家庭理財 今日: 3 | 主題: 46920

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發表於 19-5-27 13:34 |只看該作者 |正序瀏覽 |打印

永明剛推出一個儲蓄計劃，無保險成分。大家可以替我分析下嗎？
我係一個唔喜歡承受高風險的人，有啲錢都係放銀行的，但定期息口唔高。呢個睇落幾好。話第7年可以離場，本加息。

1. 只需兩年供款
13個月起, 每月保證派發年利率2.3% 的保證入息, 加上非保證嘅每月入息, 創造源源不絕被動收入

2. 收取保證入息期間, 計劃仍然會不斷增值, 總回報率高達5.6%

3. 可以轉受保人
傳承畀下一代, 計劃可以延續至120年 , 代代保證收入代代相傳, 富過三代.

頭兩點我睇落幾好。

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wallshar

男爵府

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畀面勳章

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發表於 19-6-2 11:59 |只看該作者

回覆樓主：

本帖最後由 wallshar 於 19-6-2 13:32 編輯

如果真係如樓上所言irr 有4.43的話係ok 的。
起碼可以跑贏通脹，好過做銀行定期。不過就無可能好似你第一樓唔知邊度抄翻嚟做乜野代代相傳，富過3代啦。

另外一個盲點係要鎖死25 年先至有非保證所4厘幾息，萬一幾年後你發現情况好似另一個jm 在另外一篇貼文所講買左hsbc 保險所述的一樣红利只有一半，你的資金就被鎖25年在一個只有3厘回報的投資了。

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新人物

子爵府

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44^#

發表於 19-6-2 00:52 |只看該作者

WIN媽發表於 19-6-2 00:18
咁吸引嘛，我就係諗反正放銀行無息

睇完個proposal ，25年IRR，都係4.43%，唔太吸引。

另外轉換受保人方面，問清楚有乜限制。

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43^#

發表於 19-6-2 00:18 |只看該作者

fongfongfung28 發表於 19-6-1 16:21
每年4千6
每月383.33333

咁吸引嘛，我就係諗反正放銀行無息

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fongfongfung28

禁止訪問

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42^#

發表於 19-6-1 16:21 |只看該作者

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發表於 19-6-1 08:17 |只看該作者

Happy30 發表於 19-5-31 22:18
我估呢幅圖有少少錯咗，第二個出現嘅「復歸紅利」係應該是「復歸紅利面值」。
復歸（有啲英式紅利嘅公司會 ...

本帖最後由 tony@yeung 於 19-6-1 08:22 編輯

圖網上找到，作概念詮釋，希望易明。因概念複雜，字，我寫一大堆，完全正確，大概亦難理解，希望體諒。

不糾結這，如您說，因紅利數量多了，總「面值」多了，但實際單位價值，會如股票一樣波動。最後，這實際「金額」就是會變了。

當然我同意，這「金額」少咗的機率是少，因為始終「單位數量」多了。但如同量同值一年不變，因計多年，下年平均回報IRR都會少了。

留意，「美式分紅」單，除週年紅利，它們很多亦有多一項目，什麼「終期紅利/特別紅利」，這項目是有什麼Smoothing 平滑穩定機制，「變少了」機會減，但也有「變少」可能。但相對而言，美式結構一目了然，較少隱藏。

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Happy30

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40^#

發表於 19-5-31 22:19 |只看該作者

都係果句啦，如果想穩陣啲，美式保單係適合啲，因為佢係用現金紅利；如果想博高啲回報又唔介意每年有波動（驚喜或驚嚇），咁咪考慮英式囉。其實保X、A乜A同埋有幾間都有做英式，當然每間公司基本因素有唔同。

再！都係果句啦，如果將保險睇成為投資產品講回報嘅話，咪棧自己失望。

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Happy30

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發表於 19-5-31 22:18 |只看該作者

tony@yeung 發表於 19-5-31 09:13
因冇計劃資料，一切意見僅按經驗，供大概參考。最好問返銷售人員。

保證現金價值：法例規定要比

我估呢幅圖有少少錯咗，第二個出現嘅「復歸紅利」係應該是「復歸紅利面值」。
復歸（有啲英式紅利嘅公司會叫佢做「歸原」）紅利係有少少複雜，你可以話佢係嗰年宣布派俾你就係派左俾你，因為「面值」係只會大左（或者最差不變），但係應該唔會少過上年；但係個tricky位就係嗰個兌現率或者圖中所講嘅折扣率，因為英式保單係想在滾存方面有多啲彈性，期望回報可以大啲，所以如果中途提取係會有個折扣乘咗落去。咁樣講未必正確，但係你可以理解為佢每年派一啲「單位」俾你，咁你每年單位數目應該係多咗，但係個單位價值有可能時高時低，就好似股票嘅價格咁樣每日有升跌。

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fwp

子爵府

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38^#

發表於 19-5-31 13:40 |只看該作者

WIN媽發表於 19-5-31 08:42
請問依家經濟受政治影響，有乜高息股買得過？我都心思思，但又怕。
可以分享下嗎？
...

好多都 5，6 厘息。3988 e d 银行股都 >6 厘。有个 post 讲 536。等再跌下先买。

心盲最可怕。

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37^#

發表於 19-5-31 11:44 |只看該作者

tony@yeung 發表於 19-5-31 11:25
感謝您覺得我超人到，單看一個table我就能了解所有細節。詳細結構，問返您個agent 吧？她有更多這計劃資料 ...

唔好意思，我以為呢頁得。
多謝你的解答同建議，我會去了解清楚。
Thanks again(emoji)

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36^#

發表於 19-5-31 11:25 |只看該作者

WIN媽發表於 19-5-31 10:31
本帖最後由 WIN媽於 19-5-31 10:33 編輯

呢頁可以嗎？

感謝您覺得我超人到，單看一個table我就能了解所有細節。詳細結構，問返您個agent 吧？她有更多這計劃資料，應該更了解。

歸原紅利，這英式結構我估無變。而c項則像美式週年紅利。終期紅利應該如過往mark to market。這些可以向您agent 釐清一下。

如想既括比較不同Plan, 可看一些比較平台，如10Life。但留意，他們沒有推廣優惠資訊，箇中產品條款、風險亦難一一點評。概選後再去了解、決定。

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35^#

發表於 19-5-31 10:31 |只看該作者

tony@yeung 發表於 19-5-31 09:13
因冇計劃資料，一切意見僅按經驗，供大概參考。最好問返銷售人員。

保證現金價值：法例規定要比

本帖最後由 WIN媽於 19-5-31 10:33 編輯

呢頁可以嗎？
他話我可以80歲轉俾下一代，然後繼續享有。因為保證基本2.3%派120年。再加非保證。

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Tobbyy

珍珠宮

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34^#

發表於 19-5-31 09:28 |只看該作者

見到7年，已經唔考慮。

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發表於 19-5-31 09:13 |只看該作者

WIN媽發表於 19-5-31 08:39
我睇多次個計劃，有地方唔明想請教下你。分左保證現金價值，保證每年2.3%嘅利息，另非保證每年利息，歸原 ...

因冇計劃資料，一切意見僅按經驗，供大概參考。最好問返銷售人員。

保證現金價值：法例規定要比
非保證每年利息：
歸原紅利（英式分紅）：會變。會再拆現金部分，或其他可變成份，好複雜。如保X雋X。
終期紅利：會變，suppose mark to Market. 即似股票、基金。

而我談過，一經派發不會變少的是「週年紅利」，美式分紅。每年按公佈的派息率派息。當然，派息率可以是零，但總額不會減。

單看這預期irr，您這一般la，巿場高過都有。但始終各保險公司都是「預期」。加上產品結構，保證、非保證多少，風險不同，難空口比較。

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發表於 19-5-31 08:42 |只看該作者

fwp 發表於 19-5-28 21:59
如果是我，我不会买。我请愿买高息股票。

請問依家經濟受政治影響，有乜高息股買得過？我都心思思，但又怕。
可以分享下嗎？

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發表於 19-5-31 08:39 |只看該作者

tony@yeung 發表於 19-5-30 23:23
其實，呢類計劃巿場很多。它們有「小小」保險成分，但少到可以忽略。（冇的話保險公司吾可以出）

這類產品 ...

我睇多次個計劃，有地方唔明想請教下你。分左保證現金價值，保證每年2.3%嘅利息，另非保證每年利息，歸原紅利，終期紅利。如果我俾美金26000，每年保證派美金598利息，另加非保證利息，歸原紅利一經公佈就會不變，若干年後我退保就再有終期紅利。你話歸原紅利隱藏性高，透明度差。好似同上面的講法一經公佈就不變。意思好似相反？我唔叻計數，agent 話全部加埋irr有5.6%。假設我放美金26000，26年後
保證現金價值係23206
累積保證每年利息即14952
非保證累積每年利息13938
累積歸原紅利10983
終期紅利16449
我可以攞返79528

如果按呢個數字靚嗎？
聲明我唔玩基金股票。
agent請不要Pm 我。

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30^#

發表於 19-5-31 01:00 |只看該作者

tony@yeung 發表於 19-5-30 23:23
其實，呢類計劃巿場很多。它們有「小小」保險成分，但少到可以忽略。（冇的話保險公司吾可以出）

這類產品 ...

非常詳細，謝謝你。

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wsiuming11

禁止訪問

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發表於 19-5-31 00:26 |只看該作者

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Theababy

複式洋房

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發表於 19-5-30 23:59 |只看該作者

tony@yeung 發表於 19-5-30 23:23
其實，呢類計劃巿場很多。它們有「小小」保險成分，但少到可以忽略。（冇的話保險公司吾可以出）

這類產品 ...

非保證個part 有d 公司淨係派到佢講個個數嘅一半。所以佢吹到幾大都得，有d 就無吹咁大又可以派足。雖然係閒錢，都要揀岩先

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