育 開 支 ， 買 定 育 儲 蓄 保 險 作 為 育 基 金 ， 市 面 上 相 關 保 險 計 劃 有 多 種 ， 結 構 、 回 報 各 有 不 同 ， 回 報 雖 穩 但 絕 不 吸 引 ， 而 且 缺 乏 彈 性 ， 個 別 純 儲 蓄 保 險 ， 保 證 回 報 僅 得 1 厘 。 育 儲 蓄 保 險 主 要 分 兩 大 類 ， 一 是 純 儲 蓄 成 份 計 劃 ， 在 固 定 年 期 定 額 供 款 ， 供 款 連 積 存 紅 利 ， 透 過 保 險 公 司 提 供 的 息 率 滾 存 ， 到 特 定 年 期 一 次 過 提 取 現 金 價 值 ； 又 或 是 分 期 領 取 保 金 ， 現 金 價 值 完 全 被 提 取 後 ， 保 單 便 結 束 。 育 儲 蓄 計 劃 則 是 與 終 身 壽 險 相 連 ， 在 供 款 期 過 後 ， 保 險 公 司 在 特 定 年 期 會 派 發 一 次 性 儲 備 金 ， 作 為 育 經 費 ； 派 發 儲 備 金 後 保 單 繼 續 有 效 ， 為 受 保 人 提 供 終 身 壽 險 保 障 。 育 保 險 目 標 清 晰 ， 以 儲 蓄 為 主 ， 希 望 在 特 定 年 期 後 取 得 保 金 ， 應 付 育 開 支 ； 這 類 計 劃 不 包 含 人 壽 保 障 ， 一 旦 投 保 人 身 故 ， 僅 能 保 證 取 回 不 少 於 已 繳 保 費 及 積 存 紅 利 ， 友 邦 的 資 優 育 儲 蓄 及 宏 利 的 育 津 貼 ， 便 屬 於 這 類 計 劃 （ 表 1 ） 。 育 保 險 抵 唔 抵 買 ， 最 簡 單 就 是 比 較 保 證 及 非 保 證 實 際 年 息 。 非 保 證 回 報 ， 是 保 險 公 司 按 現 行 的 紅 利 派 發 水 平 ， 及 現 行 息 率 計 算 出 來 ， 最 終 回 報 有 可 能 會 變 ， 只 能 作 為 參 考 ； 保 證 回 報 則 是 在 最 壞 情 況 下 ， 投 保 人 仍 可 獲 得 的 回 報 。 育 儲 蓄 計 劃 ， 按 現 行 息 率 計 算 ， 兩 隻 產 品 非 保 證 回 報 分 別 為 4 厘 和 4.32 厘 ， 保 證 回 報 則 只 有 1.39 厘 和 0.99 厘 （ 表 2 ） ， 回 報 並 不 吸 引 。
|
一 半 育 儲 蓄 計 劃 ， 就 算 投 保 人 不 幸 在 供 款 期 內 身 故 ， 家 屬 最 少 可 獲 基 本 保 障 額 賠 償 。 育 儲 蓄 保 險 ， 可 以 同 一 基 本 保 障 額 ， 比 較 計 劃 的 全 期 供 款 、 派 發 的 儲 備 金 額 和 保 證 的 人 壽 保 額 。 大 部 份 人 最 終 都 會 買 壽 險 ， 年 紀 越 輕 ， 保 費 越 低 ， 理 財 顧 問 認 為 ， 終 身 壽 險 相 連 的 育 儲 蓄 保 險 有 其 可 取 之 處 。 育 儲 蓄 保 險 每 月 供 款 一 般 需 要 數 千 元 ， 一 旦 斷 供 會 唔 返 本 ， 決 定 投 保 時 ， 需 有 心 理 準 備 供 到 底 ， 因 此 投 保 前 宜 先 考 慮 家 庭 入 息 ， 衡 量 供 款 能 力 ， 建 議 一 名 孩 子 每 月 育 基 金 供 款 ， 應 低 於 家 庭 總 入 息 一 成 。 育 保 險 ， 回 報 低 且 缺 乏 彈 性 ， 適 合 不 懂 投 資 的 人 ， 希 望 有 穩 定 回 報 作 為 日 後 子 女 的 育 基 金 。 唔 返 本 。
|
育 儲 蓄 保 險 中 途 斷 供 ， 失 去 保 障 之 餘 ， 返 的 現 金 價 值 隨 時 少 過 本 金 。 這 類 計 劃 一 般 設 額 外 附 加 保 障 供 父 母 選 擇 ， 萬 一 父 母 在 供 款 期 內 不 幸 身 故 、 殘 廢 或 失 去 工 作 能 力 ， 可 獲 保 險 公 司 豁 免 保 費 ， 完 成 保 單 。 育 儲 蓄 保 險 屬 長 線 儲 蓄 計 劃 ， 供 款 期 一 般 介 乎 10 至 20 年 得 返 本 金 ， 須 清 楚 斷 供 或 贖 回 手 續 ， 及 可 能 造 成 的 損 失 
發表於 
返回列表
