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儲保紅利縮水無王管年收保費400億退保回報無保障 [複製鏈接]

christina

公爵府

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發表於 05-12-28 08:11 |只看該作者

儲保紅利縮水無王管年收保費400億退保回報無保障

【明報專訊】分紅儲蓄人壽保險每年保費逾400億元，不少顧客都希望藉此儲錢養老。但本報發現保險界近年盈利雖有升跌，但有保險公司過去7年派發的紅利涉連續地「有減冇加」，保險業「紅利息率」近年亦普遍大跌一半至僅餘4-5%，導致顧客年老退保時，預期可得的紅利或較保險公司當初預計的大減四至七成(見另稿)，事件揭出保險公司削紅利或紅利息率時無王管，投保人權益欠保障。

記者測試則發現，四大保險公司均拒向記者或準顧客公開過去數年分紅往績，致消費者買保險前無從比較。明報記者陳志偉

消費者委員會批評，本港紅利人壽保險透明度低於外國，促當局考慮要求保險公司須公開更多資料如紅利計算方法，保監處則回應指會探討可否加強對分紅保單資訊的披露。

本港以分紅儲蓄人壽保險最受歡迎，每年收取保費逾400億元，保險中介人常推銷的賣點是顧客每年可獲發可觀紅利，紅利並可按優惠息率計息滾存起來，待年老退保時可取回大筆錢養老。

為了解本港分紅壽險的透明度及實際回報率，記者以客人身分向保險經紀及匯豐人壽職員取得4份保額均約為100萬元的「分紅人壽保險建議書」(宏利、友邦、英國保誠及匯豐人壽)作比較。

「紅利僅屬預測並無保證」

比較結果發現，4份建議書雖然均寫明所列的「每年可獲紅利僅屬預測、並無保證」，但無論是保險經紀或是匯豐職員，均拒向記者透露過去數年實際分紅金額的往績，只是指已買保險顧客每年會獲發信通知該年分紅金額。

但究竟紅利如何計算﹖4公司中只有英國保誠願透露每年會把不少於九成的「可分配利潤」派發予分紅保單持有人，其餘三公司則只解釋分紅須視乎公司保險業績、外圍因素及投資回報等。

除保誠外，其餘3保險公司建議書均有透露現時紅利年息率，介乎4.25%-5%。但對於97年至今紅利年息率累積跌幅為何，則只有匯豐人壽願披露，其息率曾由9%大減至5%，餘下3公司均未肯披露具體跌幅，他們只承認因投資回報差及減息，近年曾削紅利或調低紅利息率。但友邦強調，04年起已曾兩度提升累積紅利息率。

投保人可取回金額成謎

4間公司的建議書指出，若現年33歲的記者65歲退保，預期記者屆時可取回52萬至233萬元，記者推算預期4保單回報率介乎2%-5.16%(宏利最高、友邦最低)。不過，投保人實際可取回金額卻成謎，因為退保時預期可得金額中，有多達四成至七成半屬於「沒有保證」的累積紅利。

4份分紅保單中，匯豐人壽較穩妥，因它預期65歲退保記者可取回的97.5萬元中，多達60.6%是保證可得的，其餘三間公司的保證比率，只有26.2%-57.3%。

友邦發言人回應回報率低的問題時解釋，記者所見的壽險產品，較為