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發表於 11-10-21 22:26 |只看該作者
本帖最後由 4000cc 於 11-10-21 22:51 編輯

我愛Corina 發表於 11-10-20 22:23
我老爺有份純人壽，一個月交千幾蚊，保額只有二百萬，但供咗廿幾年(以前細路細),份保險無bonus,每年供每年計，唔供就唔保，佢而家想cut,(佢仲有幾年先到60，身體ok),考慮緊cut唔cut好.

我愛Corina 發表於 11-10-20 23:15
廿幾年前我老公三姐弟先得幾歲，所以先買。

佢份嘢要供到一百歲，保到一百歲。(佢亞媽今年92仲好生猛)

其實而家個個都大，我地覺得已經唔需要。


我愛Corina 發表於 11-10-21 04:09
係儲蓄咩？我唔知呀！

因為話而家斷供就一個仙都無得拎返。

係每年加inflation先加到而家呢個數咋。

其實我想cut 呢份，轉去買d供10-20年，每年供兩萬左右，但有幾十萬醫療(用完就無，用淨會當人壽比後人）（我亞姨有份類似嘅），咁會唔會好d呢


現在先確定以下 :-

1. 已確定你老爺現5x歲, 份保險供到及保到100歲, 月供千幾. (即係千幾?)
2. 已確定你地已完全自立, 老爺離去時不用依賴保險金生活.
3. 不確定份PLAN有否儲蓄. (不過保得100歲既, 多數係有儲蓄成份).
4. 你想轉每年交20000, 供20年, 包住院. (SORRY睇錯左你想要住院, 但原來你想要係危疾. 你可睇#2補充.)

首先你要去問清楚份單有否儲蓄成份, 如有, 都供左20幾年, 唔多唔少一定有D紅利. 咁, CUT 唔 CUT就要計算清楚. 不過點都好, 因你地唔需再依賴呢份保險, 你地可先取消"通貨膨脹加保障額既條款", 不要再加錢買不必要既保險先.

睇左BUPA醫療, 如57歲買住完要$4224一年(注: 醫療保費會按年齡增加), 仍有BUDGET$15776, 即呢幾年係相等你老爺現在份單既保費. 如份單係有分紅, 你有三選擇 :-

1. 一路供 一路會增加分紅及保障額.
2. 用分紅供款, 分紅及保障增長率會降低. 好處唔使交保費. 當然你可買一張新單, 但有壞處, 請睇第4選擇
3. 取消單, 取回現金紅利. 保障變0. 當然你可買一張新單, 但有壞處, 請睇第4選擇

如份單無分紅, 你第4個選擇係可將$15776去買份20年或到80歲既TERM(無儲蓄人壽保險). 但必須留意身體健康是否完全正常, 及因年齡已大多20幾年, 再買既保費率已高了很多, 實際數字要問保險經紀先知. 我手上有份60歲買20年既TERM, 保39萬, 供$5608一年.

這第4選擇, 最有問題/危險之地方係投保時自己唔知已有之隱藏病. 只要在申請表填寫身體正常, 但稍後發覺原來已有隱藏病, 令保險公司有借口唔賠, 就非常唔抵.

因此, 如我係你, 我覺得依家可選1加買一份醫療險. 結果在BUDGET內, 人壽保險保障可安全地繼續保留及生效, 不必冒轉保風險, 而亦有住院保險.

當幾年後醫療保險加保費, 你到時可選2, 用分紅供人壽單, 原先人壽單保費去交醫療險. 作用是不加總保費BUDGET, 而又可繼續保留人壽保險及醫療險. (在BUPA網站, 如現在100歲, 須交$17954/年. 當然你老爺100歲時唔止$17954呢個數).

你自已可考慮以上之幾種做法, 畢竟你先知自己情況, 我或其他人既做法未必啱你, 你要諗清楚, 作一個合適自己既做法.

其他網友有其他做法, 亦可提出傾傾.
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發表於 11-10-21 22:30 |只看該作者
本帖最後由 4000cc 於 11-10-21 23:06 編輯

其實我想cut 呢份，轉去買d供10-20年，每年供兩萬左右，但有幾十萬醫療(用完就無，用淨會當人壽比後人）（我亞姨有份類似嘅），咁會唔會好d呢

補充, 講你轉買新PLAN既問題. 你轉保有健康風險, 高保費率問題外. 重要留意係咩PLAN. 聽你講應係一份人壽保險+危疾.

先講人壽保險+危疾單, 有定額, 有加價, 有儲蓄, 有唔儲蓄. 一定要知道你亞E張單係咩.

如係定額有儲蓄, 好處就係定額, 唔加價. 壞處係貴. 所知可保至100歲.
如係定額無儲蓄, 好處就係定額, 唔加價. 壞處係貴.所知可保至65/70歲.
如係加價無儲蓄, 好處就係最初係平 (但5X歲買唔會真係平啦), 壞處係以後貴到飛起. 所知最多保到75歲.

你睇完係咩PLAN先, 再考慮以上利弊先再傾. 如你好想要危疾, 又或者, 你舊單可用2選擇, 唔好CUT, 即用紅利供. 再去買份新人壽保險+危疾. 變相交一份保費, 有兩份保險.

其實5X歲買危疾係唔抵, 好貴. 我有一方法可同你分享, 你睇下你覺得啱唔啱你自己.


人壽保險+危疾保險, 其實係同一個保障額. 即邊樣發生時就賠錢, 賠完一次就停. 以後唔會再賠. 但係, 保費就要同時分別交人壽保險及危疾保險. 即錢畀多左, 得到個"危疾提款權", 但危疾提款後, 死亡唔會再賠. 因此, 老左買係唔抵.

如你地有幾十萬既現金儲備, 就可以不買危疾, 集中保費買人壽保險. 做法係當有危疾要錢用時,在儲備中攞現金出黎用. 始終係有危疾加人又老左, 幾年後都會咩咩咩. 到時會有人壽保險金畀返自己, 咁樣會比買危疾更有效益. 不過重申, 要有充足現金先好咁做.
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