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charlene


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發表於 06-1-14 23:49 |只看該作者

個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

壹周刊 第827期

個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形

上 星 期 ， 保 險 業 監 理 署 高 調 表 示 ， 將 與 消 委 會 研 究 加 強 分 紅 人 壽 保 險 的 透 明 度 ， 包 括 公 開 過 往 派 息 資 料 。
分 紅 壽 險 標 榜 既 有 保 障 又 有 錢 收 ， 一 向 甚 受 歡 迎 。 目 前 本 港 個 人 人 壽 保 單 當 中 ， 近 六 成 屬 於 是 類 保 險 ， 總 數 超 過 三 百 萬 張 ， 差 不 多 每 兩 個 人 當 中 就 有 一 個 買 過 。
不 過 ， 人 壽 保 險 的 分 紅 制 度 一 向 都 是 黑 箱 作 業 ， 外 界 無 從 得 知 內 裡 乾 坤 。 今 次 逼 得 保 監 出 手 ， 皆 因 愈 來 愈 多 人 投 訴 該 等 保 單 的 回 報 ， 近 年 嚴 重 走 樣 ， 與 當 初 推 銷 時 是 兩 碼 子 的 事 。
更 慘 的 是 ， 大 多 消 費 者 在 投 保 十 年 八 載 後 ， 才 驚 覺 貨 不 對 辦 ， 進 退 不 得 。 一 心 想 靠 保 險 積 存 紅 利 養 老 ， 或 臨 老 免 交 保 費 ， 美 夢 隨 時 徹 底 破 滅 。


個 案 一 　 忽 然 復 供
理 大 會 計 及 金 融 學 院 副 教 授 林 本 利 ， 是 分 紅 壽 險 誇 大 回 報 的 受 害 者 之 一 。 二 十 年 前 ， 林 教 授 初 出 茅 廬 ， 被 任 職 保 險 經 紀 的 朋 友 游 說 ， 他 買 下 國 保 險 （ 前 稱 National Mutual ） 的 分 紅 保 單 ， 聲 稱 只 要 大 約 供 款 十 年 ， 所 積 存 的 紅 利 ， 已 足 夠 支 付 餘 下 年 期 的 保 費 。
「 份 單 年 供 三 千 蚊 左 右 ， 佢 同 我 講 回 報 大 約 係 八 釐 。 當 時 我 無 詳 細 研 究 到 底 點 樣 計 八 釐 ， 只 係 好 粗 略 咁 計 。 心 諗 如 果 回 報 咁 高 ， 十 年 都 滾 到 三 、 四 萬 蚊 ， 單 靠 紅 利 的 利 息 都 應 該 夠 俾 保 費 。 」 林 本 利 說 。
雖 然 供 了 十 年 後 ， 保 險 公 司 真 的 開 始 從 積 存 紅 利 中 扣 除 保 費 ， 但 不 到 兩 、 三 年 ， 就 通 知 他 紅 利 已 經 耗 盡 ， 須 重 新 供 款 。 林 本 利 才 猛 然 醒 悟 ： 「 條 數 根 本 唔 夠 ， 供 到 家 陣 我 都 仲 供 緊 ！ 」
其 實 ， 經 紀 所 講 的 八 釐 回 報 ， 根 本 並 無 保 證 。 以 林 本 利 的 保 單 三 年 就 用 光 紅 利 來 計 算 ， 十 年 來 ， 其 積 存 紅 利 頂 多 只 有 一 萬 元 ， 只 有 預 期 的 三 分 一 。


紅 利 息 率 不 等 於 回 報 率
所 謂 分 紅 人 壽 保 險 ， 特 色 就 在 於 保 險 公 司 會 定 期 將 部 分 盈 利 分 予 投 保 人 。 不 過 ， 究 竟 紅 利 如 何 計 算 、 派 多 派 少 ， 及 紅 利 息 率 的 高 低 ， 則 全 由 保 險 公 司 話 事 ， 跟 製 作 可 樂 的 配 方 一 樣 神 秘 。 一 保 險 公 司 精 算 師 說 ： 「 公 司 每 年 派 幾 多 紅 利 俾 客 ， 要 計 好 多 因 素 ， 普 通 人 根 本 唔 明 ， 更 加 唔 會 公 開 啦 。 」
簡 單 來 說 ， 保 險 公 司 通 常 會 先 看 看 上 年 是 類 保 單 到 底 賺 多 少 錢 ， 然 後 撥 一 部 分 作 可 分 配 盈 餘 ， 再 按 比 例 派 發 予 客 戶 。 一 般 人 以 為 紅 利 息 率 （ 或 稱 累 積 紅 利 息 率 ） 就 等 同 保 單 回 報 率 ， 實 情 該 利 率 只 代 表 投 保 人 將 紅 利 留 在 戶 口 所 得 的 利 息 ， 數 目 比 想 像 中 少 得 多 。
譬 如 投 保 人 每 年 保 費 一 千 元 ， 首 年 分 得 紅 利 一 百 元 ， 若 他 不 提 走 ， 以 紅 利 息 率 四 釐 計 ， 額 外 可 得 四 元 。 不 過 ， 紅 利 實 際 會 派 多 少 ， 一 般 保 險 公 司 鮮 有 透 露 。


公 司 賺 大 錢 　 客 戶 無 得 益
事 實 上 ， 自 九 九 年 起 ， 各 大 保 險 公 司 紛 紛 以 投 資 氣 氛 不 佳 為 由 ， 調 低 紅 利 息 率 ， 由 八 釐 大 幅 減 至 四 釐 左 右 。 本 刊 分 別 向 友 邦 、 國 、 宏 利 及 保 誠 查 詢 ， 只 獲 友 邦 回 覆 謂 ， 目 前 港 元 保 單 的 紅 利 息 率 為 四 釐 二 五 。
作 為 國 客 戶 的 林 本 利 說 ： 「 有 一 年 佢 （ 國 ） 寄 信 話 有 個 利 率 係 百 分 之 一 點 五 ， 我 都 唔 知 係 咩 ！ 」 他 對 數 據 不 明 所 以 ， 皆 因 他 認 為 就 算 買 極 穩 陣 的 債 券 ， 回 報 亦 無 可 能 低 得 如 斯 可 憐 。
本 來 照 分 紅 壽 險 背 後 的 理 念 ， 保 險 公 司 與 投 保 人 應 坐 埋 同 一 條 船 ， 前 者 賺 錢 愈 多 ， 客 戶 就 分 得 愈 多 。 事 實 卻 不 然 ， 如 宏 利 金 融 （ 945 ） 盈 利 連 年 創 新 高 ， 去 年 首 三 季 勁 賺 一 百 六 十 億 港 元 ， 但 客 戶 卻 感 受 不 到 半 點 好 處 。


已 經 買 點 算 好 ？
美 聯 資 產 管 理 行 政 總 裁 施 德 芝 認 為 ， 若 投 保 人 尚 年 輕 ， 應 考 慮 轉 買 定 期 壽 險 。 至 於 三 十 歲 以 上 人 士 ， 他 則 建 議 ： 「 盡 量 唔 好 取 消 張 單 ， 因 再 買 番 相 同 保 額 ， 保 費 會 因 年 紀 而 貴 好 多 ， 中 途 退 保 現 金 價 值 又 會 少 一 大 截 。 」 不 過 ， 以 後 若 要 加 大 保 額 ， 則 宜 買 定 期 壽 險 。
若 投 保 人 已 無 能 力 繼 續 供 款 、 積 存 紅 利 又 不 多 時 ， 施 德 芝 說 其 實 可 與 保 險 公 司 商 討 ， 動 用 保 單 內 的 現 金 價 值 來 繼 續 供 款 ， 又 或 調 低 保 額 以 減 輕 保 費 負 擔 。
至 於 已 供 款 多 年 ， 已 繳 保 費 與 戶 口 內 現 金 價 值 相 若 的 人 ， 他 則 教 路 ： 「 想 早 錢 ， 可 以 用 policy loan （ 保 單 貸 款 ， 即 以 借 貸 形 式 提 早 取 走 保 單 的 現 金 價 值 ） 的 形 式 ， 拎 走 八 、 九 成 錢 。 剩 低 錢 ， 保 險 公 司 會 幫 你 計 可 以 維 持 張 單 幾 多 年 。 」


個 案 二 　 退 休 失 預 算
楊 先 生 是 宏 利 的 客 戶 ， 也 曾 任 職 該 公 司 逾 十 三 年 。 他 對 紅 利 回 報 大 減 亦 看 不 過 眼 ： 「 連 我 都 唔 明 ， 保 險 公 司 賺 緊 大 錢 ， 點 解 同 當 初 講 紅 利 條 數 差 咁 遠 ， 如 果 用 退 休 ， 實 唔 夠 啦 ！
「 唉 ， 其 實 好 多 客 買 分 紅 保 單 都 係 打 算 儲 錢 ， 兼 有 個 保 障 。 我 之 前 都 有 好 多 客 投 訴 過 ， 話 紅 利 少 好 多 ， 我 都 唔 知 點 交 代 。 」
以 楊 先 生 為 例 ， 他 早 於 九 二 年 幫 襯 宏 利 買 保 險 ， 年 供 約 一 萬 六 千 元 ， 供 款 二 十 五 年 ， 保 額 一 百 四 十 萬 元 。 根 據 當 年 的 預 期 回 報 表 ， 到 了 六 十 五 歲 退 休 時 ， 其 保 單 可 積 存 紅 利 將 近 二 百 萬 元 。
誰 知 近 五 年 ， 宏 利 減 了 四 次 紅 利 息 率 。 以 此 計 算 ， 若 不 斷 單 ， 他 退 休 時 只 能 拿 回 九 十 二 萬 元 紅 利 ， 較 原 先 預 算 大 跌 五 成 六 。


個 案 三 　 供 到 白 頭 無 了 期
年 近 五 十 歲 的 黃 太 ， 則 為 供 款 期 無 了 期 延 長 ， 而 傷 透 腦 筋 。 她 於 九 四 年 買 下 國 的 保 單 ， 「 當 時 我 個 女 得 七 歲 ， 就 想 買 個 保 障 ！ 個 經 紀 不 斷 話 會 保 費 去 投 資 ， 供 十 年 就 唔 使 供 ， 可 以 用 紅 利 繼 續 供 落 去 。 」 當 年 處 於 搏 殺 期 的 她 ， 尚 可 應 付 每 年 約 四 千 五 百 元 的 保 費 。
但 到 近 十 年 期 滿 時 ， 黃 太 卻 繼 續 收 到 繳 款 通 知 ， 於 是 向 國 查 詢 ， 「 職 員 話 經 濟 唔 好 ， 保 單 戶 口 唔 夠 紅 利 ， 要 我 再 供 落 去 。 有 冇 搞 錯 呀 ？ 」
「 仲 話 唔 知 要 再 供 到 幾 時 ， 大 佬 呀 ！ 供 樓 都 有 年 期 啦 ！ 」 黃 太 謂 ， 其 經 濟 環 境 已 大 不 如 前 ， 難 以 無 了 期 供 款 ； 再 買 其 他 壽 險 ， 保 費 又 因 年 歲 變 得 高 昂 ， 進 退 兩 難 。 「 只 怪 自 己 當 初 唔 清 唔 楚 ， 咩 都 信 晒 人 。 」


黑 箱 作 業 　 無 王 管
分 紅 人 壽 保 險 透 明 度 低 ， 保 監 專 員 袁 銘 輝 承 認 ： 「 保 監 主 要 睇 （ 保 險 公 司 的 ） 儲 備 金 同 賠 償 能 力 ， 一 向 唔 監 管 紅 利 同 派 息 。 」
由 於 無 王 管 ， 保 險 經 紀 以 往 推 銷 時 往 往 力 谷 不 保 證 的 紅 利 部 分 ， 計 算 時 動 輒 以 八 釐 、 十 釐 去 滾 存 回 報 ， 令 投 保 人 一 相 情 願 地 信 以 為 真 。 到 頭 來 投 保 人 驚 覺 貨 不 對 辦 ， 保 險 公 司 只 消 一 句 「 紅 利 非 保 證 」 ， 便 將 責 任 推 得 一 乾 二 淨 。
「 三 、 四 年 前 開 始 ， 保 監 已 有 指 引 ， 要 求 保 險 公 司 用 番 佢 目 前 做 緊 利 率 去 計 回 報 。 」 袁 銘 輝 稱 ， 「 至 於 十 年 前 ， 就 好 難 跟 進 。 」


谷 客 買 投 資 壽 險
有 保 險 公 司 高 層 踢 爆 ， 紅 利 息 率 之 所 以 不 斷 被 削 減 ， 是 因 為 舊 客 積 存 的 紅 利 愈 來 愈 多 ， 已 成 公 司 重 擔 。 他 說 ： 「 十 年 前 保 單 少 ， 譬 如 一 萬 蚊 保 費 ， 都 係 俾 幾 百 蚊 紅 利 ， 紅 利 息 率 相 差 一 、 兩 釐 ， 都 唔 差 好 遠 。 」 當 保 單 數 目 增 多 、 舊 有 客 戶 的 紅 利 滾 大 至 上 百 億 元 的 時 候 ， 一 、 兩 釐 紅 利 息 率 的 增 減 ， 就 不 再 是 小 數 目 。 「 特 別 係 好 似 AIA （ 友 邦 ） 呢 類 舊 單 特 別 多 的 大 公 司 ， 經 濟 麻 麻 時 就 會 好 傷 。 」
中 型 保 險 公 司 如 安 泰 人 壽 ， 由 於 包 袱 較 輕 ， 故 紅 利 息 率 可 高 達 五 釐 二 五 ， 比 歷 史 悠 久 的 友 邦 ， 高 出 一 釐 。 對 大 公 司 來 說 ， 分 紅 壽 險 形 同 雞 肋 ， 他 們 的 目 光 早 已 轉 到 投 資 相 連 壽 險 （ 俗 稱 101 計 劃 ） 上 。
然 而 ， 分 紅 保 單 的 真 面 目 ， 投 保 人 尚 且 用 上 十 年 八 載 的 時 間 才 看 得 清 。 對 於 隱 藏 眾 多 收 費 、 回 報 無 保 證 的 投 資 相 連 壽 險 ， 消 費 者 更 無 防 備 之 心 。 去 年 首 三 季 ， 投 資 相 連 壽 險 的 新 單 數 目 增 長 近 兩 成 ， 以 保 費 收 入 計 ， 佔 一 半 市 場 。 一 業 內 人 士 說 ： 「 個 客 冇 邊 樣 就 Sell 邊 樣 啦 ， 好 多 人 本 身 已 經 有 份 人 壽 ， 咪 改 推 銷 101 ！ 」 再 者 ， 分 紅 壽 險 派 息 低 ， 亦 間 接 有 助 經 紀 推 銷 有 投 資 成 份 的 產 品 。
這 些 產 品 方 興 未 艾 ， 保 險 公 司 成 最 大 的 得 益 者 ： 既 可 獨 佔 利 潤 ， 又 毋 須 再 對 投 保 人 的 回 報 負 責 ， 只 要 任 由 他 們 獨 力 承 擔 在 市 場 上 的 賺 蝕 風 險 便 行 。 以 監 管 者 後 知 後 覺 的 往 績 ， 投 保 人 只 好 自 求 多 福 。


定 期 壽 險 最 上 算
其 實 正 確 的 理 財 方 法 ， 應 將 保 險 與 儲 蓄 投 資 分 開 處 理 ， 連 保 監 專 員 袁 銘 輝 也 說 ： 「 保 險 最 重 要 係 買 保 障 ， 最 叻 的 買 法 係 ， 保 額 大 、 儲 蓄 成 分 少 。 」
年 輕 時 ， 首 選 完 全 沒 有 儲 蓄 成 分 、 有 保 證 續 期 條 款 的 定 期 壽 險 （ term life ） ， 以 一 個 二 十 五 歲 的 非 吸 煙 男 士 為 例 ， 每 月 只 須 供 款 三 百 元 ， 已 可 享 有 約 三 百 萬 元 的 人 壽 保 障 ； 一 般 來 說 ， 三 十 歲 前 ， 保 費 都 不 會 有 太 大 增 幅 。 同 樣 的 保 額 ， 有 儲 蓄 成 分 的 ， 保 費 則 起 碼 要 二 千 元 。 購 買 定 期 壽 險 ， 五 年 已 省 回 十 萬 元 保 費 ， 將 之 投 資 股 市 ， 每 年 有 一 成 回 報 的 話 ， 六 十 五 歲 退 休 時 已 可 滾 大 至 近 三 百 萬 元 。
覺 得 定 期 壽 險 沒 有 安 全 感 ， 亦 可 以 將 三 百 萬 元 保 額 一 分 為 二 ， 買 一 份 一 百 五 十 萬 元 的 定 期 壽 險 ， 另 一 半 才 有 儲 蓄 成 分 ， 保 費 約 一 千 四 百 元 ， 亦 平 一 大 截 。


保 險 代 理 推 銷 分 紅 保 單 時 ， 多 強 調 紅 利 回 報 可 觀 ， 說 供 款 數 年 ， 便 不 用 再 供 。 然 而 ， 保 單 列 明 紅 利 並 非 保 證 ， 即 使 回 報 縮 水 ， 客 戶 根 本 無 從 追 究 。

林 本 利 雖 不 滿 意 保 單 的 紅 利 回 報 ， 但 因 已 供 款 多 年 ， 故 暫 不 選 擇 離 場 。

楊 先 生 曾 多 次 收 到 宏 利 調 低 紅 利 息 率 的 通 知 書 ， 十 分 不 滿 。

宏 利 保 險 未 肯 透 露 紅 利 息 率 ， 又 稱 保 單 的 紅 利 並 無 保 證 ， 或 會 因 投 資 回 報 及 營 運 開 支 等 因 素 而 調 整 。



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2#
發表於 06-1-15 01:06 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形

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charlene


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3#
發表於 06-1-15 01:43 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形

甚麼是 RPU 減額繳清?

我只知道供左10年,完全走樣.
不如斷供.

想轉保額 大 、 儲 蓄 成 分 少,佢話唔得,要重新做過一份.

cheap AIA agent.
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發表於 06-1-15 11:56 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形

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發表於 06-1-15 15:36 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形

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6#
發表於 06-1-15 22:10 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

但佢當初話只需供10年,之後就可以靠積存紅利供下去.
完全避提那只是一個假設性的回報.
根本就係一個無深潭,只有不停地供款......

就如周刊所講,公司賺大錢,都唔會分比 policy holder.
所謂的紅利,只是一個假象.

不如早 D Cash out. 早 Cut 早著.

千其唔好買有儲蓄成份的保險.
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7#
發表於 06-1-15 22:46 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

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rabrabming


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8#
發表於 06-1-15 23:25 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

其實話用紅利來供保，咁咪即係都係用番自己ｄ錢黎供保，咁我不如攞ｄ紅利出黎投資，然後照俾錢供保．如果我而家攞番ｄ紅利和現金價值出黎自己投資，但仍然供果份保險，你話制唔制得過？（我供了十年，中途攞過紅利出來用，所以紅利和現金價值仍然很低）
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9#
發表於 06-1-16 00:25 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

但再繼續供的話,每年的供款只有越來越貴,供款係隨年紀而增加. 如是者,根本無可能供到老,到時一樣會斷供. 因為所謂的用紅利供餘下年期,其實係無可能.就如文章的實例.

無錯,買保險,其實係為保障身邊o既人而買.但無必要買有儲蓄成份架羅.比人騙足10年......

與其供死會,不如買無儲蓄成份的,起碼保費平大半.省下的錢,自己去投資,好過等佢 D 蝕本紅利. 分幾多唔知,賺左亦都唔分比你,黑箱作業.

點樣才知道你所講的:
"想知份保單蝕定賺, 可以拎份保單價值表睇睇, 如果你係後生時買o既, 通常你會發覺, 第1x-2x年開始, 保單價值o既增長會多過你俾o既保費, 而呢筆錢係未計算無保證紅利在內, 即係話你份單到某一個年期會賺緊錢之餘又有保障, 如果就快到呢 d 時候, 就咁cut左會好唔抵~"
How to find out : 份單到某一個年期會賺緊錢之餘又有保障

我個 cheap Agent 好唔 helpful. 佢話知我 cut 左份單,反正佢已賺大錢
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發表於 06-1-16 00:32 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

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發表於 06-1-16 00:45 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

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發表於 06-1-16 00:46 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

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發表於 06-1-16 09:13 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

今年我份保單都出現呢個情形,我份單本來個agent話供六年就唔駛供,用紅利供喎,我都以為係架,因為有五年真係用倒紅利供,但係到出年要交保費呀,因為紅利已經不足夠供保費呀 :-( ,我都唔知點算,因為我在第6年開始唔駛供時,個agent說服我用比開既保費買多一張單,我當時以為第一張單真係以後都唔使供,於是就供第二份,唉~而家都唔知點算,唯有節衣縮食,留d錢黎供保費啦,我都唔想斷保,因為我而家年紀都唔細,仲開始周身病痛,想由頭買過份保險都幾難呀 :-( :-( :-(
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發表於 06-1-16 09:53 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

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發表於 06-1-16 10:15 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

LuLuJoJo,

你唔好笑我呀,我真係數字白痴,見到d咩野保証現金,現金價值,額外現金,現金總值,仲有d紅利呀累積紅利...我就頭都暈埋,當時我見個angent態度誠懇,我自己一廂情願信晒佢咋,要都係怪自己唔計清楚條數,而家騎虎難下,實際我係有需要(個女仲細又要供樓),所以我會供落去 :-( :-( :-(
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LuLuJoJo


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發表於 06-1-16 10:47 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

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Betty媽咪


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發表於 06-1-16 11:16 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

其實傳統人壽保單, 到你供到10年有多後, 佢的增長現金價值己經夠你cover 保費 (當然呢個費用唔計你買d付加保障, e.g. 意外, e療等), 我就有2份是咁, 錢唔多, 因為好早期買落, 不過我唔會斷, 亦唔會draw 紅利出來, 等佢慢慢滾存.

其實保險公司都是盤生意, 佢當然有賺你錢啦. 但問題是人地真是比左你一個保障, 呢個世界冇免費午餐. 至緊要自己知道買緊乜野., 唔好信一面之言.

不過佢地呢幾年所派的div. 真是少得可憐, 希望未來會好d啦 :-P
Betty媽咪人生總是充滿挑戰與無奈, 好多事并不是自己所能控制, 但仍希望可以將所有障礙一一闖過, 健康的活下去......... :-P  :-P
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18#
發表於 06-1-16 11:19 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

LuLuJoJo 你好Pro呀!
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發表於 06-1-16 13:41 |只看該作者

Re: 個人理財 : 回報走樣　分紅壽險現形 - 千其唔好買有儲蓄成份的保險

Betty媽咪 寫道:
其實傳統人壽保單, 到你供到10年有多後, 佢的增長現金價值己經夠你cover 保費 (當然呢個費用唔計你買d付加保障, e.g. 意外, e療等), 我就有2份是咁, 錢唔多, 因為好早期買落, 不過我唔會斷, 亦唔會draw 紅利出來, 等佢慢慢滾存.

其實保險公司都是盤生意, 佢當然有賺你錢啦. 但問題是人地真是比左你一個保障, 呢個世界冇免費午餐. 至緊要自己知道買緊乜野., 唔好信一面之言.

不過佢地呢幾年所派的div. 真是少得可憐, 希望未來會好d啦 :-P

當然無免費午餐啦. 但正如你所講,D 紅利少得咁可憐,就算點滾,都唔夠cover 保費啦.最多咪兩三期唔駛供,之後就要重新供過. 同當初講,供 10 - 12年,唔駛再供係兩回事.

係呀,真係唔好信 D Agent 一面之詞. :evil:
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