呢 個 欄 度 寫 過 有 關 「 投 資 相 連 保 險 」 
題 目 ， 當 時 敏 妮 話 
俗 稱 101 投 資 相 連 保 險 ， 保 險 成 份 只 有 1% ， 絕 對 唔 合 格 稱 為 「 保 險 」 ， 而 且 投 資 回 報 又 比 自 己 做 投 資 遜 色 ， 與 其 買 投 資 相 連 保 險 ， 不 如 自 己 投 資 仲 直 接 。 朋 友 相 反 意 見 ， 以 佢 
對 保 險 產 品 「 熟 悉 」 程 度 ， 敏 妮 估 計 佢 應 該 係 保 險 業 界 朋 友 。 維 護 專 業 、 保 住 自 己 飯 碗 ， 無 可 厚 非 ， 但 敏 妮 就 覺 得 做 任 何 
， 最 緊 要 對 得 住 自 己 良 心 。 朋 友 ， 成 日 都 同 敏 妮 分 享 
以 前 處 理 個 「 奇 難 雜 症 」 ， 當 然 佢 唔 會 公 開 客 人 的 身 份 ， 只 是 跟 敏 妮 討 論 一 值 得 討 論 財 務 個 案 。 前 幾 日 ， 佢 同 敏 妮 講 ， 有 個 客 今 年 已 經 五 十 幾 、 六 十 歲 ， 仲 有 幾 年 就 退 休 ， 不 過 ， 前 年 佢 個 保 險 經 紀 同 佢 推 介 
一 份 投 資 基 金 計 劃 。 份 計 劃 講 到 明 冇 任 何 保 險 成 份 ， 純 粹 投 資 計 劃 ， 但 要 供 款 20 年 ， 每 個 月 供 千 幾 蚊 ， 呢 個 客 最 後 都 「 落 搭 」 參 加 呢 個 計 劃 ， 原 因 係 個 經 紀 同 佢 講 ， 個 計 劃 回 報 每 年 有 5 厘 ， 最 重 要 係 供 3 年 之 後 就 可 以 唔 使 再 供 ， 因 為 滾 存 紅 利 ， 足 夠 未 來 供 款 。
家 佢 就 面 對 兩 難 局 面 ， 一 係 焗 供 ， 一 係 斷 供 。 斷 供 話 ， 由 於 個 plan 只 係 滾 存 兩 年 幾 ， 斗 零 都 
唔 番 之 餘 ， 佢 仲 要 畀 埋 未 來 17 年 基 金 管 理 費 同 雜 費 。 焗 供 ， 對 於 一 個 就 
退 休 ， 仲 生 埋 cancer 人 ， 要 
一 個 仲 有 17 年 月 供 投 資 計 劃 ？ 樂 觀 可 以 當 係 一 個 黑 色 笑 話 。 保 險 經 紀 ， 當 時 唔 知 道 朋 友 個 客 會 患 cancer ， 而 且 作 為 一 個 專 業 保 險 經 紀 ， 敏 妮 亦 相 信 ， 佢 之 前 一 定 有 講 解 到 呢 份 投 資 計 劃 並 冇 保 險 成 份 ， 所 以 就 算 佢 生 癌 ， 呢 個 plan 都 唔 會 賠 錢 畀 佢 。 敏 妮 只 係 諗 ， 雖 然 拍 板 買 呢 份 保 險 ， 朋 友 個 客 責 無 旁 貸 ， 但 位 保 險 經 紀 面 對 住 一 個 仲 有 幾 年 就 退 休 客 戶 ， 點 解 仲 要 推 介 一 份 供 款 20 年 計 劃 ， 呢 位 保 險 經 紀 當 時 有 冇 充 份 了 解 客 戶 需 要 呢 ？
原文章由 FishNFish 於 08-2-29 00:00 發表
那個agent只可算為Sales, 絕對算不上財務策劃師, 也沒有考慮到客人的風險承受程度, 同埋解釋中途停供/贖回的條款...
方間有不少此類"Sales", 買其公司供款期為20-30年的101要投 資 相 連 保 險, 只講供完可以攞到很 ...
原文章由 DerekK 於 08-2-29 16:46 發表
聽過一啲保險agent講,
一個 4000蚊既30年計劃,
可以收到五位數字既回佣
所以踢爆保險公司推廣嗰啲有年期月供基金投資計劃既高收費,
教人點買無年期月供基金
真係得罪好多人 ...
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