Re: 邊間儲蓄人壽保險好?
agnet_agent 寫道:
hi2004,
1) 紅利
首先要知道一張保單有2部份,一份是保證現金價值(這當然是保證的),而另一部份是紅利,(這是不保證的).每間保險公司紅基礎計算都有所分別的.亦要將(收入-支出-claim)+投資得到的利潤去計算的. 現時大部份保險公司4-5%.
如要比較的話,便要比較保證現金價值.(即是儲蓄回報倍數)
一份保險不會只是2部份.............
我想你應該說是"現金價值"分為兩部份
claim和紅利通常沒有關係,
因為claim錢是在索償儲備金中抽去的,
大部份保險公司都有超過100年以上的營運經驗,
所以索償儲備金的控制都十分良好
而且保險公司也會向其他再保公司投買保險,
所以基本上都不需要另投入索償金錢去儲蓄金.
反而"保證現金價值"的多少就會直接影響紅利的多少!
4~5%是紅利利息, 和紅利派多少是不同的.
agent_agent, 如你之前你說你做事認真, 我都十分認同!
我都希望能和你多多交流保險的智識,
保險太廣泛, 一個人好難話完全了解
建議你可以看
" Financial Management of Life Insurance Companies" by J. David Cummins, Joan Lamm-Tennant,
這本書我在大學時讀過, 是本不錯的書,
and............
你簽名內的公司名"Transamerifca"串錯了字,
之前提過你了, 應是 Transamerica
and............
最好不要對不同保險公司的產品作比較,
因為產品各有不同, 條文也和有不同,
實在很難作出一個公平全面的比較...
我曾經看過美國幾單case,
因為這樣的比較而被告誤導客人,
所以應小心為妙,
因為一般agent實在沒有專業資格去做保單之間的分析比較
-------------------------------------------------------
agnet_agent 寫道:
如要比較的話,便要比較保證現金價值.(即是儲蓄回報倍數)
e.g
25,000保額,每月保費81.75,只用供5年, 那5年合共支付了4,905.00 而到了65歲保證現金價值有 10,000.即儲蓄回報是2.04(10,000/4,905倍數月多,即儲蓄能力月強).
2) 共款年期月短,即支付保費月小.
e.g. 大家同是25,000保額,但供款年期不同,那總共供款都是不一樣的.
a)25,000保額/5年期/月供81.75/總供款是4,905.00
b)25,000保額/10年期/月供45.50/總供款是5,460
3)相同保額,相同供款年期,每間保險公司每月保費都不一樣的.
Eg.
a)25,000保額/5年期/月供81.75/總供款是4,905.00
b)25,000保額/5年期/月供142.27/總供款是8,122.00
到了65年歲后a)比b)儲蓄的金額一定小很多.而儲蓄倍數多數b會較多一點點.
"10,000/4,905倍數月多,即儲蓄能力月強"
大部份情況下錯的, 等別在不同供款年期的保單,
現金價值/保費 通常是沒有意義的, 並不能反應什麼,
應用IRR去計平均每年回報
保險，是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母為兒女作準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已．
今天準備明天，這是真穩健；
生時準備死時，這是真曠達；
父母為兒女準備，這是真慈愛；
不能做到這三點的，不能稱為現代人。
－－胡適
消費與保險
女人的衣服裡，永遠少一件衣裳。
家庭的消費，也像女人的衣櫃，花起錢來永遠嫌少，一件昂貴的衣服，一次花費的應酬等，不但使家庭不必要的開支增加，而且難以累積足夠的應急錢，一旦遇上風險，生活就會捉襟見肘。
其實我們只要稍做計劃，將一部分平時隨意花掉的錢留下來，就可輕鬆獲得一筆家庭所必需的應急錢，以備在關鍵時刻，發揮巨大作用，保險，是衣櫃裡永遠也少不了的"衣裳"。
發表於 
返回列表
