家庭理財 今日: 2 | 主題: 47022

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21^#

發表於 04-4-14 00:11 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

同一公司轉 agent 無乜所謂, 但係如果轉保險公司, 99% 有損失!

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geniec

洋房

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22^#

發表於 04-4-19 13:51 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

遙遙爸爸,

你真老實

我依家係NYL買了份供20年的儲蓄壽險, 供完保一世人壽, 但係咪如果供完後我拿晒所有錢, 包括紅利和保證現金, 咁就於斷供, 冇埋保障?

真係好多謝你的專業意見

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23^#

發表於 04-4-19 22:52 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

無錯, 任何時間如果拎走現金總值 (保證現金 + 紅利), 咁就等於斷單, 保障亦都無埋.

其實到退休年齡, 如果真係要用錢, 不妨拎走晒紅利, 然後保單貸款. 你可以一路唔還錢, 百年歸老時咪用由得佢係人壽保額扣囉!

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geniec

洋房

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24^#

發表於 04-4-20 15:11 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

遙遙爸爸,

因為當初保險經紀冇同我講清楚呢點, 我係咪可以投訴?

因為我買呢個plan係諗住廿年後有筆錢用,又可以有一世人壽保障, 但依家只係可以拿回少少紅利, 保證現金唔郁得, 就差好遠 ...

用保單貨款, 係咪要俾利息? 計落蝕底喎!

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25^#

發表於 04-4-20 21:13 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

如果個經紀有刻意誤導, 當然可以投訴. 我提議你同佢傾一傾先, 睇下有無誤會.

保單貸款係要比利息, 好處係你唔駛驚無錢還, 因為好少機會人壽保額唔夠比利息!

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geniec

洋房

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26^#

發表於 04-5-12 16:51 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

遙遙爸爸,

我同老公傾過, 都覺得呢份保險有違原意, 一係要hold住筆錢先有一世人壽保障, 一係拿走晒現金就冇晒保障, 如果當初保險經紀同我講清楚, 我唔會買呢個plan, 如果用呢個理由, 我可唔可以要求退回已繳保費, 我已供了3, 4年!

但我真的覺得被騙, 請幫幫我!

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27^#

發表於 04-5-12 22:54 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

Hi geniec, please kindly check PM, thanks.

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Anna1234

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28^#

發表於 04-7-7 15:56 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

遙遙爸爸,

You are so professional!

so, what about if I buy a plan for my baby and pay single premium, is this premium will cheaper than pay by installment?

I am thinking take this as a time-deposit, then I can get dividends when I retired!

Please advise

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29^#

發表於 04-7-7 19:18 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

Hi Anna1234,

近兩年好多人鍾意一次繳清保費, 因為銀行息低, 保險公司利息相對高好多. 賺左高息之餘亦有保障, 不過呢筆資金就一定要係閒錢, 你當係長期定期存款就最好.

假設幫0歲BB囡買一份, 一次過比 US$20000, 30年後預期連本帶利收番近 US$70000! 比仔女買樓又得, 用黎退休又得.

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MariaChan

別墅

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30^#

發表於 04-7-7 19:36 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

PakChi,

我幫BB買個份供20年, 人壽保障就跟BB一世, 咁係咪買多D都值? 我都幾矛盾, 因為兩份保險確實供得幾辛苦, 但長遠來說又好像OK, 因為20年後拿回的錢都唔低, 回報率(保證金額)看來不錯, 然後又有一世人壽保障 ... 唉, 你話點揀好?

一般傳統的保單是要cut單才可拿到"保證金額"的,之後便不會有任何人壽保障。如果唔cut單又想拿錢出來用,只可以withdraw dividend(which is not guarateed)﹔又或者可以問保險公司借回妳的"保證金額"(利息大約9%)。如要賠人壽保額時,"保證金額"是不會包括在內的(ie.只賠death benefit + unguaranteed dividend)。

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MariaChan

別墅

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31^#

發表於 04-7-8 02:32 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

同一公司轉 agent 無乜所謂, 但係如果轉保險公司, 99% 有損失!

我一半同意一半不同意這句說話。

同意的是:如轉其他保險公司的傳統單,99%有損失,因為這種轉單/轉agent/轉公司=cut了舊單買新單,新單隨了按新的年齢計,頭兩年也是無回報的。

不同意的是:如果所轉的公司有back dating policy,可以追索至以前購買保單的日期,咁就不會有損失﹔而且傳統壽險已不合時而,限制多多,所以更flexible的"萬用壽險"就應運而生。

大家最好review自己買了多年的保單,看看保險公司所派的dividend是否和最初的proposal很有出入﹔份單能否因應經濟環境和個人的需要而作出調整/改變(在無損失之下)。如對自已的保單有疑問或想了解多些"萬用壽險",歡迎隨時PM我。

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BABYNAM

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發表於 04-7-8 11:25 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

我曾經看過一本有關投資的書，作者本人曾在保險業工作過，我覺得佢講得好有道理，可作各位想買保險的人一個參考。

1. 作者話買人壽saving是最唔底的，因頭一兩年的供款其實大部份是給經紀的人工，所以大多數經紀都一定好落力地sale你買此類保險。另他們話在供了十幾二十年倒就不用再供，其實機會好低，因駛唔駛繼續是在乎那公司所投資的是否賺錢或lost，而他們話十幾二十年可以不用供是按他們在賺最多錢是計的，所以到時不用再供下去的機會是很底的。我有兩個朋友就是這樣沒有問清楚，以為供到十年不用再供，點知到現在還要一直供下去。經紀答覆就是如這作者所説的。

2.保險公司多數會話最高有幾多利利息回報，其實他們的利息回報也是要看他們投資的行目是否賺錢，他們多數是投資在一些非常保險行目上，換言之回報一定好低(較其他基金來講)。

3.至於是否應該幫小朋友買保險，作者話小朋友保單受益大多是父母，如不幸地離開了，得益的是父母，不是小孩本身，所以如父母本身有工作的話，其實是不必要幫小朋友買人壽的，反而把這些錢定期地投資一些好的投票或基金好作等小朋友大了時使用會更好或如果真的要買人壽可等他們出來社會工作時再由他們自己決定買唔買，還未late。

4.作者又話如有多如錢反而可定期買一些長線的基金或買一些藍股，在十幾二十年後，回報反而會高過投資在人壽保到。 (要知道保險公司都是把錢放在投資工具上來賺錢的)這樣投資也可作日後小朋友的讀書經費呀!不用白白供二兩年錢給經紀。

5.但其他醫療(危雜)保險，就要時乎個人的須要啦，如果想保障下一代在自己特現走了的時候有個保障，是可以考慮買的。

希望以上資料對大家有用啦!

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Anna1234

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33^#

發表於 04-7-8 15:10 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

遙遙爸爸,

"30年後預期連本帶利收番近 US$70000" means us$70,000 係 accumulated dividend or we need to temrinate the plan?

又如果買保險真的如你所講甘多好處, 點解甘多人話保險"搵笨"and 斷單呢?

sorry, not challenge you, just my own interest to know!

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34^#

發表於 04-7-9 00:43 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

Anna1234,

30年後可以選擇只提取紅利及利息, 預期有 US$43000, 仍然保持終身 US$300000 人壽. 如果整個計劃取消, 預期可提取 US$70000.

保險的確有好多好處, 只不過好多人唔認識.

保險最基本功能就係提供保障, 需要時係最快既應急錢, 又可以穏定咁增值, 身故時又免稅等等好多好處. 話保險搵笨, 可能係無遇上好保險公司, 好計劃, 同埋好經紀. 至於斷單原因可以好多, 可能係被誘導轉保, 可能 over-insured, 可能係經濟問題等等.

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MariaChan

別墅

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35^#

發表於 04-7-9 02:14 |只看該作者

Re: 有冇人在New York Life紐約人壽買保險?

另他們話在供了十幾二十年倒就不用再供，其實機會好低，因駛唔駛繼續是在乎那公司所投資的是否賺錢或lost，而他們話十幾二十年可以不用供是按他們在賺最多錢是計的，所以到時不用再供下去的機會是很底的。

無錯,所以dividend是唔guarantee的,但如果份單不是派dividend而是派interest又唔同,好似放錢在銀行咁,而銀行答應比一個guarantee的rate你,仲compound咁上,咁又會否考慮呢?

所以如父母本身有工作的話，其實是不必要幫小朋友買人壽的，反而把這些錢定期地投資一些好的投票或基金好作等小朋友大了時使用會更好或如果真的要買人壽可等他們出來社會工作時再由他們自己決定買唔買，還未late。

對,但如果小朋友在長大過程中身體出現問題,到時他有可能買不到保險。See if you can take the risk.

如有多如錢反而可定期買一些長線的基金或買一些藍股，在十幾二十年後，回報反而會高過投資在人壽保到。 (要知道保險公司都是把錢放在投資工具上來賺錢的)這樣投資也可作日後小朋友的讀書經費呀!不用白白供二兩年錢給經紀。

好的financial planning是要懂得怎樣將錢分配到各種需要上,例如:保障、投資、退休、儲蓄、稅務安排等等。保障是 no. 1 priority,如無錢買儲蓄人壽,可買純人壽,但這是支出,保費去到年紀大時也會很貴,也不會保到100歲；相返儲蓄人壽(萬用壽險)還可以取回自己的供款和利息用,只要份單唔cut,保障也會繼續。買保險的目的始終是保障,如目的只在高回報,儲蓄人壽當然不是首選。

有了基本保障後,再分配資源,部份錢用來長線投資基金作退休用,每月供款,透過平均成本法減低風險。小朋友最好買份投資基金,十幾二十年後可以用作教育經費。另外,最好銀行能keep住相等於3-6個月人工的備用現金以作不時之需。至於經紀佣金方面,there is no free lunch in the world,買基金也要付出頗高的手續費。

以上純屬個人意見、所學和經驗之分享,願交流、交流！

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BABYNAM