吹水玩樂

時事理財

由家出發

媽媽天地

育兒教養

情報分享

意見反饋

聯絡管理員

Baby Kingdom - 親子王國香港討論區 › 首頁 › 家庭理財› 買咗AIA的儲蓄基金3年，現發超搵苯:(

家庭理財今日: 22|主題: 46832

發帖

跳至頁

查看: 29431 | 回覆: 7

買咗AIA的儲蓄基金3年，現發超搵苯:( [複製鏈接]

1

積分: 159

1^#

發表於 12-7-10 13:41 |顯示全部帖子

木土土發表於 12-7-10 09:17
供咗3年先有第一張真正月結單俾你睇，之前個d睇唔到管理費？第一part扣完管理費而家淨番幾多%？上咗賊船無 ...

A公司既投資單，分兩個戶口，最初供款期既保費就向最初供款戶口 (28個月)，之後既就係延續供款戶口。
麻煩既地方係個客想暫停唔交保費，或者想退保時既保單價值計算方法。以卓智投資計劃為例：
http://www.aia.com.hk/ch/resources/010a4f804890ee98b0b6bcf239f692a9/HKAIA_fi_investment_tapb_chi.pdf

如果想暫繳，應收既費用就會向延續供款戶口度扣。而當延續供款戶口價值扣盡，保單就自動中斷。如果向最初供款期停繳，保單自動失效，然後計算最初供款戶口價值，扣除資金提取費用率後 (30年單頭兩年100%)，剩番就係拎得番既錢。

如果個客話退保，保險公司就會按保單繳交年期 (28個月最初供款應該係30年單) 計算資金提取費用率，而資金提取費用率係向最初供款戶口度扣。即使張單行左一半 (15年)，保險公司仍要收50%資金提取費用率向最初供款戶口度扣，即係最少唔見一半。

換言之，如果供2000蚊一個月，28個月最初供款 : $56000

如只計算最初供款戶口價值，假設基金回報每年有9%，但計劃要扣除行政費 (每年4.5%最初供款戶口價值)，外加投資組合管理費用 (每年4.5%最初供款戶口價值) ，等於每年扣除6%戶口價值，即只有3%回報。一直滾15年，最初供款戶口價值應該有 37391 (1-12個月保費) + 36302 (13-24個月保費) + 11748 (25-28個月保費) = 85441。如果退保，最初供款戶口價值要俾50%資金提取費用率 ($42,720)，即係最初供款戶口重係要蝕 $13,280。

私人傳訊

積分: 159

2^#

發表於 12-7-11 01:06 |顯示全部帖子

purple_onion 發表於 12-7-11 00:31
Cut 吧

我個人認為向未清楚當事人現時張單既情況 (保費多少? 供左幾耐? 揀左咩投資選擇? 帳面賺蝕? etc.) 而第三者隨便叫人cut 單係比較不負責任。目前當事人只係覺得產品收費問題。Cut 單真係無可奈何既最後決定。
樓主介唔介意透露下你投資左向邊幾隻相關基金? 現時保單價值如何?

私人傳訊

積分: 159

3^#

發表於 12-7-11 13:15 |顯示全部帖子

引用：Quote:木土土+發表於+12-7-10+09:17+供咗3

原帖由 bsbterry 於 12-07-10 發表
A公司既投資單，分兩個戶口，最初供款期既保費就向最初供款戶口 (28個月)，之後既就係延續供款戶口。
麻煩 ...

"投資組合管理費用 (每年4.5%最初供款戶口價值"

打錯，應該係1.5%

私人傳訊

積分: 159

4^#

發表於 12-7-11 13:32 |顯示全部帖子

引用：信AIA?咪盞掉錢落咸水海!我C6買左份人壽,買

原帖由 fionlei88 於 12-07-11 發表
信AIA?咪盞掉錢落咸水海!我C6買左份人壽,買個時話供九年唔使供,滿左九年又話基金表現唔好張單蝕錢,要繼續供 ...

事實上，保單上既收費反而唔係重點。重點係結構問題。

好多投資單都係分初期戶口同延續戶口。初期戶口既價值係退保先可以拎，中途提款只可以向延續戶口度拎錢。如果個客提前中止保單，初期戶口又要扣戶口價值一定比例既費用，下下都成個戶口既價值黎扣，客人好難儲到錢。

私人傳訊

積分: 159

5^#

發表於 12-7-12 17:38 |顯示全部帖子

mingr 發表於 12-7-12 16:13
回覆 ELJCHL 的帖子

其實可唔可以唔經那個親烕AGENT 去CUT 單呢?

其實你帶埋保單，親自去客戶服務office就可以cut, 不過，保險公司都會通知個親戚，點都會收到個電話問下你做乜要cut。

私人傳訊

積分: 159

6^#

發表於 12-7-12 17:44 |顯示全部帖子

kellybb819 發表於 12-7-12 17:08
我都上咗賊船無辦法 x 3, 保險買左一定唔好cut,如果唔係蝕死
我比個agent厄左啦...話轉單其實是cut ...

大部份保險公司講轉單都係用客人現時年紀重新開單，再叫客cut舊單，變成：1) 交貴左保費，因為用現時年齡計算保費
2) 現金價值要重新滾存

所以當有agent叫轉單，問清楚係轉單後條款係咪同之前一樣。

私人傳訊

積分: 159

7^#

發表於 12-7-12 18:35 |顯示全部帖子

引用：Quote:原帖由+bsbterry+於+12-07-12+發表大

原帖由 kellybb819 於 12-07-12 發表
佢乜都話一樣自己當時又唔識，未信佢囉。唉！都又供左幾年。點都唔cut,如果唔係又唔見晒d錢。正一衰人,厄人 ...

佢做個份proposal時已經要睇清楚。假設保單係行左十年，如果轉過去時真係一樣，proposal既保單週年應該係由第十一年開始，而投保人歲數亦應該係舊單既投保年紀。

私人傳訊

積分: 159

8^#

發表於 12-7-12 19:13 |顯示全部帖子

引用：Quote:原帖由+bsbterry+於+12-07-12+發表佢

原帖由 kellybb819 於 12-07-12 發表
無呀，後來先知佢同我cut左舊單,開份新單.之前成日要簽d唔知乜野文件。我以為同舊單一樣所以無理囉，唉！真 ...

咁目前張單行成點？揀左乜野相關基金？個agent 有冇定時帶俾你關於投資市場既訊息？

私人傳訊

1

跳至頁

上一主題 • 下一主題

© 2025 Baby-Kingdom.com Limited.

網站：聯絡管理員廣告查詢私隱政策使用條款免責聲明使用意見