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家庭理財

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strawberrysiu


大宅

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1#
發表於 12-2-2 01:39 |只看該作者


在05年時我在眾人壓力下被逼用六位數字幫襯一個親戚買基金。

其實基金透明度係咪真係低成咁:

1. 我每年只收到一份 statement, 仲要係問個位親戚才帶我上公司print 俾我。究竟正常一間基金公司係咪每個月出statement?

2. 我完全唔知管理收取費用點計。每次問個位親戚都故意唔答。請問有乜途徑可知？

3. 假設我收到最新份statement, statement 所顯示我既資產其實扣除了05-11年既管理費或其他hidden charges 未？

4. 如果有一年係蝕錢，d 管理費點計？

問了很多silly questions 但我真係乜都唔識。謝謝幫忙。
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大力大力


象牙宮

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2#
發表於 12-2-2 10:22 |只看該作者
strawberrysiu 發表於 12-2-2 01:39
在05年時我在眾人壓力下被逼用六位數字幫襯一個親戚買基金。

其實基金透明度係咪真係低成咁:

1. 我每年只收到一份 statement, 仲要係問個位親戚才帶我上公司print 俾我。究竟正常一間基金公司係咪每個月出statement? <---- 係正常法例係要每個月出statement, "直接寄到客地址，唔可以經 Agent " ! 有古惑，你當時比 $ 你親戚買基金係比現金定支票寫公司名定公司名？
2. 我完全唔知管理收取費用點計。每次問個位親戚都故意唔答。請問有乜途徑可知？ <------ 管理費點計，可直接打上公司問！ 建議你打電話上公司証實有無這張單！

3. 假設我收到最新份statement, statement 所顯示我既資產其實扣除了05-11年既管理費或其他hidden charges 未？ <----- 基金公唔會甘笨, 列明每項收費！

4. 如果有一年係蝕錢，d 管理費點計？<----- 佢地話之你蝕左幾多，管理費係照收！！
大力理財篇 之 子女理財！

http://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3868590&extra=page%3D1
買基金真係好傷
http://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3294843&extra=page%3D1
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concentration


大宅

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3#
發表於 12-2-2 13:34 |只看該作者
1. 我每年只收到一份 statement, 仲要係問個位親戚才帶我上公司print 俾我。究竟正常一間基金公司係咪每個月出statement?


答: 首先有地方要弄清楚, 按妳所說妳應該唔係直接同基金公司買, 而係去保險公司買”基金” 要留心, 大部分人買的”基金”單 可能只係投資相連保險, 入面其實無真係買到基金, 佢只係個回報係”相連” 保單內容都會寫明這點.
而有些保險公司都會直接幫妳真係買基金, 兩者其實性實係有出入.
基金公司本身係唔會有statement, 只係幫妳買基金的公司幫妳出,
比如, 如果妳在銀行買, 銀行會係佢個月結中寫明,
比如, 如果妳在保險公司, 甘就係保險公司幫妳出.

銀行大都會每月一次, 就好似妳saving account 出statement 甘.
保險公司就唔定. 不過正如大力所說, 好似有D問題, 因為妳是應該可以選擇寄比妳一話係比妳agent 收再比妳.

至於基金本身, 其實報紙, Morning star, 個基金公司網站上都會有手上最新的價錢.



2. 我完全唔知管理收取費用點計。每次問個位親戚都故意唔答。請問有乜途徑可知？


如果妳係問”基金”個收費, 妳可以去妳保險公司個web, 或隻基金本身的web 去下載fact sheet, 上面其實有寫 , 通常都只係一個% 的management fee ( 認購費以妳用保單去買先唔洗理) 或多一個 其他費用, ( e.g. Performance fee)

不過我惗其實最唔明, 最煩, 最貴ge 係個張單的費用( 比保險公司自己, 唔係比基金公司) 個費用會在妳最初的保單上有寫, 妳如果對個agent 有信心. 妳都可以問下佢.





3. 假設我收到最新份statement, statement 所顯示我既資產其實扣除了05-11年既管理費或其他hidden charges 未？
張statement

應該有寫明, 不過大部分都係扣左


4. 如果有一年係蝕錢，d 管理費點計？
基金公司的 management fee 一樣收, 按妳的Asset 收一個 %

保險公司的charges 比較多, 比較不同, 但如果係management fee, 大都係按妳的Asset 去收, 不過保險公司可能會有兩個唔同的 management fee, 有些plan 可能係分左”初期戶口” 加另一個戶口, D management fee 可以係 一個按 兩個戶口加起的總數收一個%, 另一個 management fee 就只收 初期戶口的asset, 不過因為間間唔同, 建議妳先找回最初的保單查看.
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