理 財 智 慧 ： 財 務 策 劃 細 分 7 範 疇
[蘋果日報 日期 : 2004年09月21日 ]
理 財 智 慧 ： 財 務 策 劃 細 分 7 範 疇
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財 務 策 劃 包 含 不 同 範 疇 ， 而 不 同 的 金 融 機 構 在 不 同 領 域 之 中 ， 都 會 有 其 優 勢 或 缺 點 ， 所 以 在 聘 用 理 財 顧 問 之 前 ， 要 先 考 慮 自 己 本 身 的 需 要 。
如 果 要 把 財 務 策 劃 仔 細 劃 分 ， 大 約 可 以 分 為 以 下 7 個 範 疇 ， 它 們 都 是 與 個 人 理 財 有 關 的 ：
（ 1 ） 「 消 費 與 儲 蓄 的 策 劃 」 ─ ─ 這 與 個 人 消 費 模 式 有 關 ；
（ 2 ） 「 債 務 策 劃 」 ─ ─ 如 果 已 有 一 大 筆 欠 債 ， 應 該 怎 樣 處 理 ？
（ 3 ） 「 保 險 策 劃 」 ─ ─ 以 防 萬 一 ， 如 果 要 避 免 因 意 外 而 影 響 到 家 人 生 活 質 素 ， 又 應 如 何 策 劃 ？
（ 4 ） 「 投 資 策 劃 」 ─ ─ 為 將 來 目 標 而 奮 鬥 ；
（ 5 ） 「 退 休 策 劃 」 ─ ─ 為 日 後 退 休 生 活 作 好 準 備 ；
（ 6 ） 「 房 地 產 策 劃 」 ─ ─ 一 生 人 最 大 的 投 資 ， 可 能 就 是 物 業 投 資 ；
（ 7 ） 「 稅 務 策 劃 」 ─ ─ 怎 樣 才 能 對 稅 務 有 所 預 算 ？
一 個 負 責 任 的 財 務 策 劃 師 ， 都 應 該 了 解 客 戶 以 上 各 種 需 要 ， 而 不 應 只 懂 得 推 介 投 資 產 品 、 保 險 產 品 予 客 戶 ， 從 而 爭 取 佣 金 收 入 。
在 外 國 ， 財 務 策 劃 師 的 收 入 ， 是 按 照 客 戶 所 管 理 的 財 務 資 源 大 小 而 收 費 的 ， 而 不 是 與 投 資 在 那 種 可 以 收 取 佣 金 的 產 品 掛 。 這 樣 財 務 策 劃 師 便 能 夠 中 肯 一 點 ， 為 客 戶 的 目 標 及 要 求 ， 更 易 制 訂 合 適 的 理 財 計 劃 。 只 可 惜 ， 財 務 策 劃 在 香 港 只 算 是 新 興 的 行 業 ， 一 般 客 戶 未 必 願 意 接 受 非 投 資 成 份 的 顧 問 費 用 。 如 果 財 務 策 劃 行 業 發 展 下 去 ， 其 情 況 應 該 有 如 律 師 事 務 所 一 樣 ─ ─ 就 算 在 打 官 司 之 前 要 聘 請 律 師 ， 在 與 律 師 磋 商 之 時 ， 也 要 先 付 律 師 談 話 費 。
港 人 多 不 願 付 費
可 是 香 港 大 部 份 市 民 都 生 活 於 經 濟 城 市 之 中 ， 他 們 總 覺 得 自 己 對 投 資 理 財 很 懂 似 的 ， 所 以 一 談 到 收 費 ， 便 會 覺 得 不 值 得 。
此 外 ， 部 份 公 司 因 為 公 司 本 質 關 係 ， 以 上 所 談 及 的 7 種 策 劃 模 式 ， 未 必 能 夠 全 面 提 供 所 有 產 品 ， 這 點 便 是 聘 用 理 財 顧 問 之 前 便 要 注 意 的 。
麥 萃 才
浸 會 大 學 財 務 及 決 策 系 助 理 教 授
我將這事告訴你們,是叫你們在我裡面有平安.在世上你們有苦難,但你們可以放心,我已經勝了世界. (約16:33)Born 3.02kg/1m 4.52kg/2m 6.06kg/3m10d 7.19kg/4m25d 8.38kg/6m 8.79kg/7m 9kg/8m 9.6kg/10m3w 10.2kg/12m 10.2kg/13m 10.8kg/16m 11.2kg
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