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家庭理財

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crazycat


大宅

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121#
發表於 05-7-21 17:59 |只看該作者

Re: 基金投資

hi Ron,

可否e-mail "如何揀好基金"的小分享給我.

[email protected]

thanks
_( )_ (_(%)_) (_)\ | __ |/_/ | |
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Boogie


男爵府

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畀面勳章


122#
發表於 05-7-21 22:02 |只看該作者

Re: 基金投資

I also want to have one copy. Please send me at [email protected]. Million thk. :mrgreen:
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Ron38


大宅

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123#
發表於 05-7-23 00:46 |只看該作者

Re: 基金投資



1. 如果你買是首域香港, 你的回報約有4000元, 可能仲多過亞洲鐵橋, 不過, 亞洲鐵橋是比較穩定的基金.

3. 無錯, 和股票一樣, 在截息日前持有便可派息, 不過, 同一時間, 基金價值也是減了0.61美元的.

^-^

Ron38

JoiseMaMa 寫道:
Ron38,

哇！今日好開心！
收到基金派息

1. 首域亞洲鐵橋基金
六月中買左十萬港元
派息=每單位有 美元0.21
大概 HKD 1300

2. 鄧普頓環球股票入息基金《未知》

3. 景順新興市場債券基金
六月中買左廿萬港元
派息=每單位有 美元0.61
大概 HKD 6500

派口好過做定期好多
但唔知點解買左唔夠一個月都派息七千幾蚊？
唔係好肯定有冇睇錯 ......
「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2
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Ron38


大宅

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124#
發表於 05-7-23 00:48 |只看該作者

Re: 基金投資

Hi J63,

some time no see..

基金買賣差價通常是5%，所以，一定要問銀行或基金代理要discount, 一般可減1-2%, 無discount會是很貴的.

^-^

j63 寫道:
Dear Ron,

請問基金買賣差價通常係幾多個%？
Thx!

「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2
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Ron38


大宅

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125#
發表於 05-7-23 00:49 |只看該作者

Re: 基金投資

No problem, send to U this Monday !

^-^

Welcome Q on Fund investment.

Ron38

Boogie 寫道:
I also want to have one copy. Please send me at [email protected]. Million thk. :mrgreen:
「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2
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j63


大宅

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126#
發表於 05-7-23 12:25 |只看該作者

Re: 基金投資

Dear Ron,

小左見你出現，有D掛住你！我開始睇你介紹果本好書，雖然只係睇左好小，都覺得好有意思，唔該晒！
上個月開始買果兩隻基金已經打和，咁即係已經升左幾個%，真係唔可以睇小基金既回報。
因為330佔我個投資組合50%，打算等佢報埋業績，就放咁D，換翻D基金，可唔可以比D意見！
1.首域亞洲股本優點基金
2.首域環球傘子基金 - 香港增長基金 - I
3.霸菱國際傘子基金-香港中國基金 - USD
4.富蘭克林互惠歐洲基金
我組合已經有
1.JF東方小型企業基金
2.摩根富林明歐洲動力
我對東歐同新興市場都好有興趣，可唔可以介紹一下？
Thx a lot!
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Ron38


大宅

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127#
發表於 05-7-23 22:25 |只看該作者

Re: 基金投資

基金本來就是一樣簡單而又有果效的投資工具, 短線可能看不見什麼效果, 但若長線持有, 只要懂得選擇, 和投資匯豐一樣, 你會越來越開心.

基金的好處是, 投資者完全不太須要為投資什麼股票操心, 也不用看股市的上落, 其實和投資優質股一樣, 在每次低潮時買入較好, 如今年的4、5月間, 但一般投資者也喜歡在股市明顯上升才入市, 不是不好, 只是, 獲得的利潤會相對小了.

j63 :

股票是不宜太大比重的, 尢其是單一股票. 小心風險 !

1.首域亞洲股本優點基金
2.首域環球傘子基金 - 香港增長基金 - I
4.富蘭克林互惠歐洲基金

好好的基金. 留意, .首域亞洲股本優點基金 和 JF東方小型企業基金是投資在同一區域上(亞太不包括日本), 所以, 上升下跌也會接近. 若是投資金額不大的話, 買一隻已可以. 富蘭克林互惠歐洲基金 和 摩根富林明歐洲動力也是同一情況.

投資在東歐/新興市場也可以, 只是留意, 升跌更快, 佔投資組合10%已足夠. JF東歐/富蘭克林/Manulife也不錯.

亦因為市場上升, 工作也多起來, 不夠時間上來再寫很多野了. 所以, 連投資小分享也改為兩週一次, 請見諒

「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2
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Eva


大宅

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128#
發表於 05-7-27 00:54 |只看該作者

Re: 基金投資

Ron38
請問經ZURICH(VISTA)還是FRIENDS PROVIDENT買好,邊個的基金選擇最多和好. FRIENDS沒有全期0.75的管理費, 所以在尾段時,大家同是用9%來計算回報,FRIENDS便高一些.

至於FUNDS ADVISER, 經CONVOY好還是CIGNA分折出來的(忘了是什麼名字)好D, 那一間的意見較專業?

CONVOY的SALES說他們最殺食的是風險管理. CIGNA的是我姑奶, 已經有四份保險基金在姑奶的公司, 所以想分散一些, 但她說跟誰家公司買的貨,只要名字相同,都是一樣,她們只是中介人. 是真的嗎?

CONVOY介紹以下ZURICH的組合給我,全期20年.暫定回報9%:
1. 霸荾東歐基金(BARING EASTERN EUROPE FUND) (20%)
2. 安本國際中國機會基金 (ABERDEEN INTERNATIONAL CHINA OPPORTUNITIES FUND) (20%)
3. 匯豐印度股票基金 [HSBC INVESTMENT (INDIAN EQUITY)](20%)
4. 德盛東方入息基金 (DRESDNER RCM ORIENTAL INCOME FUND)(20%)
5. SCHRODER INTERNATIONAL SELECTION FUND (ASIAN BOND)(20%)

FRIENDS
未有專業組合給我, 但我很喜歡以上1, 2 和 3的基金,可是FRIENDS沒有3可以選擇. 所以自己想買以下的組合:
1. 同上 (20%)
2. 同上 (20%)
3. 安本國際印度基金 (ABERDEEN INT'L INDIAN OPPORTUNITIES FUND) (20%)
4. 香港股票基金 (20%)
5. 同上 (20%)

選擇五隻基金是因為想容易一些看管.

麻煩可以給我指點迷津? 感謝!!
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dummypimp


大宅

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129#
發表於 05-7-27 12:01 |只看該作者

Re: 基金投資

Convoy 只是一間IFA, 簡單說只是Sell 基金/Saving Plan等的agent, 何解CONVOY的SALES能說他們最殺食的是風險管理??? ?-( ?-( ?-(

他們不是基金經理, 他們只是Sales, ...
正如若你聽到AIA/Prudential的Sales話自己最殺食的是風險管理一樣, 簡直九唔答八, 吹水唔X咀..(我只是話緊嗰個Convoy Sales)
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StanleyChan


複式洋房

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130#
發表於 05-7-27 13:34 |只看該作者

Re: 基金投資

以我所知亞Ron做的公司都賣唔到 Frinnds 同 Zurich , 這2間公司的product,所以佢未必可以好清楚咁了解這2間公司的product又其是Admin運作.因為我公司有做開,所以請唔好介意我多口來答,如果這2個product,我就會選擇Friends,因為Friends的saving plan 會比較簡單,清楚,每樣條款都好清楚,彈性又高,包括儲蓄額的改變(加,减,停,提款),仲有就係Admin, 有好大的重要性.而基金選擇方面,我就覺得各有所長,而Friends對於加新Fund,就比較積極.
其實一間IFA,主要是提供中立的理財/投資見意,是個理財顧問,講到風險管理,就真係要睇吓個consultant 有幾多這方面的資識.
CONVOY 同 CIGNA,大家都係中介人公司,機本上是冇嘜分別,返而最重要都係個consultant,應該選擇一個係E 方面可以幫到你的人.而唔係選擇邊間公司,因為間公司唔係直接幫你的.
私人傳訊

Eva


大宅

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131#
發表於 05-7-27 13:41 |只看該作者

Re: 基金投資

Thanks dummypimp

個SALES意思係話佢地會做好多分析去幫D客選D岩佢地風險程度的基金.佢地做得最好是基金配搭方面,可以把風險減低WOR

請問你認識FRIEND嗎? 個SALES就話ZURICH的表現比FRIENDS好,所以才選這個,她也可以幫我買FRIENDS WOR!

你可以給我一點意見嗎? 謝謝!!
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Ron38


大宅

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132#
發表於 05-7-27 14:17 |只看該作者

Re: 基金投資

同意 dummypimp 及 stanley 的意見.

以下文字是for有經驗的基金投資者說的:"投資基金, 其實越簡單, 越有效. 反而跟大圍, 選heat的基金, 效果不會一定很好".

而家打來買基金, 個個也是 : India , 東歐, 能源... 個個如是, 不升才怪, 問題只是, 如以往一個又一個熱潮過後.....

我希望在這裡寫的, 是可以教人更正確的投資基金方法.

Consultant的經驗是最重要, 公司反而是次要. 若是選Consultant, 最好有過5年經驗, 而手上有真的持有基金, 不是單單的紙上談兵. 真的,"紙上談兵'的真是不小, 實際明白投資如何投資的人真的不多.
「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2
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dummypimp


大宅

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133#
發表於 05-7-27 14:39 |只看該作者

Re: 基金投資

Eva 寫道:
Thanks dummypimp

個SALES意思係話佢地會做好多分析去幫D客選D岩佢地風險程度的基金.佢地做得最好是基金配搭方面,可以把風險減低WOR


真正好基金經理的風險管理工作(不是指Sales), 佢地管理資產時是需要不時跟據佢manage緊既fund既 guideline/investment objective去做re-balancing, 因為fund入面既成分是需要因市況不同而去作出應有的調整, 最普通的方法是看成份的Beta/ correlation, 和portfolio beta/ correlation去compare, 從而減低風險

Sales極其量得到的資料, 只是基金過往啲價格走勢, 走勢波幅大小, 就作為其風險大小的指標, 呢樣資訊其實是公開的, 大家也能看見, 所以買賣時必然有風險聲明, 過往價格走勢只供參考, 將來走勢不能保證等...

而且買賣後, Sales也很難再為你portfolio作風險管理調整,...普一個Sales, 可能已100個客以上,...根本不能給每一客人貼身調整, 所以風險管理工作仍需自己去做...
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Eva


大宅

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134#
發表於 05-7-28 01:55 |只看該作者

Re: 基金投資

Hi Stanley
正當我決定買ZURIC時,看見你這樣COMMENT,我又有點猶豫了.

其實現在ZURIC是:
1) 只是頭18個月所供的基金不能提取之外,之後的基金價值可以提取,只要不多於那18個月的基本儲備便可以.
2) 供款假期: 兩年之內最小供款一期便可以
3) 供$3,000 至 $5,599有6%花紅; $5,600以上有10%花紅.送12個月;
4) 18個月之後,供款銀碼也是可增加或者減小.
5) 4% 服務費BASE ON 頭18個月的基本儲備和每月$60管理費用;
6) 每個月0.75% BASE ON 整張單的價值.

大致FRIENDS的條件跟ZURIC差不多,只有以下分別:
1) 休假方面,FRIEND18個月之後,可以完全停供;
2) $4,000或以上才有5%花紅. 送足18個月. $3,000便沒有花紅了;
3) 只收BASE ON 頭18個月的基本儲備顁的4%管理費和每個月一次的$48乜乜費,

ZURIC的全期每個月0.75%ON THE TOTAL VALUE OF THE ACCOUNT.

兩者的彈性我都可以接受. 只是在不算入任何回報和花紅之下, 用$3,000供20年,設定回報率為9%計, 20年之後可以取回:

FRIENDS 比 ZURIC多出十多萬元, 這個正是我為何猶豫不決的原因.

不過聽兩個SALES都話ZURIC的回報會好一點,所以可以追回WOR. 只可惜兩個SALES都是同一間機構做事,會否因為她們公司在這段期間要她們重點推介ZURIC, 所以才選中

你認為我的SALES是吾有誤導我.

明天一早要決定了. 請快回復;謝謝!!








StanleyChan 寫道:
以我所知亞Ron做的公司都賣唔到 Frinnds 同 Zurich , 這2間公司的product,所以佢未必可以好清楚咁了解這2間公司的product又其是Admin運作.因為我公司有做開,所以請唔好介意我多口來答,如果這2個product,我就會選擇Friends,因為Friends的saving plan 會比較簡單,清楚,每樣條款都好清楚,彈性又高,包括儲蓄額的改變(加,减,停,提款),仲有就係Admin, 有好大的重要性.而基金選擇方面,我就覺得各有所長,而Friends對於加新Fund,就比較積極.
其實一間IFA,主要是提供中立的理財/投資見意,是個理財顧問,講到風險管理,就真係要睇吓個consultant 有幾多這方面的資識.
CONVOY 同 CIGNA,大家都係中介人公司,機本上是冇嘜分別,返而最重要都係個consultant,應該選擇一個係E 方面可以幫到你的人.而唔係選擇邊間公司,因為間公司唔係直接幫你的.
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128128


民房

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135#
發表於 05-7-31 00:15 |只看該作者

Re: 基金投資

Hi Ron, Stanely,

本人也想請教2位對以下基金的意見:

宏利中華威力A....巳持有2年,應否繼續持有還是take profit
宏利新興東歐A...........同上
宏利香港股票基金A.....同上

以下基金並未持有, 想聽取2位的意見...

Baring Latin America Fund
ABN AMRO Resource Fund
First State China Growth
Drasdner RCM Total Asian Equity Fund
Franklin Mutual Beacon Fund
Fidelity Healthcare Fund
Fidelity Sourth East Asia

Thankyou very much.
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阿里爸爸


民房

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136#
發表於 05-7-31 00:42 |只看該作者

Re: 基金投資

我想問兩個Sales說Zurich的回報會比Friends好一點的論據是甚麼？
除了這兩個基金儲蓄計劃外，他們有沒有介紹其他的，像Royal Skandia，Generali，AIA，Aviva等？
為何要匆忙決定呢？其實書局有一本書是講這類基金儲蓄計劃的，可以參考一下。
Eva 寫道:
Hi Stanley
正當我決定買ZURIC時,看見你這樣COMMENT,我又有點猶豫了.
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阿里爸爸


民房

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137#
發表於 05-7-31 01:37 |只看該作者

Re: 基金投資

我都見過一些投資顧問，其中有人透露他們不同時期會推介不同的基金儲蓄計劃，真正原因可能是當時那個計劃有促銷，甚或是那個計劃的佣金豐厚些。況且說某計劃的回報比另外的好，這是沒有保證的事呀，還要看你的基金組合和有沒有定時作檢討和調整啊。
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Eva


大宅

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138#
發表於 05-7-31 16:54 |只看該作者

Re: 基金投資

阿里爸爸
我想的跟你一樣. 應該還有許多選擇,可是沒有可能全都比較得來,所以會選一些跟你要求的條件吻合的來介紹.

因為ZURICH和FRIENDS有休息期(ZURICH-停兩年供一期)怎至是永久停供(FRIENDS). 它們的月供銀碼也比較小一些.

我也不明白那些獨立的基金是有自身的基金管理,升掉都不是FRIENDS或ZURICH所能控制,但SALES就話ZURICH的基金組合經常比較高息. 是表示ZURICH設計的基金PACKAGE好嗎?! 我也摸不清!

在小心比較過成本之後,我最後決定暫時加碼在我的CIGNA保險附加基金的保單內好過. 雖然基金選擇小(只有十多隻),但不乏現在新興和熱門的環球性基金選擇, 最重要的是,每次入場費只有4%,之後買出買入都沒有差價.也不管你放多小年,都不用付管理費用,跟那些經FRIENDS或ZURICH的超過10%以上的每月入場成本來說,便宜很多. 它們的表現也很不錯哩!!

雖然話高質素的基金組合可以完全保償得到成本價,還有更高的增長. 可是這些都是預測. 加上有很長的年期限制,所以彈性還是一般!! 不過如果肯定會一直供款到尾的話, 長線來說,最後應該有賺的.
私人傳訊

898998


大宅

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139#
發表於 05-7-31 22:34 |只看該作者

Re: 基金投資

take care for those...salesman here...

their view may not be RIGHT...

but mainly.........EARN YR COMMISSION......
8899
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Ron38


大宅

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140#
發表於 05-8-1 19:12 |只看該作者

Re: 基金投資

雖然你持有的 中華威力 及 宏利香港股票基金 不是最好表現的, 但也有一定的升幅. 不過, 可以的話, 還是繼續持有啦, 個市升到幾時很難估, 所以, 不如持有等候更好的價位才考慮賣出.

First State China Growth
Franklin Mutual Beacon Fund
2隻是'好'的基金, 其他的有些是很高風險, 有的則歷史很短, 很難知好不好.

若是希望換馬, 倒不如持有現在的貨. 不過, First State 的China Growth 及 HK Growth 表現的確比 宏利中華威力 / 香港為好.

^-^

Ron38


128128 寫道:
本人也想請教2位對以下基金的意見:

宏利中華威力A....巳持有2年,應否繼續持有還是take profit
宏利新興東歐A...........同上
宏利香港股票基金A.....同上

以下基金並未持有, 想聽取2位的意見...

Baring Latin America Fund
ABN AMRO Resource Fund
First State China Growth
Drasdner RCM Total Asian Equity Fund
Franklin Mutual Beacon Fund
Fidelity Healthcare Fund
Fidelity Sourth East Asia

Thankyou very much.
「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2
私人傳訊


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