家庭理財 今日: 0 | 主題: 46925

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1^#

發表於 05-9-9 13:11 |只看該作者

購買基金一問

我是初哥, 請問購買基金有什麼途徑及程序, 是否要經銀行購買? 又有什麼費用要俾 (Management charges, handling charges,.....)?

請幫忙指點.

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2^#

發表於 05-9-9 13:26 |只看該作者

Re: 購買基金一問

hi privacy,

>購買基金有什麼途徑及程序, 是否要經銀行購買?

我寫了一篇"何處購買基金最方便？", 不如我send比你啦.

另外, 原來自己也寫了6篇"基金投資篇", 介紹基金的好處啦,何處購買基金最方便啦... 投資基金的費用啦...

要的pm我啦, 等我一次send 給你自已慢慢看.

^-^ 看來, 半年至一年後, 我真的可以出書了....
而你們, 是我的首批讀者.

「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2

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3^#

發表於 05-9-9 14:24 |只看該作者

Re: 購買基金一問

Hi, Ron38,

謝謝你. 好的, 我有興趣呀.
唔該 PM 給我.

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BBee

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4^#

發表於 05-9-9 14:40 |只看該作者

Re: 購買基金一問

HI, Ron 38

我都有興趣呀. 唔該 PM 給我. 謝謝你.

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lhmum

別墅

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5^#

發表於 05-9-9 15:44 |只看該作者

Re: 購買基金一問

Ron 38,
Please send me a copy, I have send pm to you already!

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cyruschan

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6^#

發表於 05-9-10 00:14 |只看該作者

Re: 購買基金一問

E..我都想買基金喎, send俾我參考下啦．．ｔｈｘ∼
ｙｕｋｗｏｎｇ００１＠ｙａｈｏｏ．ｃｏｍ．ｈｋ

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ling426

子爵府

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7^#

發表於 05-9-10 01:10 |只看該作者

Re: 購買基金一問

RON38, 我想要啊,麻煩你PM俾我THANKS!

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Alen

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8^#

發表於 05-9-10 02:00 |只看該作者

Re: 購買基金一問

其實購買基金不一定要經銀行買, 一來銀行店大欺客, 不擔心沒客戶, 所以一般要收的5%認購費無法唔俾(或俾少d), 對於喜歡因市況轉換基金的客戶是最蝕的, 因為每次都先蝕了5%.

二來購買基金後就沒人會幫客戶跟進基金情況, 客戶只能看

[img align=left]http://tickers.TickerFactory.com/ezt/d/2;10716;117/st/20010806/n/Nok+Tung/dt/12/k/ae0c/age.png[/img]

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9^#

發表於 05-9-10 09:32 |只看該作者

Re: 購買基金一問

Hi, Alen,

謝謝你的意見, 咁你的意思是否跟基金公司買比較有彈性及化算. 但是我應該點選擇基金公司呢? 咁 Mirror Fund 同 Direct Fund是什麼, 又有什麼分別?

不好意思, 我是初哥, 所以太多問題.

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但是, 如果客戶想以較少銀碼或同時購入幾隻基金以平衡風險, 以Mirror Fund型式購買相信會比較好, 而且將來要做Switching時一般都是免費的, 比較化算. 而且就算是想購買Direct Fund, 向一些基金公司如Royal Skandia購買會化算得多, 因為他們本身跟各Fund Manager可得到不同折扣, 可以以低至0%-1%認購費購買, 這樣在客戶來說已經相當不錯了.

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10^#

發表於 05-9-10 12:02 |只看該作者

Re: 購買基金一問

有bk這平台是很好的, 因為, 可以有不同的意見. 但問題亦產生, 一些不太正確的資料也會有人發表, 可能會誤導, 所以, 要小心過濾.

**其實購買基金不一定要經銀行買, 一來銀行店大欺客, 不擔心沒客戶, 所以一般要收的5%認購費無法唔俾(或俾少d), 對於喜歡因市況轉換基金的客戶是最蝕的, 因為每次都先蝕了5%.**

投資基金本來是很簡單, 透過銀行/Broker也可以買到, 只是, broker 會平些, 而銀行很多也有折扣, 一般1-2%也多數可以的。 "喜歡因市況轉換基金的客戶"是不會收5%的, 有一種叫貨幣基金, 投資者可停泊資金於貨幣基金, 一般轉換也是約1%。希望在bk寫野的人, 要真知道才寫, 不要為其他原因.

**二來購買基金後就沒人會幫客戶跟進基金情況, 客戶只能看

「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2

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Alen

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11^#

發表於 05-9-10 12:40 |只看該作者

Re: 購買基金一問

privacy 寫道:
Hi, Alen,

謝謝你的意見, 咁你的意思是否跟基金公司買比較有彈性及化算. 但是我應該點選擇基金公司呢? 咁 Mirror Fund 同 Direct Fund是什麼, 又有什麼分別?

不好意思, 我是初哥, 所以太多問題.

沒問題

其實Direct Fund即是直接購入基金持有, 例如你在銀行看到一大批不同基金的宣傳單張如JF XXXX 基金, 富蘭克林鄧普頓 XXXX 基金. 當你想購入時, 一般都要有最低的入埸費(一般都要五萬十萬), 而且要付5%認購費. 但是買入後客戶就要自己留意市況及基金價格升跌而決定持有或賣出.

至於 Mirror Fund 則是一些基金公司或保險公司本身先買入一大筆各式各樣的基金在自己手上滾存(即是一個pool), 當有客人想向基金公司或保險公司購入某隻基金時就會從自己手上的pool中賣給客人. 這樣一來在客戶來說會減低了部份收費, 而且因為入場費不再是原本的五萬十萬, 而是可以以低至一千幾百(因應不同公司,基金及計劃)甚至用月供型式分散購入, 例如用三千元月供就可購入十種不同基金來平衡自己風險.

留意一點就是同一基金價格在Direct Fund及Mirror Fund上是會有不同的, 但是同一基金的上升或下跌在兩方面是完全一樣的. 而買Mirror Fund一般要付給基金公司或是保險公司一些charges如每月/每年的Management Charges....etc, 但是這些charges相對於所舉例的認購費$5,000 ($100,000 x 5%) 就低很多, 大概是幾十至幾百不等. 但是如你想

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Alen

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12^#

發表於 05-9-10 13:09 |只看該作者

Re: 購買基金一問

多謝Ron38兄的指教, 首先本人不是有什麼私心才回答問題. 在於樓主自稱是一個初哥, 所以才以簡單易明點來寫出來. 當然市場上的基金及公司以千以萬計, 在此篇幅內有何可能說得清楚.

例如你說的貨幣基金轉換是約1%, 但這就可一概而論全是1%嗎?

>>只要hold著一些好基金/好股票, 一年 review 下, 基本上已可以了, 而且成績也很好.

或是switching問題, 如果客人是買了一隻好Fund, 當然就不用switch來switch去, 但是不是每位客人都能幸運地買入必升的基金, 想止蝕轉基金的可能難道不存在? (這不是以Dollar Cost Averaging來說) 但當然不是如股票般要跟貼每日升跌這麼嚴重.

本人只是想向希望知多一點的人仕提供一點資料, 如有得罪, 萬莫見怪.

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henry2000hk

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13^#

發表於 05-9-10 16:09 |只看該作者

Re: 購買基金一問

首先，我是用家(即普通人)，我本身已買了minor fund幾年，即保險agent果隻，起初真係為左名牌fund選擇都為之所動，跟大方向買，閒閒地一年60%或以上return都不足為其，但每季一看張statement就嚇死你，雖然switching fee 及 no 買賣差價是沒有的，但只係收費名目換一換變成左adm. charge 及保單管理費，計埋數同你去銀行買沒有discount差不多，其次，最致命的就是當你停供或要斷單，費用繼續收，即係話局住你要供，局住你要選增長組合來cover 所有費用(包括一些令你自生自滅的agent)，其次，flexible都好重要(對一些具識搵快錢及進取的投資人來說)，一買幾十年，風調雨順還好，等起要用錢時就.......。因此，真係計清計楚，反思一下，用多一些時間作資料搜集及分析。 :-P

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Alen

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14^#

發表於 05-9-10 17:03 |只看該作者

Re: 購買基金一問

是的, 不論買Direct Fund或是Mirror Fund都會有機會升跌, 主要是看客戶所選基金的表現.

但是, 不是每個客戶都是有一大筆錢在手隨便投資, 可能要以月供型式逐個月去購入, 這樣Direct Fund及Mirror Fund就分別提供了給不同種類的投資者選擇.

本人過去曾在保險公司的會計部工作了超過五年, 對這些產品的認識尚算不淺. 的確, 在保險公司購買投資相連類別的儲蓄product, 因為保險成份較高, 相對地如果客戶儲錢目的比較保障要求大的話就蝕了. 而且, 請問henry2000hk兄的agent在選擇基金時有沒有為你提供意見, 或可說是有沒有資格提出意見.

而且這類保險產品如果要中途提款作急用的話, 一般都會以Policy Loan型式付予客戶, 但記

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15^#

發表於 05-9-10 19:31 |只看該作者

Re: 購買基金一問

多謝henry的分享, 是的, 我們是要"真係計清計楚，反思一下，用多一些時間作資料搜集及分析。"

>>如果客人是買了一隻好Fund, 當然就不用switch來switch去, 但是不是每位客人都能幸運地買入必升的基金, 想止蝕轉基金的可能難道不存在?

?? 環球股市多年的走勢是上升的, 簡單的揀一隻'好'的環球基金真的不是很難, 長線投資便可以了. 要沽出, 便沽出, 無penalty, 點為之"轉基金的可能難道不存在" ? 若是轉基金, 自己買過超過十間基金公司的基金, 轉基金便轉基金, 一般收費由0%-1%. 點解"不存在" ? 我不是說你的不懂投資, 而是好像, 一些簡單的基金買賣收費也不太清楚. 可能你的動機是真心幫人, 但真的最好了解清楚先.

>>例如你說的貨幣基金轉換是約1%, 但這就可一概而論全是1%嗎?**

不是一概而論, 說更清楚的, 是0-1%不等, 而

>>JF XXXX 基金, 富蘭克林鄧普頓 XXXX 基金. 當你想購入時, 一般都要有最低的入埸費(一般都要五萬十萬), 而且要付5%認購費.

..... 你真的要出去買一下, JF 的入場費是 16000元, 而富蘭克林鄧普頓的基金的入場費更低至 8,000元. 5萬

十萬

真是無聽過. 5% 認購費 ? 說多次, 銀行現時一般也有折扣, 1-2%。

>>另外, 一般Mirror Fund在switching時(即是轉換不同基金)都可免了Switching Charges, 即是每次都免了5%認購費, 在長遠來說是非常超值的 (例如你想用月供基金型式買入一個二十年的plan, 這二十年就可因應大市的升跌轉換不同基金, 或是因為年紀漸大所能接受的風險較低而轉換低風險基金).

如henry所說, "雖然switching fee 及 no 買賣差價是沒有的，但只係收費名目換一換變成左adm. charge 及保單管理費，計埋數同你去銀行買沒有discount差不多，其次，最致命的就是當你停供或要斷單，費用繼續收，即係話局住你要供，局住你要選增長組合來cover 所有費用"

henry 是一個用家, 他說出自己的經驗. 二十年真是一個很長的時間. 長到連建議你買Mirror Fund的顧問都可能換了四五個, 這是事實. 可能 A小姐真是很好, 但接手的B先生好嗎 ? ...最後可能又是"自生自滅".

我說的都是事實, 買基金絕對幫到人投資致富, 只是, 在選擇方面, 可以試下自己先去明白如何選揀基金, 真的不太難, 我自己身體力行去買3隻區域基金, 買了年多已有28-38%回報. 只要簡單的買區域基金, 不買單一市場, 一般人的投資成績已很好.

「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2

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henry2000hk

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16^#

發表於 05-9-10 22:15 |只看該作者

Re: 購買基金一問

我的agent據我所知是有註冊財務策劃師的資格，我相信應該可以給予買賣意見的。但我覺得這都是一個虛銜，有料的就已經做了fund manager啦，作為消費者的好consultant最重要的是能夠給予客人專業及最合適的意見，如果agent只顧sale product，不關心客戶的投資組合情況的agent，賺完了頭一兩年commission就收工，我覺得當佢係sales差不多，點解要我要一定要簽一個十幾年的儲錢計劃。最荒謬的就是如果我要錢用，要用loan的形式去好似問人自己借錢但要給保險公司利息，真係荒謬。近年接觸個我類似以保險投資的基金產品真係有好多家，比較之下，以舊瓶新酒般，換一換包裝又當係新野賣，被保險公司及理財agent食多一重，反而真正拿來投資的金錢又少了又少，最後消費者要take risk賺了佢地所謂的service charge後才真正叫資本增值，虧蝕了佢地一樣繼續收，即係話多一班人收你錢，否則真係得不償失，只為他人作嫁衣。 :-x

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17^#

發表於 05-9-12 12:13 |只看該作者

Re: 購買基金一問

Alen,

謝謝們的意見, 我已經有少少認識了.

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發表於 05-9-12 12:18 |只看該作者

Re: 購買基金一問

Ron38,

你好! 謝謝你在這裡的分享.
但是我應該經什麼途徑買基金, 才不會要比"認購費, 管理費, add. charges,.... 等等的費用.
因為我有個小朋友, 想有點儲備給他, 以作教育之用, 咁我應該點做儲蓄基金呀......

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19^#

發表於 05-9-12 14:10 |只看該作者

Re: 購買基金一問

趕著走了...

星期六才返, 大家保重... 我不帶notebook 了...

有問題pm我, 之後才可覆了... Oh.. 10min 要下樓了...

^-^

Ron38

「我一生要讚美耶和華，我還活的時候，要歌頌我的神。」詩篇146:2

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Alen