自由講場

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公爵府

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發表於 25-11-21 09:39 |只看該作者


每名僱員都有一個退休夢,可以的話愈早愈好,只想辛勤工作有合理回報。1990年代中至2020年代初出世之Z世代年輕僱員的退休夢也許最美,比幾代前輩都來得早。

宏利旗下退休機構近日發表的一份研究報告顯示,Z世代的目標是59歲退休,但似乎太過理想化,面對巨大的經濟缺口,甚至可能難以實現。

這項調查針對的是美國僱員,但內裡的觀點同樣值得香港年輕世代反思。

Z世代目標︰60歲前退休


美國宏利旗下退休規劃品牌Manulife John Hancock Retirement最新調查顯示,生於1997年至2012年間的Z世代認為理想的退休年齡是59歲。

這年齡略低於其他世代︰千禧世代(生於1980年代至90年代)認為61歲是最佳退休年齡,X世代(生於1960年代至80年代初)的目標是64歲退休,而嬰兒潮世代(生於1940年代中至1960年代中)則表示他們的理想退休年齡是67歲。

理想很豐滿,現實卻骨感

退休規劃公司Manulife John Hancock Retirement在報告中形容,這股趨勢令人大開眼界,但可能是一種奢望,未必合符實際條件。

報告指出,預期退休時間與僱員的儲蓄投資進度有所脫節,很多人可能在經濟上並未做好充份準備。Manulife John Hancock Retirement行政總裁Wayne Park評論:

"過去十年研究表明,美國人持續受壓,因為生活成本不斷上漲,財務優先事項也互相衝突,這些因素都影響了他們對退休計劃的信心。"

儲蓄不足是致命傷

通脹和支出眾多,是很多發達地區市民的退休理財煩惱。但儲蓄不足,是造成美國人退休缺口的一大硬傷。

《財富》雜誌引用另一間退休規劃公司TIAA在10月發表的報告指出,近三分二受訪者認為在65歲至70歲之間退休的夢想「無法實現」,很多人打算一直工作至身體不許可為止。20%人根本沒有為退休儲蓄。

「他們顯然希望退休後生活安心,但現實是,太多人不是儲蓄不足,就是對自己的規劃能力沒有信心。」TIAA退休解決方案總監Kourtney Gibson表示。


其他發現︰Z世代的預期退休年齡 較理想中遲8年

不過宏利研究也表明,Z世代對於退休生活的現實差距有自知之明。

Manulife John Hancock Retirement報告又顯示,Z世代的預期退休年齡將比他們理想的遲8年,亦即67歲;而千禧世代、X世代和嬰兒潮世代的預期退休年齡均為69歲。可見冷靜下來後,Z世代僱員的真正想法也不是相當離地。

Wayne Park認為,年輕人的「大想頭」主要源於他們還處於職業生涯的早期階段,仍有好多發展機會,「可能剛畢業,或者正從事他們第一或第二份工」,故此他們的思維方式相對樂觀,可能跟正處於事業中期的年長同事有一定分別。

但隨住投身社會一段日子,愈來愈多Z世代也不再樂觀,他們比經濟條件較佳的中年僱員更加擔心當下的通脹和生活成本,自覺財務狀況一般或較差。

青春的最大本錢︰複息增長

複息效應(Compound interest)已是退休規劃的老生常談,初始資金隨時間而賺取利息,而這些利息會成為下期本金的一部份、一拼投資,利疊利之下讓財富總額愈滾愈大。

時間對青年無疑更有利,因為趁後生開始投資,可以獲得數十年的複息回報。即使市場短暫下跌,考慮到年輕投資者有更長的反彈時期,他們可以承受20%的熊市跌幅。

所以即使部份年輕人在財務上不太自信,但他們也擁有複息這項強大工具。 「這股力量是青年最大優勢,」Wayne Park說,至少他們可以踏出第一步。

Z世代平均19歲開始準備退休

財經媒體MarketWatch引用泛美退休研究中心(Transamerica Center for Retirement Studies)2023年一項研究顯示,在後疫情時代,年輕人開始退休儲蓄的平均年齡為19歲。無獨有偶,這個調查結果跟嘉信理財所做的近期研究有所吻合。

故此Park建議,年輕僱員每月出糧時不妨自動供款予退休金,讓自己輕鬆一點。


提防「生活方式通脹」

持牌理財規劃師、Access Wealth Strategies負責人Nathan Sebesta接受MarketWatch查詢時表示,年輕僱員不要急於一開始就做到15%之類的高儲蓄比例:「採取主動總好過守株待兔。」

除了定期提高供款比例外,Sebesta建議避免生活方式通脹,即隨着收入增加,支出亦同步上升,要保持低負債比例,並投資於長期多元化成長資產。

"生活方式通脹(Lifestyle creep)是個人理財之專有名詞,即隨着薪酬和財富增加,可以自由支配的開支亦更多,生活水平或生活方式趨於提高的現象。"

此外,他提醒還應使用退休投資計算機定期審查財務計劃,以便隨時了解自己的財務狀況和未來方向:「只要堅持一段時間,提早退休就會更加接近現實。」


侯爵府

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2#
發表於 25-11-21 09:49 |只看該作者
保持摩打功率高 冇話退唔退休
氣宇軒昂清爽旋風神采飛揚赤馬飛馳


珊瑚宮

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發表於 25-11-21 09:52 |只看該作者
BK呢度平均40+ 退休


侯爵府

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4#
發表於 25-11-21 10:39 |只看該作者

回覆樓主:

正確理財方法同心態好重要


子爵府

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5#
發表於 25-11-22 02:48 |只看該作者
elbar 發表於 25-11-21 09:39
每名僱員都有一個退休夢,可以的話愈早愈好,只想辛勤工作有合理回報。1990年代中至2020年代初出世之Z世 ...

希望我既目標可以55歲前退休
供多一層樓就退休


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6#
發表於 25-11-22 06:16 |只看該作者

回覆樓主:

本帖最後由 大力大力 於 25-11-22 06:21 編輯

根本是编植入式廣告~

多餘,邊個唔想 59歲前退休,越早越好,大前提是退休前,已足夠財務自由~

其實,好多人財務自由,好容易計錯數,例如50歲以為財務自由退休,到60歲才發覺資源不夠,要找工作維持生活,就惨了~

退休前計劃財務自由,最好是1.5-2.0倍,以防環球經濟突變,才能永遠站立在不敗之地~


珍珠宮

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7#
發表於 25-11-22 08:16 |只看該作者
曬氣, 係度洗人腦, 目的係想人買他的什麼高回報PLAN,

助你提早退休.

我就係唔退休, 有人請的話我做到100歲
菩提自性本來清淨,但用此心直了成佛。


子爵府

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8#
發表於 25-11-22 08:28 |只看該作者

回覆樓主:

60歲前退休 講咗即係無講


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9#
發表於 25-11-22 08:28 |只看該作者
本帖最後由 my005 於 25-11-22 09:44 編輯

一睇就知係廣告,都係想人幫襯佢啫。

有啲人鍾意早退休,有啲人縱使係有錢年紀大都未退休既。

我朋友,幾十年前上海黎港女人黎,70頭架喇,有錢,但佢仍間唔中做下sales既,有得成日坐嗰種。 平均一個月做幾日,因為佢客多,老細唔俾佢走。而明顯有佢嗰日,真係特別多客既。

佢成日好自豪咁講,遊世界都唔知遊左幾多次,佢外孫而家17個月大,已飛左2x個國家,(佢女嫁左個好有錢人) 。

這個世界上所有的愛都是以聚合為最終目的,只有一種愛以分離為目的,那就是父母對孩子的愛。 父母真正成功的愛,就是讓孩子盡早成為一個獨立的分個體﹗


男爵府

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發表於 25-11-22 09:56 |只看該作者
本帖最後由 bettywong96 於 25-11-22 09:57 編輯

除非寓工作於娛樂,可以既都係想盡早退休

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