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積金觀點 (2024 年 12 月)
強積金制度邁向銀禧
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強積金自願性供款持續上升
近年,我們樂見大家愈來愈明白強積金制度可為打工仔女帶來長遠的利益,所以有更多僱主和僱員願意作出強積金自願性供款。他們的自願性供款佔整體供款的比例由十年前的 13%,持續上升,加上 2019 年 4 月推出的可扣稅自願性供款(tax-deductible voluntary contributions (TVC)),自願性供款於 2023 年佔整體供款的比例上升至 23%,2024 年首三季佔整體供款的比例更上升至 24%。
「預設投資策略」愈來愈受歡迎
至於在 2017 年推出的「預設投資策略」(Default Investment Strategy (DIS)),近年亦越來越受打工仔女歡迎。現時,每十個強積金帳戶中,就有三個帳戶選擇了 DIS 或它旗下的基金。DIS 不但回應了打工仔女對強積金選擇難的關注和降低收費的期望,更為他們提供了物有所值的選擇,其三大設計特色包括:(一)採用環球及資產分散的投資原則,有助分散投資風險;(二)收費設有上限,其收費不得高於基金總資產值的 0.95%;當強積金計劃的帳戶資料轉移至「積金易」平台(「積金易」)後,DIS 基金的收費上限更會進一步下降至 0.85%;及(三)隨計劃成員年齡自動降低投資風險,確保股債投資比例因應計劃成員的人生階段而調節。而 DIS 自 2017-04-01 推出至今年 9 月,旗下主要的核心累積基金平均年率化淨回報更達 6.4%,成績驕人。
我做月供股票系統。 講笑。 不是。
我做證券,認識做月供股票系統的人。 也是講笑。 不是。
我是證券公司的客戶,證券公司不是我的客戶。為客戶(證券公司)找客戶(水魚)並不適用於我。