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Baby Kingdom - 親子王國香港討論區 › 首頁 › 樓市動向› H plan好定P plan好?

樓市動向今日: 0|主題: 74558

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H plan好定P plan好? [複製鏈接]

bbsheri

大宅

積分: 3973

1^#

發表於 10-4-8 20:45 |只看該作者 |倒序瀏覽 |打印

HSBC H plan
H + 0.65% CAP P-2.5%
cash rebate 0.6%
罰息期2年 (第一年 2% + 100% CR, 第二年 1% + 50% CR)

BOC
P - 3%
cash rebate 1%
罰息期2年 (2%, 1%)

邊個好d?

同埋如果H轉去P係咪要再律師?
係咪過佐罰息期提早還(部分)錢就唔係罰錢?

THX

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私人傳訊

captainbaby

大宅

積分: 3890

2^#

發表於 10-4-8 21:44 |只看該作者

原帖由 bbsheri 於 10-4-8 20:45 發表
HSBC H plan
H + 0.65% CAP P-2.5%
cash rebate 0.6%
罰息期2年 (第一年 2% + 100% CR, 第二年 1% + 50% CR)

BOC
P - 3%
cash rebate 1%
罰息期2年 (2%, 1%)

邊個好d?

同埋如果H轉去P係咪要再律師?
係咪過佐罰 ...

我都諗緊依個問題, 我also同好多人傾個依個問題, 短線黎講H PLAN係好D, 但長遠黎講係P PLAN會好D.

私人傳訊

DD_Lam

洋房

積分: 72

3^#

發表於 10-4-9 03:17 |只看該作者

原帖由 bbsheri 於 10-4-8 20:45 發表
HSBC H plan
H + 0.65% CAP P-2.5%
cash rebate 0.6%
罰息期2年 (第一年 2% + 100% CR, 第二年 1% + 50% CR)

BOC
P - 3%
cash rebate 1%
罰息期2年 (2%, 1%)

邊個好d?

同埋如果H轉去P係咪要再律師?
係咪過佐罰 ...

相信H Plan呢一年內都好難會去到cap頂位
但H+0.65, 即係話H升到去1.35就等同P Plan, H呢一年升到去1.35, 我就覺得機會都幾大
如果你係短炒,咁應該用H Plan
但如果你係自住,而且又係0個d一做左mortgage, 之後都唔會點樣理個mortgage市場走勢既話,咁用P Plan會岩d

另外你都可以選擇用1年既HIBOR(0.56%), +0.65/0.7既話, 頭一年都係唔駛1.3%

H轉去P, 可以0係本身銀行轉, 有銀行係offer一次free conversion, 由H轉P或P轉H
但如果你係由A銀行轉去B銀行,咁就係轉按,一定要律師搞

過左罰息期,無論你還晒定還部份,都係唔駛penalty

私人傳訊

km1357

侯爵府

積分: 21311

好媽媽勳章醒目開學勳章

4^#

發表於 10-4-9 11:13 |只看該作者

原帖由 DD_Lam 於 10-4-9 03:17 發表
相信H Plan呢一年內都好難會去到cap頂位
但H+0.65, 即係話H升到去1.35就等同P Plan, H呢一年升到去1.35, 我就覺得機會都幾大
如果你係短炒,咁應該用H Plan
但如果你係自住,而且又係0個d一做左mortgage, 之後都唔會 ...

個CAP頂家下P-2.5, 即係2.5%, 即係話H升到去1.85先等同P Plan (如果P 唔變). 但係如果H係咁升, 我估P都會升.
所以我會揀 H+0.65 個PLAN.

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babyjkbaby

別墅

積分: 743

5^#

發表於 10-4-9 13:54 |只看該作者

如果5年/10 年h 係咁升~而p 都會升~
根據經驗~如果用5年/10年來長遠計
是否係 p -3 抵de?

如果短線就一定h 抵de ??

私人傳訊

JOJA

男爵府

積分: 7498

6^#

發表於 10-4-9 23:28 |只看該作者

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我覺得佢寫得幾好
同埋我有朋友做銀行
佢地話長遠H PLAN 係有SO 過 P PLAN
因為H低時
該期你已即時還多左本金
變相下期的利息支出亦會較少

所以我都由P PLAN 轉番做H PLAN啦

http://hiborhk.blogspot.com/2009/06/hiborprime.html

更新日期:12/06/09

資料來源: HKAB / HSBC

(以上圖表只供參考)

從以上圖表可觀察到HIBOR和Prime rate 的特性，HIBOR比較波動，相反Prime就穩定得多了。

如果應用到實際例子上，結果又會如何，那一款式較化算。

假設一家銀行提供 Prime 按揭計劃，利率是 P-3% (P為5%)
另一家銀行提供 HIBOR　按揭計劃，利率是　HIBOR+0.8%，cap at P-1.75%(即按揭利率上限是P-1.75%) (P為5%)

如果在2008年開始使用這兩個按揭計劃，結果如下：

更新日期:12/06/09

資料來源: HKAB / HSBC

(以上圖表只供參考)

圖中所見，08年11月是一個轉捩點，在11月前 H plan 有大部份時間高過 P plan約1厘至1.25厘，而11月之後，H plan 長期低於 P plan 約 1厘。

所以在選擇 H plan 時要選擇 cap 大的計劃，來避免利息上升的風險。

而選擇 H plan 或 P plan，就要視乎你對HIBOR rate 未來走勢的估計了。
但想補充一點，如果HIBOR rate 真的上升，並維持了一段時間，你認為銀行不會加 Prime rate嗎?
所以本人較喜歡 H plan，特別是 HIBOR rate 如此低企的情況下。