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Baby Kingdom - 親子王國香港討論區 › 首頁 › 家庭理財› 指數型萬用壽險

家庭理財今日: 2|主題: 46894

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[積金保險] 指數型萬用壽險 [複製鏈接]

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本帖最後由 choyki 於 25-10-8 14:02 編輯

https://www.wenweipo.com/a/202510/06/AP68e2cf5ae4b0e5355b5d21b8.html

今年 3 月保監局和金管局發出聯合通函，正式宣布加入「指數型萬用壽險（Indexed Universal Life）」的市場行列。

指數型萬用壽險是傳統萬用壽險的進階版。指數型萬用壽險除了有高槓桿的人壽保障之外，也繼承了萬用壽險的保費靈活性及財富傳承功能。

3 大風險：

回報不確定，可能導致保單失效。
費用結構包括行政收費、保險成本及指數戶口管理費用等，通常經保費或現金價值扣除，保單淨回報低可能導致回本期延長。
管理費或有機會根據市場利率調整，從而增加費用上的不確定性。

https://www.lionrockdaily.com/epaper/view/newsDetail/1975600875825139712.html
可間接參與股票市場投資。當指數上升時，現金價值可獲取部分收益；當指數下跌，提供零下行保底機制，避免本金損失，限制投資風險，亦可捕捉市場上行收益，潛在回報更高（與傳統萬用壽險比較？）。

萬用壽險須訂最高最低派息率
http://www.takungpao.com.hk/231106/2025/0314/1068127.html

最高回報近 12%，升市不賺盡，跌市有「補底」
https://www.singtaousa.com/2025-08-24/%e6%8c%87%e6%95%b8%e5%9e%8b%e8%90%ac%e7%94%a8%e5%a3%bd%e9%9a%aa%e5%8a%9b%e5%90%b8%e5%af%8c%e8%a3%95%e5%ae%a2-%e6%9c%80%e9%ab%98%e5%9b%9e%e5%a0%b1%e8%bf%9112-%e5%8d%87%e5%b8%82%e4%b8%8d%e8%b3%ba/5312539

https://hkoiu.com/hong-kong-iul-insurance-guide/
長期以來，新加坡憑藉其靈活的監管環境與成熟的 IUL 產品設計，吸引了大量亞洲高資產投資人。香港現在開始迎頭趕上，推出類似的 IUL 產品。

https://www.facebook.com/IFC89/posts/1%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%95%8C%E7%80%A8%E5%B0%BF%E7%89%9B%E4%B8%B8%E4%BE%86%E4%BA%86%E7%82%BA%E5%92%97%E5%90%B8%E9%AB%98%E8%B3%87%E6%B7%A8%E5%80%BC%E4%BA%BA%E5%A3%AB%E5%98%85%E8%B3%87%E9%87%91%E9%A6%99%E6%B8%AF%E5%B0%87%E6%9C%83%E5%8A%9B%E6%8E%A8%E4%B8%80%E7%A8%AE%E6%96%B0%E5%98%85%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%94%A2%E5%93%81%E5%8F%AB%E5%81%9A%E6%8C%87%E6%95%B8%E5%9E%8B%E8%90%AC%E7%94%A8%E5%A3%BD%E9%9A%AAindexed-universal-lifeiul2%E5%85%B6%E5%AF%A6%E4%B8%8A%E5%B9%B4%E5%87%BA%E5%B8%ADasi/1029505289199608/
IUL 喺全球並不是新鮮事，只係香港做得慢而已。呢類產品喺美國、新加坡好流行。
IUL 其實都係壽險，另一用途就係投資。
有一定成本，例如要畀管理費、upfront cost 等。
以分遺產角度，係有佢價值，但冇遺產分就其實唔使買，所以係有錢人嘅玩意。

https://youtu.be/A4ksb3cIu30

永明
https://www.hk01.com/article/60240887

匯豐
https://www.hk01.com/article/60254352

萬通
https://www.yflife.com/tc/content/7567/

全美⼈壽百慕達
https://finance.mingpao.com/fin/instantf/20250811/1754891197286

富衛
https://www.fwd.com.hk/zh/press/fwd-hong-kong-launches-indexed-universal-life-insurance-plan/

保誠
http://www.takungpao.com.hk/231106/2025/0226/1063006.html

我做月供股票系統。講笑。不是。
我做證券，認識做月供股票系統的人。也是講笑。不是。

向證券公司推銷月供股票系統不容易。

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