隨意花掉的錢留下來，就可輕鬆獲得一筆家庭所必需的應急錢，以備在關鍵時刻，發揮巨大作用，保險，是衣櫃裡永遠也少不了的"衣裳"。
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dummypimp


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16#
發表於 05-1-18 10:27 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

fungma 寫道:

我係一心買份保障BB長大後有錢讀書的PLAN, 你們覺得呢個PLAN能否達到我的目標.
:cry: :cry: :cry: :cry: :cry:
如果我決定告那agent, 應該用咩方法及向那一機構投訴呢?


一心買份保障BB長大後有錢讀書的PLAN,...即係只想儲下錢俾將來小朋友長大後交學費用,...既然這樣, 根本不需要有人壽保險成份...!!!這個人可能有心誤導, 來賺佣...!!!

你三年前如果是是但但買一隻純儲錢(冇人壽保險成份)保本基金, 你每月供二千蚊, 今天最少有七萬蚊,...

你若要人壽, 求其俾二百蚊一個月, 已有一百萬人壽保障,...
你而家只有Death Benefit Sum Insured: 3920.00 USD(s)????即幾萬蚊港元???有冇搞錯!!!


去証監會同保監會投訴佢!! -->
1) 冇"Know your client" ;
2) 冇解釋"Risk Disclosure Statement" ;
3) 冇understand your risk tolerance,
4) offer inappropriate products with respect to your investment objective !!!
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StanleyChan


複式洋房

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17#
發表於 05-1-18 10:58 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

我覺得你份單同一般儲蓄人壽保險的分別只是儲蓄果部份變咗做買基金,而同樣是頭幾年大部份的錢是去咗比保險成本,所以到現時己經係第三年,户口中的現金價值仍然很少,其實現時有樣野要想清楚,到低要唔要張單,如果唔要張單,你會冇咗大約3年的保費,咁唔要張單之後又會唔會再買過第二張呢,如果買過第二張保單,沒有基金成份,只係等保險公司分發紅利,但係仍然有保險成本,結果頭幾年又係冇嘜錢,因為大部份保險公司都會要求客人有basic plan 先可以買rider,所以會幾難去買一份沒有保險成份的儲蓄單,現時份保單,最買收費果幾年都己經過咗,返而唔斷單,對自己的得益會唔會仲多D呢.另外投訴個agent就一定要,等佢唔好以為冇人會出聲.
之前我都有提過,買保險是為了買保障,最好是保障同儲蓄是分開來做,咁樣,效果會係最好.
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瑄婷


侯爵府

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18#
發表於 05-1-20 00:02 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

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ricsuba


洋房

積分: 241


19#
發表於 05-1-20 15:26 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

投訴, 攞番錢.
將同妳聯絡過的人名, 電話, 談話內容記低. 最好錄音. ( 尤其是聳動妳不要投訴的人. ) 如果先前沒有記低錄, 最好從新打電話俾佢, 講番妳同佢幾時幾日, 講過什麼.

將來好有用
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fungma


大宅

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20#
發表於 05-1-21 18:51 |只看該作者

Re: "保險專家"請幫忙, 我做左"羊太"買錯左"基金"plan!

感謝各位的回覆.
特別是啊緯同stanley.

stanley,

我想問如果我唔斷單, 以後仲會唔會有其他手續費要扣呢?
而如果斷單, 我不是可以追回所有供款嗎?
另外, 何謂"rider"呢?

謝謝!
私人傳訊


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