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Baby Kingdom - 親子王國香港討論區 › 首頁 › 家庭理財› 按揭提早還款有無蘇？

家庭理財今日: 7|主題: 46884

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[財務按揭] 按揭提早還款有無蘇？ [複製鏈接]

hello55

別墅

積分: 923

1^#

發表於 21-5-5 13:51 |只看該作者 |正序瀏覽 |打印

我用層樓在銀行借了些錢出來。銀行的職員告訴我，當你儲到一些錢，不用提早還樓宇按揭，因為我的銀行儲蓄戶口是跟按揭利率掛鉤，即是假若按揭利率是兩利，我的儲蓄戶口利率都是兩利，錢放在自己袋好些。
我在想，他所說的話是不是真的？
我想⋯銀行戶口是單息計算。按揭利率是不是複息計算？是不是我提早還樓宇按揭那舊數冇咁大，我所付的總利息會小啲？我現正在想應不應該提早還款？

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choyki

侯爵府

積分: 21223

28^#

發表於 21-7-9 13:59 |只看該作者

Nando 發表於 21-7-9 12:14
剛睇到樓主個post, 想請教大家：

最近透過律師樓向銀行申請提早全數還款（已過罰息期）5月嘅時候的銀行還 ...

Statement 顯示尚欠 72 萬左右係咪「本」，但你當「連息」？

我做月供股票系統。講笑。不是。
我做證券，認識做月供股票系統的人。也是講笑。不是。

向證券公司推銷月供股票系統不容易。

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choyki

侯爵府

積分: 21223

27^#

發表於 21-7-9 13:50 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 21-7-10 11:41 編輯

hello55 發表於 21-5-5 13:51
我用層樓在銀行借了些錢出來。銀行的職員告訴我，當你儲到一些錢，不用提早還樓宇按揭，因為我的銀行儲蓄戶 ...

1. 如果筆錢能夠賺得多過按揭利息，當然唔還住。如果不懂如何賺得多過按揭利息，則提前還清是好的選擇。現時利率低，很易賺得多過按揭利息。但現金流也是要考慮的，例如 iBond 息率雖然較高，但每半年才派息一次，而按揭則需每月還款，且不只還息，還需還本，這便不匹配。最近有個 AIA 的財富管理經理教我買每月派息基金，每月的派息足夠還按揭本息有凸。

2. 自住樓宇供款利息有免稅額，視乎各人收入多少、各項免稅額多少、已用自住樓宇供款利息免稅額的年數、供款利息多少而可慳的稅款不同，要按各人的情況計算。提前還清便沒有此免稅額，除非你打算日後再借過，則到時又會有回這免稅額。

3. 單息 / 複息
存款與按揭的計息公式是一樣的——本金 x 年利率 x 天數 / 365。
按揭第一個月供款後，欠款減少了，利息也會減少，第二個月供款後，欠款再減少，利息也會再減少。
如果銀行存款戶口半年付息一次，首半年所得的利息，其後半年也會有利息。
如果銀行存款戶口每月付息一次，第一個月所得的利息，其後十一個月也會有利息，第二個月所得的利息，其後十個月也會有利息。
複息有每日複息、每月複息、每半年複息、每年複息。
如果第一天的利息在第二天起會產生利息，便是每日複息，公式：本金 x (1 + 年利率 / 365) ^ 天數 - 本金。按揭利息並不是這樣計，不是每日複息。但若你不還款，則第一個月的利息其後會產生利息，由於是每月還款，所以是每月複息，若你如期還款，便不會利疊利，唔會受複息影響。
每月付息一次的存款戶口是每月複息，半年付息一次的存款戶口是每半年複息。
超過一年期的定期存款，其第一年的利息不會在其後產生利息，故是單息，不是複息。
無論借錢同儲錢都係咁計：https://zh-yue.wikipedia.org/wiki/%E8%A4%87%E5%88%A9
https://zh.wikipedia.org/zh-hk/%E5%A4%8D%E5%88%A9

4. 銀行職員的話是不是真，還要睇細則。存款戶口多久付息一次（每月複息還是每半年複息）？儲蓄戶口利率跟按揭利率掛鉤的本金限制如何？

5. 還清按揭後有處理樓契的煩惱。

我做月供股票系統。講笑。不是。
我做證券，認識做月供股票系統的人。也是講笑。不是。

向證券公司推銷月供股票系統不容易。

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Nando

別墅

積分: 985

26^#

發表於 21-7-9 12:14 |只看該作者

剛睇到樓主個post, 想請教大家：

最近透過律師樓向銀行申請提早全數還款（已過罰息期）5月嘅時候的銀行還款statement 顯示尚欠72萬左右（連息），今日剛收到律師樓通知，銀行表示提早全數還款金額又係72萬幾（連息），其實就咁睇會唔會條數有問題？即是餘下的期數利息要full paid?

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mandy952

琥珀宮

積分: 177741

25^#

發表於 21-5-11 08:23 |只看該作者

hello55 發表於 21-5-5 13:51
我用層樓在銀行借了些錢出來。銀行的職員告訴我，當你儲到一些錢，不用提早還樓宇按揭，因為我的銀行儲蓄戶 ...

香港而家無論任何時候都係低息，當年銀行職員都係咁同我講，但我計過數投資一年賺唔賺到全年息先，如果打個和或者只係多少少就無謂攪，早d還晒，日後儲錢再投資都一樣，銀行點都唔會叫你提早還款，除非負資產

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PNBK11

別墅

積分: 753

24^#

發表於 21-5-10 12:21 |只看該作者

錢喺自己度永遠有SO
按揭越來越收緊, 越來越難借, 如果之後想再借, 可能借唔返(咁多)

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shirleys8

禁止訪問

積分: 428

23^#

發表於 21-5-9 17:18 |只看該作者

提示: 作者被禁止或刪除內容自動屏蔽

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shirleys8

禁止訪問

積分: 428

22^#

發表於 21-5-9 17:15 |只看該作者

提示: 作者被禁止或刪除內容自動屏蔽

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claudialuk2011

伯爵府

積分: 17861

21^#

發表於 21-5-9 16:32 |只看該作者

gdluck777 發表於 21-5-9 09:30
還哂仲要找地方保管你的樓契.

也是要考慮的一個問題！有人D文件可以一個保險箱咁大

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gdluck777

大宅

積分: 1789

20^#

發表於 21-5-9 09:30 |只看該作者

還哂仲要找地方保管你的樓契.

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hello55

別墅

積分: 923

19^#

發表於 21-5-8 16:50 |只看該作者

claudialuk2011 發表於 21-5-8 15:14
本帖最後由 claudialuk2011 於 21-5-8 15:16 編輯

我的儲蓄戶口利率都是兩利，錢放在自己袋好些。

本帖最後由 hello55 於 21-5-8 16:52 編輯

謝謝你的意見！銀行戶口利息跟按揭都是1.33里。

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sunshine0613

侯爵府

積分: 24392

18^#

發表於 21-5-8 15:45 |只看該作者

mvshop8888 發表於 21-5-8 14:55
SC Bank?

基本上大D嘅銀行都有mortgage link 戶口。但D細節位可能有差異。

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claudialuk2011

伯爵府

積分: 17861

17^#

發表於 21-5-8 15:14 |只看該作者

hello55 發表於 21-5-8 13:54
現 1.33 不過呢排時常調整

本帖最後由 claudialuk2011 於 21-5-8 15:16 編輯

我的儲蓄戶口利率都是兩利，錢放在自己袋好些。

你息差0.67%（2-1.33）放係到有息！你有投資經驗可以玩下vbank定儲，債券/股票（不是一定賺）！

今年也不大機會加息、如按息（我估2022年也末必加到0.66%）上兩里，才算！