家庭理財

收藏本版
發帖
返回列表
跳至頁

首頁
1

尾頁
   0
mission


子爵府

積分: 13831


1#
發表於 06-5-4 21:53 |只看該作者

理財新世紀：５大指標測您理財智慧


所 謂 「 你 不 理 財 ， 財 不 理 你 」 ， 不 過 ， 理 財 這 兩 字 看 似 空 泛 ， 怎 樣 才 算 懂 得 理 財 ？ 如 何 行 出 理 財 第 一 步 呢 ？ 一 般 市 民 大 眾 未 必 曉 得 。 那 麼 以 下 幾 項 指 標 ， 或 可 讓 你 簡 單 地 測 度 一 下 個 人 是 否 善 於 理 財 。

市 場 上 有 五 項 理 財 公 式 ， 看 似 相 當 有 道 理 ， 但 對 你 又 是 否 適 用 ？ 理 財 顧 問 公 司 寰 宇 投 資 顧 問 聯 席 董 事 謝 禮 健 作 出 剖 析 。

保 險 雙 10 指 標

其 實 是 公 式 一 種 ， 指 本 金 增 值 一 倍 所 需 的 時 間 ， 公 式 為 72/ 年 收 益 率 。 如 某 君 的 銀 行 存 款 十 萬 元 ， 年 息 為 兩 厘 ， 公 式 為 72/2 ， 答 案 是 三 十 六 ， 即 他 要 三 十 六 年 才 可 把 十 萬 元 本 金 翻 一 倍 。 若 果 他 每 年 的 投 資 年 回 報 取 得 一 成 ， 即 約 七 年 已 可 本 金 滾 大 一 倍 。

剖 析 ： 這 是 簡 單 化 的 計 算 公 式 ， 應 是 正 確 的 。 以 上 的 理 念 亦 讓 大 家 明 白 一 點 ， 就 是 每 年 回 報 率 的 高 低 ， 對 你 本 金 增 值 的 效 果 。 若 果 市 民 只 懂 把 資 金 存 放 在 銀 行 ， 則 要 很 長 時 間 才 可 把 資 金 翻 一 番 。 若 果 他 們 願 意 承 受 一 點 風 險 ， 那 不 妨 把 部 分 資 金 作 股 票 或 股 票 基 金 投 資 ， 以 現 時 全 球 經 濟 步 伐 及 企 業 盈 利 增 長 率 所 看 ， 每 年 達 到 百 分 之 六 至 十 二 的 回 報 率 應 是 合 理 預 算 ， 一 個 可 行 的 投 資 組 合 可 包 括 天 達 環 球 策 略 價 值 基 金 、 首 域 亞 洲 股 本 優 點 基 金 、 天 達 環 球 能 源 基 金 及 凱 萬 總 收 益 基 金 ， 前 三 隻 投 資 比 重 同 為 三 成 ， 最 後 一 隻 則 為 一 成 。

股 票 比 重 80 指 標

即 指 家 庭 開 支 分 配 比 例 ， 四 成 用 於 供 樓 及 投 資 、 三 成 用 於 家 庭 生 活 開 支 、 兩 成 存 於 銀 行 以 備 不 時 之 需 ， 以 及 一 成 用 於 保 險 開 支 。

剖 析 ： 以 上 述 比 例 分 配 家 庭 開 支 安 排 算 健 康 。 然 而 ， 實 際 比 重 還 按 每 個 家 庭 有 別 ， 舉 例 一 個 月 入 一 百 萬 元 的 富 豪 ， 以 三 十 萬 元 （ 即 三 成 ） 用 於 家 庭 生 活 開 支 ， 則 是 偏 高 了 。

供 樓 支 出 1/3 指 標

每 月 供 樓 款 項 以 不 超 過 個 人 或 者 家 庭 收 入 的 三 分 之 一 屬 於 合 理 。

剖 析 ： 這 項 支 出 比 重 可 算 健 康 ， 一 般 來 說 ， 若 果 供 樓 佔 收 入 比 重 超 越 三 成 ， 則 供 款 人 的 負 擔 會 較 大 。

當 然 ， 也 視 乎 個 人 情 況 有 別 ， 如 單 身 一 族 於 這 方 面 的 比 重 調 高 一 點 亦 無 妨 ， 相 反 打 工 仔 若 有 較 大 的 家 庭 負 擔 ， 如 太 太 沒 有 工 作 只 當 家 庭 主 婦 ， 又 要 養 育 孩 兒 ， 則 他 不 宜 把 相 關 比 重 調 高 。

回 報 72 指 標

即 把 個 人 或 家 庭 保 險 額 應 定 為 年 收 入 的 十 倍 ， 而 保 費 支 出 的 恰 當 比 重 ， 則 為 個 人 或 家 庭 年 收 入 的 百 分 之 十 。

上 述 指 標 可 算 是 保 險 業 界 的 傳 統 理 念 ， 然 而 也 要 視 乎 實 際 的 情 況 而 定 。 其 中 保 額 定 為 年 薪 的 十 倍 ， 此 可 保 障 未 來 十 至 十 五 年 的 所 需 開 支 ； 而 保 費 定 為 年 薪 的 一 成 ， 是 由 於 保 險 需 長 線 供 款 ， 若 保 費 過 高 ， 投 保 人 未 必 能 應 付 ， 一 成 應 是 大 部 分 家 庭 所 能 負 擔 的 。

剖 析 ： 保 額 及 保 費 的 高 低 主 要 以 個 人 的 負 擔 及 負 債 作 考 慮 ， 而 並 非 視 乎 收 入 的 多 寡 。 總 括 而 言 ， 投 保 人 所 購 的 保 險 ， 是 要 假 設 有 意 外 發 生 ， 該 筆 賠 償 額 可 足 夠 應 付 其 負 債 （ 如 樓 按 ） 以 及 家 庭 未 來 的 開 支 等 。

家 庭 開 支 4321 指 標

股 票 佔 總 資 產 的 比 重 應 為 八 十 減 去 個 人 實 質 年 齡 ， 如 三 十 歲 時 股 票 可 佔 總 資 產 的 五 成 （ 八 十 減 三 十 ） ， 五 十 歲 則 為 三 成 （ 八 十 減 五 十 ） 。

剖 析 ： 年 齡 只 是 決 定 股 票 投 資 比 重 的 其 中 一 項 因 素 ， 市 民 亦 要 按 個 人 的 生 活 負 擔 、 個 人 投 資 取 向 及 風 險 承 受 能 力 等 ， 來 決 定 股 票 投 資 比 重 。 因 股 票 相 對 債 券 及 存 款 的 風 險 高 很 多 ， 但 上 升 潛 力 卻 較 佳 ， 所 以 實 際 的 投 資 分 配 應 是 每 個 人 不 同 。 舉 例 ， 一 個 均 衡 型 的 投 資 者 五 成 資 金 投 放 在 股 票 、 五 成 投 放 於 債 券 又 或 者 選 擇 股 債 混 合 基 金 ， 如 首 域 亞 洲 鐵 橋 基 金 及 德 盛 東 方 入 息 基 金 等 。

怕 斷 供 買 樓 前 點 做 ？

所 謂 理 財 ， 簡 單 而 言 也 只 是 花 錢 、 儲 蓄 及 投 資 這 數 個 環 節 。 在 各 項 支 出 當 中 ， 以 樓 宇 按 揭 這 一 項 較 為 令 人 傷 腦 筋 ， 因 為 買 樓 涉 及 的 資 金 較 多 外 ， 也 要 用 上 不 少 心 血 ， 所 以 有 關 樓 按 的 精 明 理 財 大 計 ， 實 在 不 能 不 知 。

對 不 少 人 來 說 ， 供 樓 往 往 要 用 上 十 多 廿 年 時 間 ， 但 期 間 供 款 人 一 旦 失 業 ， 或 者 因 加 息 太 快 而 無 法 繼 續 供 樓 ， 那 如 何 是 好 呢 ？ 謝 禮 健 稱 ， 其 實 置 業 人 士 在 買 樓 前 ， 應 該 要 作 好 準 備 ， 這 樣 上 述 的 風 險 自 能 減 低 ， 要 點 為 以 下 內 容 ：

* 置 業 前 細 心 計 算 供 樓 支 出 ， 看 個 人 是 否 可 承 擔

* 要 考 慮 調 升 利 息 後 個 人 的 供 款 能 力

* 宜 支 付 樓 價 的 三 成 作 首 期 ， 以 減 低 利 息 支 出

* 供 樓 期 間 也 要 有 定 期 儲 蓄 ， 若 一 旦 失 業 便 可 解 決 燃 眉 之 急

* 計 算 個 人 的 工 作 安 穩 度 ， 以 決 定 是 否 買 樓 或 物 業 的 樓 價


東方日報

私人傳訊

kimhung


別墅

積分: 724


2#
發表於 06-5-7 02:22 |只看該作者

Re: 理財新世紀：５大指標測您理財智慧

thank you
匆匆的把你抱到床上,慢慢的解開你的褲子,悄悄的脫掉......,柔柔吻著你的面額說:"寶貝,換個姿勢,來.......................爸爸給你換條尿片!乖
私人傳訊

wanchai22


民房

積分: 28


3#
發表於 06-5-7 16:08 |只看該作者

Re: 理財新世紀：５大指標測您理財智慧

私人傳訊


首頁
1

尾頁

跳至頁
返回列表
回覆
發帖
Presslogic Logo
Baby Kingdom Logo
聯絡管理員 廣告查詢 使用條款 免責聲明 使用意見

Copyright © 2026 Baby-Kingdom.com Limited. | Privacy Policy