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保單貼現 [複製鏈接]

dummypimp

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發表於 05-8-19 14:42 |只看該作者

保單貼現

各位大哥:
請問對投資於"保單貼現"的基金有何意見? 有什麼要注意？如果不是Capital Guaranteed, Downside是什麼？

這產品在美國幾Hot, 但是香港很少有, 我見Yield幾好, 但因為香港冇得Structure呢啲

roduct, 唔係太透明,...唔係太知downside去到邊...

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StanleyChan

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發表於 05-8-19 23:39 |只看該作者

Re: 保單貼現

如果受保人唔見咗,就係最麻煩,因為証明唔到佢係生or死.不過有D 保單貼現基金,係會買再保險,例如隻基金預期於48個月可到期,但如有任何事發生都好,最遲不會超過72個月.咁保障會大D,另外可以睇吓邊個做custodian,這方面都係非常之重要.當然也要睇吓隻基金會買D 嘜嘢質素的保單.
之前我也在BK分享過這類型的基金,不過我得到的回應係,收到一封無名士的信,話我公開咁講 SFC unauthorized的基金,會上SFC投訴我,所以我今次都係小心D好!

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agnet_agent

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發表於 05-8-20 11:55 |只看該作者

Re: 保單貼現

我對保單貼現認識不是太多,但令我有其他啟發:就是終身人壽保險的實際用途更加清楚，以下是從其他綱站所看到的．我十分讚同．

在西方國家，主要是美國，幾乎所有人亦會購有人壽保險。而部份受保人不幸患上危疾絕症，為籌組一筆不少的資金作醫療費用之用，會把持有的保單以死亡保額的一個折扣價求售套現。另外，隨著美國人口逐漸老化，越來越多老年人(通常七十五歲以上)發覺死後才會給賠的保險金對他們是沒有意思的，反而若可在有生之年套取一筆現金，作改善生活，例如支付醫療費用，或用以完成一些夢想(環遊世界﹗？)，會遠為實際。故此他們亦希望以折扣價出售已經沒意義的保單
這是再一個例子證明終生壽險沒有實際用途。若讀者正考慮向銀行或保險公司購買一份終生壽險，應再三思，可能一個二十年的定期壽險會遠為實惠。

定期人壽保險大比併 危疾保險大比併 [url=http://www.baby-kingdom.com/modules/newbb/viewtopic.php?mode=viewtopic&topic_id=393822&forum=39&start=90&viewmode=flat&order=1保險公司及銀行教育儲蓄大比併[/url] [url=http://www.baby-kingdom.com/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=385555&forum=39&231?topic_id=267288&post_id=3659144&order=0&viewmode=thread&pid=0&forum=39#365914418家醫療保險大比併[/url]

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4^#

發表於 05-8-20 12:17 |只看該作者

Re: 保單貼現

"越來越多老年人(通常七十五歲以上)發覺死後才會給賠的保險金對他們是沒有意思的，反而若可在有生之年套取一筆現金，作改善生活，例如支付醫療費用，或用以完成一些夢想(環遊世界﹗？)，會遠為實際。"
咁why not取 accumulated dividend出來用咪重實際?!

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5^#

發表於 05-8-22 09:53 |只看該作者

Re: 保單貼現

StanleyChan 寫道:
如果受保人唔見咗,就係最麻煩,因為証明唔到佢係生or死.不過有D 保單貼現基金,係會買再保險,例如隻基金預期於48個月可到期,但如有任何事發生都好,最遲不會超過72個月.咁保障會大D,另外可以睇吓邊個做custodian,這方面都係非常之重要.當然也要睇吓隻基金會買D 嘜嘢質素的保單.
之前我也在BK分享過這類型的基金,不過我得到的回應係,收到一封無名士的信,話我公開咁講 SFC unauthorized的基金,會上SFC投訴我,所以我今次都係小心D好!

我正正就係想問"受保人唔見咗,証明唔到佢係生or死", Legal point of view, or Contract 上Claim 唔Claim 到？

公開咁"講" SFC unauthorized的基金不是犯法, 只要大家公開討論, 又唔係在Public 做Marketing, ...

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發表於 05-8-22 11:16 |只看該作者

Re: 保單貼現

冇錯,我都覺得受保人唔見咗,會係最大問題,所以市面上有D 係直接買單的"保單貼現"我都會叫大家小心,而如果係用基金的形適,咁一般都會安全D , 因為唔會單一集中係一張單到,而也有些這類型的基金,會買"再保險"去保障依個問題,所以就算受保人唔見咗,最多就等到"再保險"生效日先到期.係市場上我都有接觸到這仲基金,我見過有隻,預期到期日是48個月,如果到第48個月,D 單都未Claim晒or受保人唔見咗,咁就要等"再保險"生效(第72個月),所以果隻基金會寫到明,到期日最遲不會超過72個.咁樣就可以預計到最大風險會去到邊到.

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發表於 05-8-22 11:29 |只看該作者

Re: 保單貼現

""受保人唔見

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發表於 05-8-23 10:00 |只看該作者

Re: 保單貼現

StanleyChan 寫道:
冇錯,我都覺得受保人唔見咗,會係最大問題,所以市面上有D 係直接買單的"保單貼現"我都會叫大家小心,而如果係用基金的形適,咁一般都會安全D , 因為唔會單一集中係一張單到,而也有些這類型的基金,會買"再保險"去保障依個問題,所以就算受保人唔見咗,最多就等到"再保險"生效日先到期.係市場上我都有接觸到這仲基金,我見過有隻,預期到期日是48個月,如果到第48個月,D 單都未Claim晒or受保人唔見咗,咁就要等"再保險"生效(第72個月),所以果隻基金會寫到明,到期日最遲不會超過72個.咁樣就可以預計到最大風險會去到邊到.

你係唔係講緊American Pegasus果隻?...
我想知就算有Reinsurance, 第六年最worst大概downside有幾多?

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發表於 05-8-24 23:49 |只看該作者

Re: 保單貼現

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發表於 05-8-25 13:23 |只看該作者

Re: 保單貼現

Hi dummypimp :
係亞,我就係講緊American Pegasus果隻,照佢地所講,不論受保人唔見咗 or 未死,到第72個月Reinsurance生效,這些問題都已經唔再與投資者有關,所有風險會轉去Reinsurance到,而這基金就會發還所有本金,所以這基金的最大風險是時間,由預計48個月的投資期,變為72個月的投資期.
希望可以答到你的問題,如果有新觀點,講出來分享吓,因為我自己就好似覺得E隻基金都幾好,可能有D唔同的觀點有唔同的答按.

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發表於 05-8-25 14:34 |只看該作者

Re: 保單貼現

StanleyChan 寫道:
Hi dummypimp :
係亞,我就係講緊American Pegasus果隻,照佢地所講,不論受保人唔見咗 or 未死,到第72個月Reinsurance生效,這些問題都已經唔再與投資者有關,所有風險會轉去Reinsurance到,而這基金就會發還所有本金,所以這基金的最大風險是時間,由預計48個月的投資期,變為72個月的投資期.
希望可以答到你的問題,如果有新觀點,講出來分享吓,因為我自己就好似覺得E隻基金都幾好,可能有D唔同的觀點有唔同的答按.

問題就在此, 既然到第72個月Reinsurance生效,這些問題都已經唔再與投資者有關,所有風險會轉去Reinsurance到,而這基金就會發還所有本金, 何解不是Capital Guaranteed ???

我想並不是發還所有本金, 而是需扣除re-insurance Cost (我估估下), 問題是re-insurance cost 是多少？

仲有, 呢隻野應有Leverage, 即有問銀行借錢投資, 所以要扣埋啲利息支出, 亦可能有風險在銀行提早Call Loan ...個Fund要提早realise啲asset, (都係我估估下), 因為"otential Accelerated Payment" Last sentense wrote: "This happens when.....and all bank borrowing has been repaid"

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發表於 05-8-29 17:34 |只看該作者

Re: 保單貼現

基本上都可以話係Capital Guaranteed(72個月),而4年的回報是已經扣除re-insurance Cost & Leverage 的息口成本,而以佢地所講,Leverage 是做定息,所以風險是已計算了.

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