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Chingbobo711


洋房

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發表於 06-1-16 15:12 |只看該作者

買人壽保險應否take inflation option?

買人壽保險應否take inflation option?
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發表於 06-1-16 15:50 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

建議選擇 inflation option, 因為每年定期加額時選擇權係自己手, 如果無選就唔可以加額.
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3#
發表於 06-1-16 21:20 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

首先,你要明白如選擇了每年按通貨膨脹加人壽保額是如何運作才好決定是否合適自己.

1) 每年在保費上至少加5% 或以上 (如通脹多過5%便跟通脹,如小過5%便都是用5%,所以前5年是通縮期,都是每年加5%.)

2) 每年多加的保費會先扣除人壽保額,余下才放在儲蓄內.
但要先知道人壽保額是按年齡增長而加保費的.

例如: 24歲 (10萬元) 每月100元
30歲 (10萬元) 每月120元
40歲 (10萬元)每月200元


不要以為按年加5%就等於連儲蓄部份也按比例加了相同的比例. 這個安排只是著重人壽保額的.

如你著眼是人壽保額,那才好選擇這個安排 !


Chingbobo711 寫道:
買人壽保險應否take inflation option?
定期人壽保險大比併 危疾保險大比併 [url=http://www.baby-kingdom.com/modules/newbb/viewtopic.php?mode=viewtopic&topic_id=393822&forum=39&start=90&viewmode=flat&order=1保險公司及銀行教育儲蓄大比併[/url] [url=http://www.baby-kingdom.com/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=385555&forum=39&231?topic_id=267288&post_id=3659144&order=0&viewmode=thread&pid=0&forum=39#365914418家醫療保險大比併[/url]
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發表於 06-1-17 22:16 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

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5#
發表於 06-1-18 10:14 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

其實去設定人壽保險的投保額時不是已經計算了未來10-20年的生活開支(內裡已加了通脹 4-5%).

而且人壽保險投保額的義意相等於付債, 而人生沒有特別轉變(如,結婚,生仔,買樓……)
那投保額不是反而應該因時間而愈來愈小的嗎 ?

如果人生有所轉變,例如:生仔,那不是應該再從新去計算付債的差額而再投保一份新的或加額嗎?
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發表於 06-1-18 11:15 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

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Chingbobo711


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發表於 06-1-18 17:00 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

係每年保額+5%, 但係無explain到點計法!
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發表於 06-1-18 17:19 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

甘你有無考慮過投保純人壽保險term life 好經濟 ! 例如 30歲,女性,不吸煙,投保額hk$1,000,000 (20年不加價) 每年保費都係HK$1,550 (每個月都係HK$140.00)
百幾紋,出街食小餐都無左啦. 而且在50歲前真係保障到屋企人. 槓桿比例係 1:32

( 例如我現在雲吞麵$15, 我諗50年後唔駛$300碗掛?)

如果真按你個CASE 年利率係6哩 !

1975年,大家樂一個爻燒飯大約 $3.5 2006年 係 $25-26 (年利率都係6哩)
70年代頭東方日報$1份, 2006年 $6份 (年利率都係7哩)
1980年每串魚蛋$0.3, 2005年 $5.00 (年利率係11哩)
1980年太古城600幾尺單位值8萬幾,2006年值250萬(年利率14哩)

甘米話無可能50年后每碗雲吞麵要成$300 !!!!!

50年後仲有無牙食雲吞麵呀 ! 哈哈


LuLuJoJo 寫道:
因為我購買保險時的主要考慮因素是保費, 因無錢故此只好將貨就價, 故此對我來說並無購買足夠的保障~ 我買單時20歲, 當時其實我只是著眼於意外和醫療保障, 在有點糊裏糊塗的情況下買了第一份人壽保險, 後來經分析後, 我的保障一直不足夠, 但我仍然係無錢買第二份保單, 故此我都會繼續接受inflation, 就好像每年買多少少保障咁, 有好過無咁解~

正式黎講梗我係需要買多份保險的, 唔通等佢年年加果幾個%咩... 但係資源有限o既情況下我當每年買多少少保額都住壞, 我接受inflation的原因並不是真是為了抗通脹囉, 呢幾年香港邊有通脹~~?

好耐以前的保單, 係無得加inflation option o既, 我見過一份193x年買落保額$7,500 o既保險, 仲係供一世果隻, 你話到左60年後o既今日, 個bene claim得$7,500, 都唔知好嬲定好笑, 但相對果時o既指水, 可能$20k-30k買到層樓, 雲吞麵都係五毫子一碗, 點知香港經濟突飛猛進, 佢月月辛苦咁供款到頭來完全無價值, 呢個就係抗通脹條款存在o既意義~

但對於香港近代的保單o既作用, 我就認為唔係咁大, 因為現今香港經濟發展算係成熟, 咁大幅o既經濟增長我相信唔會再出現, 例如我現在雲吞麵$15, 我諗50年後唔駛$300碗掛?
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發表於 06-1-18 17:57 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

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發表於 06-1-18 18:16 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

我有考慮過投保純人壽保險term life,但又想保到100歲.
年紀大,term life will be very expensive.
所以想買low savings life insurance to fix the premium.
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發表於 06-1-18 18:23 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

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發表於 06-1-19 09:56 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

這個也不失為一個以退為進的方法 (舌小些,無禁入肉)
如果第10年可以break even (保障,低消通脹,都未尚不好的,總好過濕濕碎碎放在銀行) 不過你都要明白每樣投資工具都有佢的利弊,保險儲蓄是比較保守,條件性比較多,彈性比較低.你知道而自己都接受就ok架啦~

Chingbobo711 寫道:
我有考慮過投保純人壽保險term life,但又想保到100歲.
年紀大,term life will be very expensive.
所以想買low savings life insurance to fix the premium.
定期人壽保險大比併 危疾保險大比併 [url=http://www.baby-kingdom.com/modules/newbb/viewtopic.php?mode=viewtopic&topic_id=393822&forum=39&start=90&viewmode=flat&order=1保險公司及銀行教育儲蓄大比併[/url] [url=http://www.baby-kingdom.com/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=385555&forum=39&231?topic_id=267288&post_id=3659144&order=0&viewmode=thread&pid=0&forum=39#365914418家醫療保險大比併[/url]
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發表於 06-1-19 11:31 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

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發表於 06-1-19 16:40 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

Thanks for the detail explaination. But my understanding was the coverage increases by 5% every year based on the basic coverage only and will be limit to 200% of the basic coverage. I just bought one policy for my BB with this option, so I have no idea how it is going to be calculated. I need to check with the agent.

In other words, it would be
年齡............ 保額
25............1,000,000
26............1,000,000*1.05=1,050,000
27............1,000,000*1.10=1,100,000
...
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發表於 06-1-19 17:07 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

我見儲蓄比較多的保險都很難可以在第10年break even！我指break even是total premium paid=cash value + dividend.
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發表於 06-1-19 22:14 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

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發表於 06-1-21 10:17 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

請指教:Here's the detail terms.
Inflation protector option provision
Benefit
After the Owner exercises the IPO Provision on each policy anniversary, the face amount of the policy will be increased by ten percent of the face amount shown on Page 3 without evidence of insurability. Any total disability waiver benefits such as Premium Waiver Benefit, Advance Payment Disability Benefit or Payor Benefit attached tot the policy will also be increased. Such increases will be offered for a maximum of ten years. The face amount of the policy will remain unchanged after the IPO Provision terminates.

The premium for the increase in face amount and waiver of premium benefit (if any) will be calculated from the table of premium rated in use by the Company at that time for an issue age equal to the life insured’s attained age at that time. The date shown on Page 3 of this policy, to which premiums are payable, remains unchanged.

Cash and non-forfeiture values for the increase in face amount will be calculated from the table of values in use by the Company at that time for an issue age equal to the life insured’s attained age at that time.

The terms and conditions applicable to any increase in face amount and waiver of premium benefit (if any) shall be those applicable to new business at the date when the increase takes effect.

Termination
(3) After the Owner has declined two consecutive increases.
(4) The fifth to last anniversary before the date to which the premiums are payable.
(5) The total face amount of the policy reaches 200% of the face amount shown on Page 3 or the maximum limit set by the company.
(6) Any reduction in the policy’s face amount.
(10) After the tenth policy anniversary.

Reinstatement of the IPO Provision after its termination is not permitted.
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LuLuJoJo


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發表於 06-1-21 11:47 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

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發表於 06-1-24 13:16 |只看該作者

Re: 買人壽保險應否take inflation option?

Thanks.
正是Manulifeo既卓越25.要供25年.將來等個女大個，張單會俾佢．
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