家庭理財 今日: 11 | 主題: 47102

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發表於 22-4-19 00:25 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-19 00:21
係呀 20年, 因為2000年開始供係for黎緊一年, 年供20期

咁計其實唔啱呀，第一年都未比晒本金，只係供咗本金嘅二十分之一，答案嘅息率冇太多參考價值，所以我唔會咁計

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發表於 22-4-19 00:32 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-19 00:25
咁計其實唔啱呀，第一年都未比晒本金，只係供咗本金嘅二十分之一，答案嘅息率冇太多參考價值，所以我唔會 ...

我諗我應該咁講, 如果個現在價值係第30年, 年期係30年；如果用第21年嘅價值, 年期係21年

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發表於 22-4-19 00:46 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-19 00:32
我諗我應該咁講, 如果個現在價值係第30年, 年期係30年；如果用第21年嘅價值, 年期係21年
...

其實都係唔啱，問題係在於供款嘅過程。保單持有30年，唔代表供滿30年，只係供滿10年。我當你第1年係供2萬，呢年利息係以2萬作本金，唔係以全期40萬作本金。

所以每年利息嘅計算必須將上年本利和＋今年供款當作本金，再去計算。

你再細心想想，就知唔可能用你嘅方法計。

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發表於 22-4-19 08:11 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-19 00:46
其實都係唔啱，問題係在於供款嘅過程。保單持有30年，唔代表供滿30年，只係供滿10年。我當你第1年係供2萬 ...

本帖最後由 katy_katy 於 22-4-19 08:15 編輯

謝謝妳既分享, 用心解釋比我知

唔知係咪大家重點唔同而有分別, 妳睇緊每年增長, 而我睇緊平均每年賺幾多,即係如果我已供完20年, 而持有保單30年, 夠竟我嘅供款(已供完款項)响呢30年為我帶黎幾多實質收益(保證部份), 而過程入面改變緊嘅增長就會次重要

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發表於 22-4-19 09:47 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-19 08:11
本帖最後由 katy_katy 於 22-4-19 08:15 編輯

謝謝妳既分享, 用心解釋比我知

你嘅想法係啱，但你嘅計法係錯，如果你係一次過喺第一年比晒全期款項，就可以咁計，但你係分20年先比晒全期本金，所得嘅利息會比一次過繳清保費少好多，所以呢個計法係冇太大意義。

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發表於 22-4-19 09:53 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-19 08:11
本帖最後由 katy_katy 於 22-4-19 08:15 編輯

謝謝妳既分享, 用心解釋比我知

我呢份最後一期供款係7年前，如果以全期保費作基數，並以今年現金價值作計算，實際增長係 1.5倍，或許咁樣可以比較到你嗰份保單。

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發表於 22-4-19 11:33 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-19 09:47
你嘅想法係啱，但你嘅計法係錯，如果你係一次過喺第一年比晒全期款項，就可以咁計，但你係分20年先比晒全 ...

計法啱唔啱我就唔太肯定, 參考左其他短期儲蓄保險, 三年至五年期滿同一次性付款果d咁計, 都明白不盡相同, 而我關心嘅只係最終回報, 所以簡單咁諗平均佢就ok

即係今年賺$5, 明年賺$1, 咁即係我平均每年賺$3

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發表於 22-4-19 11:38 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-19 11:33
計法啱唔啱我就唔太肯定, 參考左其他短期儲蓄保險, 三年至五年期滿同一次性付款果d咁計, 都明白不盡相同, ...

利息來自本金，你嘅計法當然係錯，所得息率並不真正反映真實回報，咁又點會係啱？
其實你睇返保單保證息率，咪大概計到回報好唔好，呢個係最可靠的數據。

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發表於 22-4-19 12:12 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-19 11:38
利息來自本金，你嘅計法當然係錯，所得息率並不真正反映真實回報，咁又點會係啱？
其實你睇返保單保證息率 ...

份單冇寫保證息率的, 只有全期保單年度展示, 所以我只能夠用保證現金價值額去work out或者叫estimate

點都好, 謝謝妳嘅分享

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發表於 22-4-19 13:13 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-19 12:12
份單冇寫保證息率的, 只有全期保單年度展示, 所以我只能夠用保證現金價值額去work out或者叫estimate

點 ...

保單係一份合約，如果冇列明保證回報，我就唔會買。你提到保單年度通知書，展示嘅係什麼數據？該年度派息？我見你喺＃34樓話試過年度回報2％，如果係咁，即係保單保證息率係2％或以下。

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發表於 22-4-19 13:15 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 14:05
如果以前保單保證回報較好, 咁冇咩回報果d, 唔知係咪有咩hidden terms, 所以咁多jm話被騙
...

聽講保險公司收咗保費，會用嚟投資（當然唔係全部，有部分要嚟畀佣金，有部分要嚟畀租金、燈油火爉，有部分要留返嚟賠），而投資主要係債券，以前利率較高，債券息率亦較高，但近年利率減到 0，甚至負，所以回報無以前咁好。

我係 XX 牌月供股票系統嘅代理。　講笑。不是。
有人肯月供股票才需要月供股票系統，有月供股票系統才可讓人月供股票。
呢個係有雞先定有蛋先嘅問題。券商話有蛋先，代理話有雞先。

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choyki

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發表於 22-4-19 13:26 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-19 11:33
計法啱唔啱我就唔太肯定, 參考左其他短期儲蓄保險, 三年至五年期滿同一次性付款果d咁計, 都明白不盡相同, ...

回報額同回報率係兩樣嘢，我會睇回報率而唔係睇回報額。

借錢睇實際年利率，投資睇內部回報率，二者其實係同一樣嘢，只係個名唔同。

Excel 有函數計，參數係日期同現金流，入晒幾時畀幾多錢、收幾多錢，用個函數就計到。

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choyki

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發表於 22-4-19 13:31 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-18 14:51
心得談不上，不過由我21歲開始出黎做嘢，都已經計劃退休。咁多年來，都提住自己要積穀防飢，量入為出，應 ...

後生買，回報應該好過年紀大先買。
同一個保額，後生畀少啲保費。
同一個保費，後生嘅保額較大。

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發表於 22-4-19 14:04 |只看該作者

choyki 發表於 22-4-19 13:31
後生買，回報應該好過年紀大先買。
同一個保額，後生畀少啲保費。
同一個保費，後生嘅保額較大。

係，你講得好啱呀

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發表於 22-4-19 22:23 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-19 13:13
保單係一份合約，如果冇列明保證回報，我就唔會買。你提到保單年度通知書，展示嘅係什麼數據？該年度派息 ...

個報表有：
每年嘅已繳總保費
每年嘅(保證)現金價值
每年嘅(非保證)紅利, etc

但無列明保證利率, 所以唯有自己估算

其實我唔想爭持邊種計法最好, 始終覺得大家觀點/重心唔同, 我用簡化方式去量化, 係有不足地方, 唔認同唔用就可以了

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發表於 22-4-19 22:26 |只看該作者

choyki 發表於 22-4-19 13:26
回報額同回報率係兩樣嘢，我會睇回報率而唔係睇回報額。

借錢睇實際年利率，投資睇內部回報率，二者其實 ...

我想表達嘅係平均個回報

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發表於 22-4-19 23:47 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-19 22:23
個報表有：
每年嘅已繳總保費
每年嘅(保證)現金價值

我都係睇整體回報嘅表現，並非集中某一年嘅增長，似乎你完全誤解。我只係指出你嘅公式錯誤嘅部份，不過你唔明白都冇問題，你有自己一套方法就可以。

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