家庭理財 今日: 14 | 主題: 47103

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發表於 22-4-18 14:40 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 14:05
如果以前保單保證回報較好, 咁冇咩回報果d, 唔知係咪有咩hidden terms, 所以咁多jm話被騙
...

估計係agent 只強調非保證回報的部份，Proposal 一定講到回報好理想，而實際上保證回報率可能係好低。另外，保單係儲蓄保險定基金保險，亦係一大分別，基金保險價格可升可跌，可以係揸廿年都仲係蝕錢。

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發表於 22-4-18 14:51 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 14:17
jm 我有印象妳有好多唔同類型嘅投資, 唔介意嘅話, 有冇d心得可以分享下, 例如剛畢業嘅年輕人/ 唔同階段應 ...

心得談不上，不過由我21歲開始出黎做嘢，都已經計劃退休。咁多年來，都提住自己要積穀防飢，量入為出，應花則花，除咗買樓做按揭，唔會借錢。不投機，不貪心，各方面自律克制，唔同其他人比較，時刻自我增值。

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發表於 22-4-18 14:54 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-18 14:51
心得談不上，不過由我21歲開始出黎做嘢，都已經計劃退休。咁多年來，都提住自己要積穀防飢，量入為出，應 ...

犀利, 咁早咁識諗

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發表於 22-4-18 15:22 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 14:54
犀利, 咁早咁識諗

所以一畢業返咗一個月工，我咪比大學同學游說我買咗份供20年嘅保險囉

後尾呢位同學冇做agent ，保單變孤兒單

坦白講，當時我覺得比佢呃咗，不過後尾接手嘅agent 好好，我之後再幫佢買多幾份，最記得agent 當時講咗一句：你而家未必覺得保險好，但將來老咗你就會覺得好好！

我而家信

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發表於 22-4-18 15:47 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-18 15:22
所以一畢業返咗一個月工，我咪比大學同學游說我買咗份供20年嘅保險囉

後尾呢位同學冇做agent ...

嘩, 剛畢業嘅我應該唔會買份要供20年嘅保險, 如果有人說我買, 我應該9秒9閃左去, 不過如果係依家嘅我, 我應該會叫剛畢業嘅自己去買, 唔同階段真係諗法會唔同

好羨慕妳收成期~

我就近年買左唯一一份人壽儲蓄, 要供20年, 只睇保證部份嘅話唔吸引, 只係當儲$同貪份單有槓桿

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發表於 22-4-18 16:34 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 15:47
嘩, 剛畢業嘅我應該唔會買份要供20年嘅保險, 如果有人說我買, 我應該9秒9閃左去, 不過如果係依家嘅我, 我 ...

本帖最後由 MissMaMa 於 22-4-18 16:37 編輯

有一半係需要，有一半係人情，當時自己冇買過任何保險，諗住有工作，就買份人壽寫阿媽個名，另外呢份保單仲附加危疾契約，保埋危疾，聽落唔錯，所以出咗第一個月糧就買，又當做幫下大學同學。供20年真係好長，不過唔覺唔覺又供滿，而家就當有隻零成本收息股，每年5厘息

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發表於 22-4-18 22:07 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-18 16:34
本帖最後由 MissMaMa 於 22-4-18 16:37 編輯

有一半係需要，有一半係人情，當時自己冇買過任何保險，諗 ...

係咪淨保證每年有5%？如果係, 聽落唔錯, 妳同學無介紹錯~

但聽人講以前嘅危疾單一般保額唔高, 大約50萬到, 唔夠現今醫療需要

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發表於 22-4-18 22:51 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 22:07
係咪淨保證每年有5%？如果係, 聽落唔錯, 妳同學無介紹錯~

但聽人講以前嘅危疾單一般保額唔高, 大約50萬 ...

保單保證息率每年只係 3％，冇5％咁多，我所講嘅每年5％增值，係用最簡單嘅計法：（本年度保單週期日現金價值 - 上年度保單週期日現金價值）/ 全期已供款項 x 100%。由於本金不變，我發覺呢個息率會隨著年期增加而逐漸遞增。而另一個計法，係今年對比於上年度增值，我計過大約係3.5％，貼近保證息率，但呢個計法嘅本金就唔係全期供款，而係本利續存嘅複利率計算。講到有點複雜，希望你明白。

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發表於 22-4-18 23:04 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-18 22:51
保單保證息率每年只係 3％，冇5％咁多，我所講嘅每年5％增值，係用最簡單嘅計法：（本年度保單週期日現金 ...

本帖最後由 katy_katy 於 22-4-18 23:06 編輯

比我計嘅話我會用

(現時保證現金價值 - 已供款項) / 已供款項 x 100 / 已供年份

我地計法都好似

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發表於 22-4-18 23:08 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 23:04
本帖最後由 katy_katy 於 22-4-18 23:06 編輯

比我計嘅話我會用

你呢個係全期平均息率，係另一個計法，呢個計法嘅息率，一般亦係會隨年月而遞增

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31^#

發表於 22-4-18 23:16 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-18 23:08
你呢個係全期平均息率，係另一個計法，呢個計法嘅息率，一般亦係會隨年月而遞增
...

如果妳用全期平均息率有幾多%呀？

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發表於 22-4-18 23:28 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 23:16
如果妳用全期平均息率有幾多%呀？

冇用呢個方法計，因為供款期長達廿年，最後一期係幾年前完成，如果用呢個方法，年期部分係唔準確

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發表於 22-4-18 23:39 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 22:07
係咪淨保證每年有5%？如果係, 聽落唔錯, 妳同學無介紹錯~

但聽人講以前嘅危疾單一般保額唔高, 大約50萬 ...

你提到危疾保障方面，呢份保單嘅危疾保障額的確係唔夠，我係買人壽儲蓄，危疾部分係附加，叫做金裝康寧契約（當時agent 話附加即係送，冇計落保費loading，唔知真定假

）。所以，我另外仲有買其他保障，再買埋傷病意外入息保障，幾乎各類型保險都買。

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34^#

發表於 22-4-18 23:46 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-18 23:28
冇用呢個方法計，因為供款期長達廿年，最後一期係幾年前完成，如果用呢個方法，年期部分係唔準確
...

唔緊要, 我隨口問下~

個人覺得妳份保單唔錯, 供完咁快breakeven, 又有每年增長5%

我果份要25年先breakeven, 用今年減去年嘅方法計個增長好fluctuating, 有時4%, 有時2%, 又有時3%

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發表於 22-4-18 23:48 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 23:46
唔緊要, 我隨口問下~

個人覺得妳份保單唔錯, 供完咁快breakeven, 又有每年增長5%

如果供款年期長，冇可能用你嗰個計法㗎，其實你明唔明點解唔可以

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發表於 22-4-18 23:52 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 23:46
唔緊要, 我隨口問下~

個人覺得妳份保單唔錯, 供完咁快breakeven, 又有每年增長5%

25年就真係太耐，我份單好好多

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37^#

發表於 22-4-18 23:54 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-18 23:48
如果供款年期長，冇可能用你嗰個計法㗎，其實你明唔明點解唔可以

其實我唔明點解架, 我覺得用最終(即現在價值)去計就可以反影現實, 當定期咁計, 一頭一尾, 唔用複息概念

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發表於 22-4-19 00:06 |只看該作者

MissMaMa 發表於 22-4-18 23:39
你提到危疾保障方面，呢份保單嘅危疾保障額的確係唔夠，我係買人壽儲蓄，危疾部分係附加，叫做金裝康寧契 ...

送嘅唔計較啦

免費午餐wo

我唔夠子彈, 買唔到咁多

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發表於 22-4-19 00:14 |只看該作者

katy_katy 發表於 22-4-18 23:54
其實我唔明點解架, 我覺得用最終(即現在價值)去計就可以反影現實, 當定期咁計, 一頭一尾, 唔用複息概念
...

或者用一個例子，假設你喺2000年開始供，供20年，2020年供完，全期供40萬計。你第一年只係供2萬，第二年供4萬，要一直去到第20年，先至供完40萬。如果用你嘅計法：（保單的現金價值 - 供款）/ 供款 x 100% / 已供年份....... 我想問已供年份係幾多，20年？

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