家庭理財 今日: 0 | 主題: 46894

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發表於 23-6-15 13:57 |只看該作者

有做過投資股票/債券/衍生工具的人就會知道，所謂的「樂觀情況」和「悲觀情況」就係反映整體本地和全球經濟狀況。保險公司裡面的基金經理會為客戶做不同的投資，根據不同的保單而做不同的投資選項比例，例如A保單係投資30~40%的資金落去股票市場，另外60~70%係投資到低風險的例如債券/外匯市場做分散投資；而B保單在股票市場的投資比例相對較高，得出的預期回報就會高啲。而「樂觀情況」就是當經濟環境持續向好，本地和環球經濟係喺經濟上升至高峰期，以恆指為例，由21,000點一直上到34,000點，呢個情況就可以理解做「樂觀情況」，基本上投資較進取的股票類項目都有較高的回報，所以反映在保單上就會有一個較高的回報。而「悲觀情況」就係相反：本地和全球經濟在下行的情況，以恆指為例，由34,000點跌返落去19,000點左右，呢個情況下，基金經理就需要為客戶調配較保守的投資方案做對沖，例如以逆向ETF、外匯，或者調入波動較低的投資組合。所以在「悲觀情況」下，回報相對樂觀情況一定會較少，因為呢段時間波動較大，難有一個較穩定和大的回報。

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發表於 23-6-15 14:07 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-15 14:08 編輯

https://money.udn.com/money/story/12040/7235052

賺錢靠的是時間，不是一夢成金

在金錢的世界，想要在極短時間內賺到一輩子夠用的錢，都是夢想，你最好只是在夢中想一想！

巴菲特 11 歲就開始投資股票，投資股票需要時間加持，才能夠好好發揮複利效果。

如果你以前沒有投資，現在就要馬上開始，20 年後你才會有一棵搖錢樹，如果策略正確，說不定你還會有一片森林。

點評

發表於 23-6-16 14:29

我做月供股票系統。講笑。不是。
我做證券，認識做月供股票系統的人。也是講笑。不是。

向證券公司推銷月供股票系統不容易。

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發表於 23-6-15 14:59 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-15 15:03 編輯

agnesc2017 發表於 23-6-15 13:57
有做過投資股票/債券/衍生工具的人就會知道，所謂的「樂觀情況」和「悲觀情況」就係反映整體本地和全球經濟狀況。保險公司裡面的基金經理會為客戶做不同的投資，根據不同的保單而做不同的投資選項比例，例如A保單係投資30~40%的資金落去股票市場，另外60~70%係投資到低風險的例如債券/外匯市場做分散投資；而B保單在股票市場的投資比例相對較高，得出的預期回報就會高啲。而「樂觀情況」就是當經濟環境持續向好，本地和環球經濟係喺經濟上升至高峰期，以恆指為例，由21,000點一直上到34,000點，呢個情況就可以理解做「樂觀情況」，基本上投資較進取的股票類項目都有較高的回報，所以反映在保單上就會有一個較高的回報。而「悲觀情況」就係相反：本地和全球經濟在下行的情況，以恆指為例，由34,000點跌返落去19,000點左右，呢個情況下，基金經理就需要為客戶調配較保守的投資方案做對沖，例如以逆向ETF、外匯，或者調入波動較低的投資組合。所以在「悲觀情況」下，回報相對樂觀情況一定會較少，因為呢段時間波動較大，難有一個較穩定和大的回報。

應該唔係咁，你應該只係斷估。

不過我都係斷估，但我估嘅係咁：

1. 保險公司入面應該有投資部門，投資部門入面嘅員工多數名銜應該唔會叫「基金經理」，可能叫「投資經理」。

2. 「投資經理」應該是為保險公司作投資，不是為投保人作投資，不會為每張保單作投資，不會 A 保單回報比 B 保單回報低。

3. 保險公司的投資成績會影響「非保證回報」，然而，「非保證回報」並非只由投資成績所影響。

4. 「非保證回報」是由多項因素所影響的，其中一項是「索償」，若「索償」多，「非保證回報」便低，「索償」少，「非保證回報」便高。

5. 投保人應清楚明白其所繳付的保費有一部分是要用作「索償」的，要用作賠給其他投保人的，若介意要賠給其他投保人，便不應買保險。

6. 以上是儲蓄保險的情況。

7. 至於投資相連保險，選擇基金的是投保人，不是保險公司的任何僱員。

8. A 保單的投保人選擇的基金與 B 保單的投保人選擇的基金不同，因而回報不同。

9. 保險代理或會向投保人提供選擇基金的意見，聽不聽意見由投保人自己決定；投保人或會委託保險代理替其選擇基金，回報好壞由投保人承擔。保險代理不會從提供意見或 / 及替投保人選擇基金中獲得收益。保險代理只從銷售保單上獲得收益。

10. 「樂觀情況」與「悲觀情況」都只係靠估的。

我做月供股票系統。講笑。不是。
我做證券，認識做月供股票系統的人。也是講笑。不是。

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發表於 23-6-16 14:26 |只看該作者

choyki 發表於 23-6-15 14:59
應該唔係咁，你應該只係斷估。

不過我都係斷估，但我估嘅係咁：

長文慬入，如閣下不太喜歡閱讀長文，可以不入。
以下讓我逐點回應。
＞「你應該只係斷估。」
寫任何文章之前，我一向都會做research，而唔係斷估就成文，這是我接受高等教育一向以來的習慣，從來不會斷估，因為寫論文所有嘢都一定要references, 以上我寫的部份，關於樂觀情況和悲觀情況，亦都是根據我的多年投資經驗和觀察而寫。要做到100% precise definition 的話，我一定會做研究，一陣俾個definition 俾你，係來自香港保險業監管局的定義。
＞1. 保險公司入面應該有投資部門，投資部門入面嘅員工多數名銜應該唔會叫「基金經理」，可能叫「投資經理」。
回應：每間保險公司，甚至好多大型企業，都有佢地各自的投資部門。至於每間公司的職位名銜係乜野和職責係乜野，每間公司都有唔同叫法。以交通銀行為例，他們聘請的「基金經理」職責如下：

Responsible for formulating investment strategies and risk control measures, as well as managing provident funds or discretionary investment management.
Monitor economic / industry trends and portfolio characteristics; prepare investment proposals and market commentaries.
Perform comprehensive investment performance reports and risk assessment for investment markets

基本上係做風險管理和執行各種投資策略的工作，同時監察市場趨勢，準備投資建議和市場評價。
而「投資經理」的工作，跟基金經理的工作相類似，例如呢間公司出的招聘廣告，投資經理的職責如下：

assessing opportunities and risks in potential investments such as managing a pipeline
performing financial assessment for new investment opportunities
evaluating the profitability of investment deals
preparing financial models for different projects and portfolios
maintaining the complex financial models internally with appropriate revenue stream, development and financing assumptions
assisting proposals preparation, project schedules and due diligence materials

同樣都是風險管理、投資策略和市場評估、然後撰寫報告之類的工作。
保險公司對「保險中介人」的名銜更是千變萬化，可以是Financial Consultant, Wealth Management Manager, Financial Planner, 仲有其他叫法，咁究竟一個「名」係咪咁重要，定係裡面做Ｄ咩更加重要？
保險公司裡面一定有投資部門的同事，但不同公司都可以有不同職位名銜，唔係間間公司劃一的叫法。

＞2. 「投資經理」應該是為保險公司作投資，不是為投保人作投資，不會為每張保單作投資，不會 A 保單回報比 B 保單回報低。
回應：以下是其中一間保單銷售文件中必定會附有的說明，當中公司名會以Ｘ代替。
「Ｘ投資於全球不同類別的資產，以獲得多元化投資組合的優勢。本計劃下保單的資產主要包括以下資產：
固定收益工具或有息證券，比例：35%~55%
增長型資產，比例：45%~65%
固定收益工具或有息證券包括但不限於政府及企業債券等。
Ｘ主要投資於投資級別債券，並加入小部份高收益債券及新興市場債券以提高收益。
在一般情況下，Ｘ所投資的主要市場為北美、中國內地、中國香港及其他亞洲發展國家。
增長型資產包括但不限於上市股票、私募股權、互惠基金、物業投資等。Ｘ投資於多元增長型資產，旨在爭取高於固定收益投資的長線回報。
「投資經理」的確係為保險公司投資，但亦因為佢係一間保險公司，客戶購入人壽儲蓄保單，當中的「周期紅利」、「終期紅利」等就係透過保險公司投資不同市場而獲得的利潤分派出來的一部份，決定紅利有多少係考慮到不同因素。而你話Ａ保單回報不會比B保單回報低，這個是錯誤，因為不同保單有不同的投資組合，有些會採取一個保守的計劃，而有些保單係會較進取，所以同樣年期，同樣的錢，放入兩張不同的保單，係會generate 到不同回報的保單價值/賠償金額。

＞3. 保險公司的投資成績會影響「非保證回報」，然而，「非保證回報」並非只由投資成績所影響。
回應：正如我先前所講，紅利多少是取決於不同因素，當中包括公司在分紅人壽保險業務的整體表現，考慮因素包括投資回報、理賠率、續保率和營運開支。每年實際的金額會由保險公司委任的精算師根據公司的政策作出建議，然後由公司董事會審批後為準。所以「保險公司的投資成績會影響『非保證回報』」係正確，後面那句亦沒錯，因為紅利由多方面因素影響。

＞4. 「非保證回報」是由多項因素所影響的，其中一項是「索償」，若「索償」多，「非保證回報」便低，「索償」少，「非保證回報」便高。
回應：正確。理賠係其中一個因素影響紅利的多少。

＞5. 投保人應清楚明白其所繳付的保費有一部分是要用作「索償」的，要用作賠給其他投保人的，若介意要賠給其他投保人，便不應買保險。
回應：若自己介意自己的血汗錢要賠給別人，那就不買保險。但一旦當自己發生意外時，自己便要付上沉重的代價，包括多年來辛苦儲起的積蓄，很可能一個意外令本來放在銀行那HK$300萬一下子消磨乾淨。
風險管理的重點是用最低的成本換取最大的利益，以減低自己因意外／疾病而導致的損失。要點樣做風險管理，每人都有唔同做法，買唔買保險，都完全係消費者自己的決定，無人可以迫消費者去買。

＞7. 至於投資相連保險，選擇基金的是投保人，不是保險公司的任何僱員。
回應：咁耐以來呢個貼我從來都無提過「投資相連保險」，我一直講緊嘅係一般的投資市場，例如自己落場買股票之類的，或者純粹講吓現在的投資環境。
Anyway, 投連險，係呀，一向都係投保人自己選擇基金，因為那份保單係有幾十隻基金俾投保人自己選擇。我從來沒有講過你所講的「保險公司的任何僱員替投保人選擇基金」的意思，我講的係自己一般落場去買股票，或者係保險公司裡面的Fund Manager / Investment Manager 去替保險公司投資。請你搞清楚。

＞8. A 保單的投保人選擇的基金與 B 保單的投保人選擇的基金不同，因而回報不同。
回應：這個當然，就算係MPF亦一樣，我選大中華／中國香港基金可能今年蝕得好緊要，但你選北美洲／環球股票基金就會有賺，投連險的做法也差不多，同樣都係保單持有人去做投資選擇。

＞9. 保險代理或會向投保人提供選擇基金的意見，聽不聽意見由投保人自己決定；投保人或會委託保險代理替其選擇基金，回報好壞由投保人承擔。保險代理不會從提供意見或 / 及替投保人選擇基金中獲得收益。保險代理只從銷售保單上獲得收益。
回應：正確。投連險其實同一般投資工具一樣，自己投入一份資金落去，就會承受不同程度的風險。保險中介人賺的是這份保單的premium當中某個％的佣金，呢個％亦需要在保險中介人在推介給投保人時明確披露。

＞10. 「樂觀情況」與「悲觀情況」都只係靠估的。
回應：「根據保監局發出的指引16的規定，利益說明中須提供高回報與低回報情景作額外估算，以顯示最終回報的差幅。」各保險公司都會因應不同的市場環境和所有因素，包括年度投資回報率，而釐定樂觀情況和悲觀情況的估算，以供投保人作額外參考。例如某公司會有以下做法：「悲觀情景是基於年度投資回報率較現時的假設投資回報每年下跌約1.4%;樂觀情景是基於年度投資回報率較現時的假設投資回報每年上升約1.3%。」每間公司都有不同的預算，而唔係胡亂估算一個數字，所有計算都會經過保險公司委任的精算師根據保險公司策略去提供建議，然後經董事局審批釐定。

如果閣下對保險有興趣，可以研讀一下考取保險中介人牌照的考牌書：https://www.peak.edu.hk/exam/tc/studynotes

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發表於 23-6-16 14:41 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-16 14:44 編輯

agnesc2017 發表於 23-6-16 14:26
長文慬入，如閣下不太喜歡閱讀長文，可以不入。
以下讓我逐點回應。
＞「你應該只係斷估。」
寫任何文章之前，我一向都會做research，而唔係斷估就成文，這是我接受高等教育一向以來的習慣，從來不會斷估，因為寫論文所有嘢都一定要references, 以上我寫的部份，關於樂觀情況和悲觀情況，亦都是根據我的多年投資經驗和觀察而寫。要做到100% precise definition 的話，我一定會做研究，一陣俾個definition 俾你，係來自香港保險業監管局的定義。

找到了「樂觀情況」和「悲觀情況」了：
https://www.10life.com/zh-HK/blog/Understanding-Pessimistic-and-Optimistic-Scenarios-in-Participating-Policies

基本情景：保險公司參考《最佳估算假設》的指引及考慮事項計算（現時預計）。
樂觀情景：按「現時預計」的投資回報的第 75 百分位數計算。
悲觀情景：按「現時預計」的投資回報的第 25 百分位數計算。

悲觀情景和樂觀情景下的數字，只作參考作用，並不代表實際回報的上限和下限。事實上，實際回報可能低於或高於各種情景所顯示的數字。極端情況下，非保證紅利有機會是零。

保險業監管局《長期保險保單利益說明指引》（指引 28）定明，《利益說明文件》中闡述的價值和金額，須由保險公司委任的精算師，參照精算學會《最佳估算假設》釐定。除了基本情景外，保險公司亦須提供悲觀及樂觀情景作額外估算，以顯示保單利益在不同投資回報情景下的差異。

https://wealth.hket.com/article/3117356/

保單分紅險近年大行其道，保單持有人等同將保費交由保險公司全權投資，整個投資過程持有人毋須參與，亦毋須負擔背後的投資風險，只要每逢保單周年日便會向其宣派分紅，簡單而言就像騁請了一位專業操盤員幫自己投資，每年投資回報最差的情況只是零，而不會負數。

為了有更前瞻性的預測，分紅險的說明摘要文件必須加插「悲觀情景」及「樂觀情景」，加強持有人的心理準備迎接紅利的變動性。假設現行投資回報率是每年4%，悲觀情景是指連續每年下跌固定百分比；樂觀情景則是連續每年上升固定百分比。

我做月供股票系統。講笑。不是。
我做證券，認識做月供股票系統的人。也是講笑。不是。

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發表於 23-6-16 14:50 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-16 14:52 編輯

agnesc2017 發表於 23-6-16 14:26
長文慬入，如閣下不太喜歡閱讀長文，可以不入。
以下讓我逐點回應。
＞2. 「投資經理」應該是為保險公司作投資，不是為投保人作投資，不會為每張保單作投資，不會 A 保單回報比 B 保單回報低。
回應：以下是其中一間保單銷售文件中必定會附有的說明，當中公司名會以Ｘ代替。
「Ｘ投資於全球不同類別的資產，以獲得多元化投資組合的優勢。本計劃下保單的資產主要包括以下資產：
固定收益工具或有息證券，比例：35%~55%
增長型資產，比例：45%~65%
固定收益工具或有息證券包括但不限於政府及企業債券等。
Ｘ主要投資於投資級別債券，並加入小部份高收益債券及新興市場債券以提高收益。
在一般情況下，Ｘ所投資的主要市場為北美、中國內地、中國香港及其他亞洲發展國家。
增長型資產包括但不限於上市股票、私募股權、互惠基金、物業投資等。Ｘ投資於多元增長型資產，旨在爭取高於固定收益投資的長線回報。
「投資經理」的確係為保險公司投資，但亦因為佢係一間保險公司，客戶購入人壽儲蓄保單，當中的「周期紅利」、「終期紅利」等就係透過保險公司投資不同市場而獲得的利潤分派出來的一部份，決定紅利有多少係考慮到不同因素。而你話Ａ保單回報不會比B保單回報低，這個是錯誤，因為不同保單有不同的投資組合，有些會採取一個保守的計劃，而有些保單係會較進取，所以同樣年期，同樣的錢，放入兩張不同的保單，係會generate 到不同回報的保單價值/賠償金額。

「不同保單有不同的投資組合」是「投資相連保險」，並非「儲蓄保險」。

「投資相連保險」是由投保人選擇基金，不是保險公司為其選擇。

你應該不清楚保險有「儲蓄保險」與「投資相連保險」之分。

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發表於 23-6-16 15:19 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-16 15:20 編輯

2010 年友邦保險（01299）上市時的招股書的其中一部分：
https://www1.hkexnews.hk/listedco/listconews/sehk/2010/1018/01299_915068/c118.pdf

p187（14/76）

├ 傳統壽險
│ ├ 定期壽險
│ ├ 傳統基本分紅壽險
│ │ ├ 在分紅基金下承保
│ │ └ 並非在獨立基金下承保
│ ├ 傳統基本不分紅壽險
│ └ 一般個人保險產品
│ 　├ 私家車保險
│ 　├ 樓宇保險
│ 　├ 家居財物保險
│ 　├ 意外保險
│ 　├ 醫療保險
│ 　├ 寵物保險
│ 　├ 旅遊保險
│ 　├ 家傭保險
│ 　└ 個人責任保險
│
├ 投資連結式及萬能壽險
│ ├ 萬能壽險產品
│ │ ├ 固定萬能壽險
│ │ └ 變額萬能壽險
│ ├ 投資連結式產品
│ │ ├ 變額壽險產品
│ │ ├ 變額萬能壽險產品
│ │ ├ 股權關聯式產品
│ │ └ 單位關聯式產品
│ └ 年金產品（儲蓄產品）
│ 　├ 躉交保費產品
│ 　└ 靈活保費產品
│
├ 意外及醫療保險
│ ├ 獨立保單
│ └ 附於傳統壽險產品、投資連結式及萬能壽險產品的附加保險
│
├ 團體保險
│
└ 企業退休金產品

專屬代理並非 AIA Group 的僱員

投資

保單持有人及股東投資：投資目標是主要透過投資於長年期固定收入工具，實現穩定及具持續性的收入和回報。投資組合的一部分根據策略資產配置指標在其他資產類別投資，例如上市股本證券、私人股本證券及房地產，以獲取更高回報。

投資連結投資：保單的退保價值與相關投資（集體投資計劃、內部投資匯集或其他投資工具）的價值相連的保險產品。與該產品有關的投資回報，一般會支付給保單持有人。

保單持有人及股東投資的投資風險，部分或全部由 AIA Group 承擔。保單持有人及股東投資通常相互依存。

投資連結投資的投資風險由投資連結式保險產品的持有人承擔。投資連結式合約持有人從 AIA Group 提供的投資選擇進行挑選，負責自行分配他們保單金額。

於 2010-05-31，約 80% 保單持有人及股東投資由內部自行管理，約 20% 由外聘經理管理；約 17% 投資連結投資由內部自行管理及約 83% 由外聘經理管理。

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發表於 23-6-16 15:25 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-16 15:26 編輯

BO_NG 發表於 23-6-14 07:58
唔知有冇保險界人士可以解答？

保險有悲觀情況同樂觀情況，意思係唔係回報會響呢個範圍內？即係衰極都唔會差過悲觀情況？

standing-Pessimistic-and-Optimistic-Scenarios-in-Participating-Policies

基本情景：保險公司參考《最佳估算假設》的指引及考慮事項計算（現時預計）。
樂觀情景：按「現時預計」的投資回報的第 75 百分位數計算。
悲觀情景：按「現時預計」的投資回報的第 25 百分位數計算。

悲觀情景和樂觀情景下的數字，只作參考作用，並不代表實際回報的上限和下限。事實上，實際回報可能低於或高於各種情景所顯示的數字。極端情況下，非保證紅利有機會是零。

保險業監管局《長期保險保單利益說明指引》（指引 28）定明，《利益說明文件》中闡述的價值和金額，須由保險公司委任的精算師，參照精算學會《最佳估算假設》釐定。除了基本情景外，保險公司亦須提供悲觀及樂觀情景作額外估算，以顯示保單利益在不同投資回報情景下的差異。

https://wealth.hket.com/article/3117356/

保單分紅險近年大行其道，保單持有人等同將保費交由保險公司全權投資，整個投資過程持有人毋須參與，亦毋須負擔背後的投資風險，只要每逢保單周年日便會向其宣派分紅，簡單而言就像騁請了一位專業操盤員幫自己投資，每年投資回報最差的情況只是零，而不會負數。

為了有更前瞻性的預測，分紅險的說明摘要文件必須加插「悲觀情景」及「樂觀情景」，加強持有人的心理準備迎接紅利的變動性。假設現行投資回報率是每年4%，悲觀情景是指連續每年下跌固定百分比；樂觀情景則是連續每年上升固定百分比。

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發表於 23-6-16 16:32 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-16 16:39 編輯

https://www.peak.edu.hk/exam/tc/studynotes

├ 一般保險
│ ├ 汽車保險
│ ├ 健康保險
│ │ ├ 人身意外及疾病保險
│ │ ├ 醫療保險
│ │ └ 自願醫保計劃
│ ├ 組合保單及一籃子保單
│ │ ├ 家居保險
│ │ ├ 家傭保險
│ │ ├ 旅遊保險
│ │ └ 商業保險組合保單
│ ├ 財產保險及經濟權益保險
│ │ ├ 火災及附加危險保險
│ │ ├ 財產「全險」保險
│ │ ├ 盜竊保險
│ │ ├ 玻璃保險
│ │ ├ 金錢保險
│ │ ├ 忠實保證保險
│ │ └ 保證書
│ ├ 工程保險
│ │ ├ 鍋爐爆炸保險
│ │ ├ 機器損壞保險
│ │ ├ 建築工程「全險」保險
│ │ └ 安裝工程「全險」保險
│ ├ 責任保險
│ │ ├ 僱主責任保險
│ │ ├ 產品責任保險
│ │ ├ 專業彌償保險
│ │ ├ 董事及高級管理人員責任保險
│ │ └ 公眾責任保險
│ └ 水險
│ 　├ 海上貨物保險
│ 　├ 船舶保險
│ 　├ 遊艇保險
│ 　└ 第三者風險保險
│
└ 長期保險
　├ 傳統人壽保險
　│ ├ 定期壽險
　│ ├ 儲蓄壽險
　│ │ ├ 分紅
　│ │ └ 不分紅
　│ └ 終身壽險
　│ 　├ 分紅
　│ 　└ 不分紅
　├ 非傳統人壽保險
　│ ├ 萬用壽險
　│ └ 單位相連長期保險
　├ 年金及退休金
　│ ├ 年金
　│ └ 退休金
　├ 團體及個人保險計劃
　└ 保險利益附約及其他產品
　　├ 殘疾保險利益
　　│ ├ 殘疾豁免保費
　　│ └ 殘疾收入
　　├ 意外保險利益
　　│ ├ 意外死亡及喪失肢體
　　│ └ 其他意外保險利益
　　├ 提前支付死亡保險利益
　　│ ├ 危疾保險利益
　　│ └ 長期護理利益
　　├ 醫療保險利益
　　│ └ 自願醫保計劃
　　├ 可保權利益
　　│ └ 保證可保選擇
　　└ 通貨膨脹調整
　　　└ 生活指數調整利益

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PIGPIG朱

珍珠宮

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發表於 23-6-16 17:42 |只看該作者

anouck 發表於 23-6-14 03:58
你第一段，講咁多嘢，意思都係會蝕啦再者我都有投連，投連買過債券，升又升得慢過人跌又跌到同人地一樣咁 ...

咪係，講一大段野懶識野甘，傻豬豬先信佢

低息個時有低息投資方向，唔洗佢教，就算買儲蓄保買年金我都同中銀買，唔洗比人食高佣金

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發表於 23-6-17 12:50 |只看該作者

choyki 發表於 23-6-16 14:50
「不同保單有不同的投資組合」是「投資相連保險」，並非「儲蓄保險」。

「投資相連保險」是由投保人選擇 ...

回應: 有分紅成份的儲蓄保險，都會由保險公司以客戶投保的保單作長期投資，來做到複利息回報，以中銀人壽的「非凡薪火傳承終身壽險」為例，銷售單張的第七頁便有寫明「投資策略、紅利樫釐定方針及紅利實現率」的說明：
固定收益工具或有息證券：比例：35%~55%
增長型資產：比例：45%~65%

我先前的解說已經說明了即使儲蓄保險也有其投資槓桿的成份，也請你自行真正拿一份銷售說明來仔細研究一下。儲蓄保險和「投資相連保險」是兩種截然不同的保險，後者［投連險］係有投保人自己選擇投資的基金的部份，自己要承受較高風險，而儲蓄保險是相對較穩健的儲蓄人壽風險管理工具，兩者不能雙題並論。

＞＞你應該不清楚保險有「儲蓄保險」與「投資相連保險」之分。

利申：我考保險時已考齊一（保險原理及實務）、二（一般保險）、三（長期保險）、四（強制性公積金計劃）、五（投資相連長期保險），每份卷都是一次過取得合格。我相信考得牌合格的，並且已掛牌做中介人的話，不會如你所說「儲蓄保險」及「投資相連保險」都唔識分。請你也尊重保險業從業員，不是所有保險從業員都係對保險一知半解然後就周圍搵生意，莫視客戶的利益。而且，我分享出來的訊息，都是經過研究核實，不是道聽途說一知半解的錯誤訊息！要是你真的要成為保險業界的專業人士，我也歡迎你去考番一個保險牌，甚至是一個CFP(Certificate of Financial Planner) - Foundation, Advanced 1 & Advanced 2 的牌照，令你的訊息可以更credible & trustworthy.

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發表於 23-6-17 12:53 |只看該作者

PIGPIG朱發表於 23-6-16 17:42
咪係，講一大段野懶識野甘，傻豬豬先信佢

低息個時有低息投資方向，唔洗佢教，就算買儲蓄保買年金我都同 ...

所以我說長文慬入。
我最初的「知識分享」的初衷都是很純粹的知識分享，不喜歡的可以不看，無需要在這裡作人身攻擊！

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發表於 23-6-17 13:11 |只看該作者

本帖最後由 agnesc2017 於 23-6-17 13:15 編輯

choyki 發表於 23-6-16 16:32
https://www.peak.edu.hk/exam/tc/studynotes

├ 一般保險

Every insurance intermediate has to go through this rigorous exam to attain a pass to get the license. I took it years ago and passed all papers at one go. I understand that most people have prejudice on insurance intermediates / financial planners / consultants or whatsoever but please don't treat everybody the same. I am NOT the one who cheats people here! I can only feel much of your humiliation and prejudice on me sharing some knowledge of wealth management. If you feel that you are such a professional to give insurance advice to everyone here in the group, please go for the Insurance Intermediate Examination and go through all those rigorous steps. Please professionalize yourself by taking another CFP (Certificate of Financial Planner) exam with 3 stages and get yourself crowned with praise and appreciation. I appreciate people who would respect others by sharing knowledge or raising enquiries but I do feel being rejected, seriously humiliated and my professional qualification is trampled by a group of citizens here. Frankly speaking, some of your knowledge is wrong and it is you who have mixed up some of the concepts. When you say there's no investment element in the life-saving plan, I can tell you that this is absolutely wrong because if you take a look at some plans in some companies, you can see that your premium will be put into the investment market in different proportions - some are bonds and some are local / international shares, exchange currency and so on. Please do bother to take a look at those tiny words at the back to give you some idea about the mechanism of a life-saving plan.
Final word here from me: I will no longer be here because prejudice and humiliation is filled in every post and I do need to save time for my business and profession. I will call the administration to take over and handle this post.

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發表於 23-6-17 13:21 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-17 13:22 編輯

agnesc2017 發表於 23-6-16 14:26
長文慬入，如閣下不太喜歡閱讀長文，可以不入。
以下讓我逐點回應。
＞「你應該只係斷估。」

Senior Fund Manager
https://www.ctgoodjobs.hk/job/senior-fund-manager/08277967
https://hk.linkedin.com/jobs/view/senior-fund-manager-at-bank-of-communications-co-ltd-london-branch-3625029229

交通銀行
https://www.ctgoodjobs.hk/company-jobs/bank-of-communications-co-ltd-hong-kong-branch/00013470
https://www.bankcomm.com.hk/hk/shtml/bhk/en/2012886/2012940/2500146/2500162/list.shtml?channelId=2012886

我做月供股票系統。講笑。不是。
我做證券，認識做月供股票系統的人。也是講笑。不是。

向證券公司推銷月供股票系統不容易。

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發表於 23-6-17 13:28 |只看該作者

choyki 發表於 23-6-17 13:21
Senior Fund Manager
https://www.ctgoodjobs.hk/job/senior-fund-manager/08277967
https://hk.linkedin. ...

As a I said, every company has their own names and why bother to struggle with the accuracy of names? What makes them different is not the job title but the job DUTIES. The things you have posted is accessible by everyone and there's no need to imply that I am the one who doesn't see it. No humiliation and disrespect please.

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