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自由講場今日: 384|主題: 1350605

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網傳Z世代理財必勝法不讀大學提早儲錢退休有3000萬現實... [複製鏈接]

elbar

公爵府

積分: 25681

1^#

發表於 25-8-20 09:16 |只看該作者 |倒序瀏覽 |打印

▲ 不讀大學、十多歲便工作儲錢　退休就有4千萬積蓄！KOL給年輕人的理財必勝法　現實是否可行？

讀大學、找工作、買樓供樓、養兒育女，似乎是每個城市人的人生必經之路，但這卻代表一身債，包括學貸、車貸、樓貸等等。有人趁現在AI人工智能當道、學位貶值，想出一個解決方法︰不讀大學。

"Z世代年輕人絕對不應讀大學，反而要從十幾歲開始按照一套「五年計劃」工作、儲蓄並投資，此外在衣食住行上盡量全部依靠家人接濟，到退休年紀時銀行戶口就能存下400萬至500萬美元（約3,100萬至3,900萬港元）積蓄！"

以上是美國地產代理地產兼內容創作者Freddie Smith給Z世代（生於1990年代中至2010年代初）年輕人的超級極速致富方法。他的講解影片，近日在社交平台熱傳。

Smith這個計畫的最基本原則是︰盡早趁後生儲蓄和投資，然後讓複息效應完成餘下的財富滾存事務。

然而，如果真的按照其教學，一名青年在高中都未畢業便執行這套理財策略，真的有效嗎？

年輕人快速致富五年計劃

外國網絡KOL Freddie Smith建議的這套做法，頗為別緻精妙。簡單而言，他提出了兩個階段的部署。

16至18歲︰供車期

Freddie Smith建議這個歲數的Z世代青少年，找份月入約1,200美元（約9,400港元）的兼職，並由父母共同擔保一輛可靠的二手車，價值1萬至1.2萬美元（約7.8萬至9.4萬港元）即可。

青少年每月支付500美元（3,900港元）向父母供還以上的買車錢，直至高中畢業。同時，也可每月留出600至700美元（約4,700至5,500港元）做零用錢，用於自己想要的消費。

不同香港的是，外國地廣人稀，汽車屬於人人必備的代步工具。因此不難理解Smith的信念是︰寧願趁早以低成本降決這項必需品，總好過年紀再大點時要為買車要借汽車貸款而負債，損害職涯早期的理財進度。

18至21歲︰投資期

Freddie Smith認為，未成年便已需要為退休而投資了。他建議這個歲數的青年從事全職或兼職工作，目標年薪約3.5萬美元（約27萬港元）。

同時，青年不要讀大學、也不要搬出自住，而是繼續免費跟父母同住，且由父母承擔基本生活開支。他或她就有條件每年在股市投資2.5萬美元（約19.5萬港元），而且有1萬美元做個人消費用途。

同樣顯而易見的是，Smith希望青年免去大學學費鉅額開支，也迴避墮入學生貸款這個財務黑洞，以節省現金。至於跳過四年學習期、轉而用來賺錢，目的也是節省時間成本，及早開展理財致富的第一步。青年也必須在衣食住行各方面完全依靠父母的支援，才能在投資上更有周轉餘地。

他在影片中特別提及千禧世代（生於1980至90年代者）因為對升讀大學和「自立」的無謂堅持而付出的沉重財務代價，足以成為整代人的畢生遺憾，值得Z世代警惕︰

到22歲，就累積了汽車貸款、學生貸款和信用卡債務，深陷總共8萬美元的債務黑洞... 直至30以至40出頭，才驚覺難以為置業和育兒費用而儲蓄，而且退休進度還落後了20年...

21歲：累積投資額60萬

這五年間如果一切按計劃進行，Freddie Smith表示到21歲時，這名年輕人將擁有7.5萬美元（約58.5萬港元）的投資。

他表示，即使他們不再為退休投資多1美元，在複息力量發揮下，這筆7.5萬美元到他們60多歲時仍有機會增至到400萬到500萬美元。

數學上似乎可行...

Freddie Smith在片中也不忘提醒，這個計劃並非對所有人都有效。而簡單從數字角度來審視，是次策略真的有效嗎？

假設21歲起投資7.5萬美元，持有45年至66歲，以市場年均回報率10%計算，那麼將擁有550萬美元。這部份似乎可行。

500美元的汽車貸款，又是否有能力供完？一輛1.2萬美元的汽車，貸款60個月（五年），靠着父母的良好信用而獲批10%偏低年利率，年輕人每個月大概需要供315美元。要是加上保險費，Smith提出的500美元可能比較接近。

兼職工作一年要賺1,200美元，就較為勉強。如果青少年每小時收入10美元，那麼每月需要工作120個小時，亦即每周約26到30個小時。對於一個高中生來說，可能辛苦一些。

高中畢業後，3.5萬美元的平均年薪有是否合理？根據美國勞工統計局，16歲至24歲的美國僱員平均周薪為721美元，即每年37,392美元。所以這個數字確實符合Smith的論點。

但社會條件來講，頗具難度

從理論上來說，以上這些計算基本上正確。但Freddie Smith的計劃也難以脫離現實社會的條件。要真正貫徹策略，以下是一些前提：

在高中時已投入高薪工作或長時間工作，可能難以持續。

在近50年中，維持年均投資回報率10%，需要非常均衡的投資組合，指數基金可以提供幫助。

在45年的投資期間，完全禁止從戶口提款，這需要很高的自律性。

21歲前可以免費住在老家，這對某些家庭來講，可能不切實際或不健康。

財務緊急情況、意外需要極少甚至沒有——因為Smith的計劃並沒考慮健康保險、汽車維修、稅務或任何其他費用

該計劃也假設了就業市場的競爭環境是公平，但並非所有青少年都能平等地獲聘，或在生活上有父母支持。美國勞工統計局的數據顯示，截至2024年7月，只有略多於半數的16至24歲青少年有在工作。

而且即使有工作機會，通常也是低薪、兼職或季節性的，因此3.5萬美元年薪的目標，可能太過進取。

此外，社會經濟差距也不容忽視。低收入家庭的青少年更有可能需要承擔家庭開支或照顧弟妹，因此全職工作並年儲2.5萬美元用作投資，著實勉強。

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私人傳訊回覆引用

fatchu@home

翡翠宮

積分: 81429

2^#

發表於 25-8-20 10:46 |只看該作者

係香港未必可行

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TingTing

水晶宮

積分: 51724

3^#

發表於 25-8-20 10:48 |只看該作者

本帖最後由 TingTing 於 25-8-20 10:48 編輯

講到讀u無用，唔讀更加無用

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tinlong22

珍珠宮

積分: 46172

2024年龍年勳章畀面勳章 BK Milk勳章

4^#

發表於 25-8-20 10:50 |只看該作者

fatchu@home 發表於 25-8-20 10:46
係香港未必可行

18至21歳, 無讀大學, 年薪約3.5萬美元（約27萬港元）
美國都唔可行啦

天朗氣清

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KILW

子爵府

積分: 10769

5^#

發表於 25-8-20 10:55 |只看該作者

睇完成篇嘅重點似乎係：全部支出靠父母比哂，借錢都叫父母擔保，咁你就可以將自己賺嘅所有錢儲埋留比自己用。

點評

333s

發表於 25-8-20 11:06

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himhim0502

侯爵府

積分: 21886

6^#

發表於 25-8-20 10:56 |只看該作者

回覆樓主:

為自己找藉口

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Ritzmary

珍珠宮

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2025勳章 2025勳章蛇年勳章虎到金來勳章

7^#

發表於 25-8-20 11:01 |只看該作者

回覆樓主:

阿3姑嘅好姊妹，好心啦，成鬼日貼埋啲報道，最慘同香港離晒地！零養份

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333s

象牙宮

積分: 232114

8^#

發表於 25-8-20 11:02 |只看該作者

elbar 發表於 25-8-20 09:16
▲ 不讀大學、十多歲便工作儲錢　退休就有4千萬積蓄！KOL給年輕人的理財必勝法　現實是否可行？

讀大學、 ...

此外在衣食住行上盡量全部依靠家人接濟，到退休年紀時銀行戶口就能存下400萬至500萬元。躺平

富不過三代, 生活開支由父母。樓 (父母物業)。
退休年紀 400-500万。

如果我 衣食住行 100% 父母供養。
退休年紀 400萬至500萬元。該可以 (投資+保障。20yo买保單) - 供30年/40年保單多少?

想不開、就別想. 得不到、就不要. 失去了、繼續笑. 擁有了、要珍惜。
快乐不是拥有的多，而是计较的少。

生悶氣，發脾氣，煩躁，焦慮，失眠. 是指因生气（生闷气、怒气、着急上火生成的火气、思虑生成的郁气）。
理性討論交流者。

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