本帖最後由 choyki 於 24-4-11 16:35 編輯
友邦的投連險：
宏利的投連險：
基金（黃色）有基金層面收費
影子基金（橙色）有影子基金層面收費
投連險（藍色）有保險層面收費
基金（黃色）可在富途、中銀香港等中介機構買到，或不經中介機構，直接在基金公司買到。銷售者不需要有保險牌。
投連險（藍色）則可在保險公司買到。銷售者必須有保險牌。
（有牌好還是無牌好？有保險牌可賣保險，無保險牌不可賣保險。邊個好，你自己諗。）
無論在哪裏買基金（黃色），都有基金層面收費。
以投連險（藍色）買基金（黃色），一樣有基金層面收費，且額外有保險層面收費。
無論在哪裏買基金（黃色），都是沒有年期的。
以投連險（藍色）買基金（黃色），基金（黃色）也沒有年期，但保險（藍色）有年期。
似乎有不少人將投連險（藍色）當基金（黃色），實際上二者有以上的分別。
我估：
如果用保險公司（如宏利、友邦、永明）的 MPF，便有機會被交叉銷售投連險、年金、自願醫保等保險產品。
如果用銀行（如匯豐、恒生、東亞、中銀保誠、BCT）的 MPF，可能不會被交叉銷售投連險，但有機會被交叉銷售其他產品（如基金、股票、存款證 / 債券、結構性存款、3 / 5 年期的短期儲蓄險等）。
如果用基金公司（如富達）的 MPF，便只有機會被交叉銷售基金，而一定不會被交叉銷售保險產品（如投連險、年金、自願醫保、3 / 5 年期的短期儲蓄險等）。
有啲人無買有年期的投連險而有買無年期的基金，可能是他 / 她無用保險公司的 MPF。
但現實是宏利的 MPF 市佔率超過 1/4。
有啲人買咗非 MPF 保險公司（如 Friends Provident International）嘅投連險，可能唔係由於 MPF 嘅交叉銷售而買咗，可能係由於親友嘅銷售而買咗。
無論係由於咩原因而買咗投連險嘅，都似乎並唔識投連險同基金嘅分別，以為基金有年期，唔知原來有年嘅係保險（所有保險都有年期，無論邊種保險都有年期，無論年期長短，都一定有）；亦唔知投連險會偷走佢嘅單位，而基金則唔會。
似乎唔少人只關心基金管理費，但保險層面嘅收費則唔關心。如果投連險嘅每月派息基金——安聯增長及收益基金真係 5 年無咗一半本金（我有點懷疑，但張保單唔係我嘅，我睇唔到，只好當真）——無咗嘅呢一半並唔係基金層面嘅收費所致，而係保險層面嘅收費所致——透過偷走你嘅單位令你本金無咗一半——保險層面嘅收費問題唔到你唔關心呀！事實係保險層面嘅收費確實係還多過基金層面嘅收費——友邦嘅保險保險代理向我銷售過，基金層面收費不到 2%，保險層面額外收多 2.5%，只有唔識嘅先會買，但現實又似乎唔少人買。
安聯增長及收益基金（不是投連險）5 年的回報：
USD 不派息類別
2018-12-31 15.61
2023-12-31 23.9395（+53.36%）
USD 派息類別
2018-12-31 8.05
2023-12-31 8.1834 + 派息 3.573 = 11.7564（+46.04%）
投連險：如果本金跌了一半，則 N x 8.1834 = 8.05 x 50%， N = 0.49185，
即如果原本有 100,000 單位，現時只剩下 49,185 個單位。
如果是基金而非投連險，則單位不會減少，本金不只不會跌了一半，還有些微增長。
（單位價格明明上升了，為何本金會跌了一半？因為投連險會偷走你的單位，跌了的不是單位價格，而是基金單位數目，本金 = 單位價格 x 單位數目。基金則不會偷走你的單位。）
HKD 派息類別
2018-12-31 7.85
2023-12-31 7.8722 + 派息 3.555 = 11.4272（+45.57%）
投連險：如果本金跌了一半，則 N x 7.8722 = 7.85 x 50%， N = 0.49859，
即如果原本有 100,000 單位，現時只剩下 49,859 個單位。
如果是基金而非投連險，則單位不會減少，本金不只不會跌了一半，還有些微增長。
（單位價格明明上升了，為何本金會跌了一半？因為投連險會偷走你的單位，跌了的不是單位價格，而是基金單位數目，本金 = 單位價格 x 單位數目。基金則不會偷走你的單位。）
我做月供股票系統。 講笑。 不是。
我做證券，認識做月供股票系統的人。 也是講笑。 不是。
我是證券公司的客戶，證券公司不是我的客戶。為客戶（證券公司）找客戶（水魚）並不適用於我。
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