家庭理財

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大力大力


象牙宮

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1#
發表於 10-3-13 15:13 |只看該作者
真人真事

Ms. X 一直有獅子銀行的一般理財戶口，有一天被游說只要在該銀
行做一些""定期""便可upgrade做Premiu
m 戶口，不用排隊。Ms. X 並看看是什麼玩意。

一位在屯門市廣場百佳樓上的獅子銀行，卓x理財客戶經理
- 趙"天使" ("英文名", 以下並以Ms. Lion), Ms. Lion 看見 Ms. X 的戶口流動資金結餘有大約HK$510,000, 她的銷售方法如:

Ms. Lion: 其實我地公司有一個"定期戶口" 只要你將你現有的 500k 分3 年放入黎, 第八年我地會比返4%息口，即2018年你可拎返$58
5640.

Ms. Lion: 而且如果你一直唔拎, 第十八年，即2028年可以拎返 $900,000.

而呢為Ms. Lion 的銷售工具是一張白紙，白紙上中間只印上一個一堆數字的表, "沒有了上款及下列款的所有說明".

而Ms. X 聽到"定期" ,"有4利", "8年拎580k", 之下, 就簽了"一大堆文件", 並即時在戶口被扣了168000.

究竟Ms. X 四買了什麼呢? 有什麼問題呢?

1. 是一份人壽保險的名為退休收入年金計劃，而非做了定期。供3年, 第8年可"一筆過拎$", 或以年金形式伶月取hk$4470, 取 10 年。而呢位Ms. Lion 卻在銷售過程中從來沒有向Ms. X 說是一份保險計劃。

2. 既然是一份保險儲蓄計劃，Ms. Lion 卻沒有向Ms. X 說有保証現金及非保 証現金，只向Ms. X 說到定期八年後可取$585640. 其實個計劃係去到第八年，保証現金有1. $486229, + 2.累積年金金額$44700 及 3. "非保証現金$54711", 三個數加埋至有 $585640.

3. Ms. Lion 在銷售時刻意沒有印出整份完整計劃書，只給Ms. X "一張過的紙及中間是一堆數字表"。刻意避開整份共4頁字的proposal, 是為了隱瞞所有有關是一份保險計劃的字眼。到Ms. X 簽文件時才Print 一份正式的計劃書,但沒有解釋，只取出要簽名的一頁叫Ms. X 簽名。

4. 到我與Ms. X 去行駛冷靜期去取消保單時，Ms. Lion說有"一個月冷靜期"，但我手上由她所印的計劃
書卻是正常冷靜期日子: 21日

5. Ms. Lion 以 Premium A/C 唔洗排隊為由，叫客買其銀行產品，其實一個由星期一至星
期五都返朝9晚6既普通人，要Premium A/C 黎做乜，放工人地都關左門啦。何況佢只係免你頭頭果一兩年既費用，之後咪又係寄封信比你，又要收返$!!

6. Ms. Lion 因以"""睇到客人戶口所有結餘"""，就咁狼死""""鎖死晒客人所有錢"""""。一個健康既財務策劃首先係要客人戶口存有至少半年至一年人工既流動資金。枉佢仲係CFP!!! 而且Ms. X 其實每個月既薪金只得大約12000.

7. Ms. Lion 以現時購買計劃又年繳的話會有Promotion, 平2%!!! 如果你宜家取消左，你再買返就冇左呢2%既優惠!!! 不嬲年繳都平架啦!!!又話過左promotion就冇，之後Ms. X 決定取消張單，她卻同Ms. X 講: 如果你下個星期決定要返張單我保証比返呢2%你!!!!前言不對後語言!!!!

客人成日都仲呢d銀行陷阱，我相信有以下因素:

1. 而客人由細細個開始就去呢幾間銀行開戶口，有深刻印象 (你細個時d銀行有幾廿個Teller櫃，宜家得返三五個，其他都改晒間隔一個個box 做sale 野，咁你又有冇察覺到???)

2. 認為有間地舖向度，有安全感 (羊毛出至羊身上，舖租，人工比底薪d成本咪向返客果度黎)

3. 因該幾間銀行在香港有一定的歷史, 認為咁大間銀行，以為業務好似好穩健，唔會呃人 (咁就唔會向金融海嘯d 股價跌到呀媽都唔認得，就唔會有雷曼苦主)


最後，請大家好好想一想，你的銀行小姐會是你終身的好朋友/家人嗎??? 她會真的由心出發為你著想，還是有其他動機???? 在你有需要的時候會幫你嗎??

我知聽過: 他們好天會比把遮你，當你落雨時，他們是第一個收起把遮果個!!!!!
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大姑娘


珍珠宮

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11#
發表於 10-3-17 17:42 |只看該作者
原帖由 pineapple0983 於 10-3-14 17:03 發表
錢係自已嘅，唔好諗住一啲3唔識7嘅人會塞錢落你袋。
騙徒無處不在，請看緊自已財物！


從來冇想過會有人塞錢落我袋! 只係想唔到銀行職員用 "定期存款" 做藉口來 sell 保險啫!

係 sell 保險咪保險囉! 洗咩鬼鬼祟祟話係定期存款啫!
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經濟殼人


民房

積分: 7


10#
發表於 10-3-17 10:22 |只看該作者
宣傳內容已被刪除

[ 本帖最後由 召藥師 於 10-3-25 14:58 編輯 ]
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961123


象牙宮

積分: 216485


9#
發表於 10-3-17 09:47 |只看該作者
＇當他們sell你野果時,而家最好同銀行講我吾識字ga,我係xx
苦主,等佢收聲.

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AA1107


男爵府

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8#
發表於 10-3-17 00:18 |只看該作者
問題出於 "每年紅利利率5.75%", le 個唔係保證 ga, only for 客仔簽單時參考用.

精粹係"紅利利率會「因應市場情況」調整", 係保單最下面細行已寫明, 無得追. 記住保險公司係最保險自己 ga~
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大力大力


象牙宮

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7#
發表於 10-3-16 23:06 |只看該作者
儲蓄保,紅利不如預期。向誰投訴好？
By : baby080808
本人供了一份人壽儲蓄保, 為期5年, 每年紅利利率5.75%, 剛剛供滿5年。
頭4年的紅利完全乎合預期,
但當交完最後一期(第5期)保費後(約3個月),
紅利利率即因一句「因應市場情況」而變成4%！
原本在第5年滿後, 預期紅利有3萬幾, 家陣竟變成得7千幾！？
原以為可靠這份人壽儲蓄保養老, 家陣第5年已搞成咁, 我仲點信得過佢？
請問大家我該向甚麼機構投訴？謝謝回覆。
----------------------------



你可參考以下致頂貼文！！


保險/倫敦金~案例/新聞區
http://forum.baby-kingdom.com/thread-2390376-1-1.html

(想買保險/入行者必看) 保險經理之-不能說的秘密(轉貼)
http://forum.baby-kingdom.com/thread-2964464-1-1.html

[ 本帖最後由 大力大力 於 10-3-16 23:28 編輯 ]
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taiming


伯爵府

積分: 16405


6#
發表於 10-3-16 17:15 |只看該作者
多謝留主提點.

我對保險投資唔在行, 我想問下

咩係保証現金有/累積年金/非保証現金 ??

就以上case,係咪即係8年唔旭d錢又準時入錢就會有580k回報 ??
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pineapple0983


子爵府

積分: 11908


5#
發表於 10-3-14 17:03 |只看該作者
錢係自已嘅，唔好諗住一啲3唔識7嘅人會塞錢落你袋。
騙徒無處不在，請看緊自已財物！
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大姑娘


珍珠宮

積分: 46403


4#
發表於 10-3-14 16:09 |只看該作者
6. Ms. Lion 因以"""睇到客人戶口所有結餘"""，就咁狼死""""鎖死晒客人所有錢"""""。一個健康既財務策劃首先係要客人戶口存有至少半年至一年人工既流動資金。

*****************

"痕身" 都用名同一手法來昆我, 都係狼死度吞哂我既錢來做, 而問都冇問我月薪係幾多就想一鋪清我袋!

嬲到我即刻拎錢四圍放, 等你冇得昆!
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AA1107


男爵府

積分: 7626


3#
發表於 10-3-13 23:36 |只看該作者
唉~ 都唔知有幾多人唔知頭唔知路買左, 特別係老一輩又無咩知識個班, 佢地諗住大銀行唔會呃人. 到佢地要提早攞番d $ 個陣, 先知攞唔番本既時侯, 真係喊都喊唔番!
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Aoki


大宅

積分: 1521


2#
發表於 10-3-13 22:48 |只看該作者
不錯, 銀行係喜落雨收遮, 好天開遮!

乜乜專貴理財/乜乜專貴客戶 戶口 等等都係卓頭, 目的係要你最少擺好幾個位數字o既 $ 係佢到唔好旭! 貪埋呢D卓頭隨時偷雞唔到蝕渣米!

$ 都係自己做足功課去管理/投資最好, 切勿假手於人, 越係show出來助人投資/管理嘅專門以此為職業嘅人士就越要小心! 呢D人先至係專業地從目標顧客(即你、我)度搵$!!

任何投資/保險等等Contract 最好睇埋英文版本(如懂), 因中文版Contract 最興 講一切以英文版為準, 但中文版用嘅字義跟英文版字義有可能有出入(經驗試過大不同!!!), 好易中招!

不論 大、小 銀行 / 投資 / 保險 / 顧問 等等公司都係一樣, 目的都係從顧客(即你、我)度賺取$, 不能因公司大/小而掉以輕心!

記住, 天下烏雅一樣黑!
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